Moneywise dan Yahoo Finance LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan pada konten di bawah.
Penulis keuangan pribadi terlaris dan tokoh TV Suze Orman telah menginspirasi orang Amerika untuk melakukan pergerakan uang yang lebih baik dan menghindari kesalahan keuangan yang serius selama beberapa dekade.
Dengan krisis keterjangkauan yang menggerogoti anggaran rumah tangga dan kebutuhan sehari-hari, ada baiknya kita meninjau kembali beberapa tanda bahaya terbesarnya dalam hal pengelolaan uang.
“Harap ekstra kuat saat ini, dan jelajahi pengeluaran Anda untuk menemukan cara mengurangi biaya,” tulisnya dalam postingan Money Monday bersama Suze Orman (1).
Inilah mengapa nasihatnya masih berlaku hingga saat ini — ditambah beberapa tips yang sungguh-sungguh tentang cara mengelola uang Anda melalui masa-masa sulit.
“Anda membuang-buang uang sebesar $1 juta saat Anda meminum kopi itu,” kata Orman kepada CNBC (menyebabkan peminum kopi di seluruh Amerika meludah). (2)
“Setiap sen berarti saat Anda menabung untuk masa depan Anda.”
Dan masih banyak cara yang lebih baik untuk mengoptimalkan koin-koin yang tampaknya sepele itu. Misalnya, daripada memberikan uang receh Anda ke barista setiap hari, investasikan uang tersebut menggunakan aplikasi bernama biji ek.
Setelah Anda menautkan aplikasi Acorns ke rekening bank Anda, aplikasi itu akan secara otomatis mengumpulkan setiap pembelian yang Anda lakukan ke dolar terdekat dan investasikan sen ekstra itu dalam portofolio terdiversifikasi yang disesuaikan dengan tujuan keuangan Anda.
Dengan cara ini, Anda dapat mengubah kopi pagi seharga $4,25 menjadi peluang investasi $0,75. Walaupun kelihatannya tidak seberapa, pengumpulan mingguan senilai $30 selama 20 tahun saja sudah bisa menghasilkan $93.660 — dengan asumsi jumlah tersebut bertambah 10% per tahun (3).
Jika Anda tidak melacak pengeluaran Anda, uang Anda bisa lolos. Pandangan yang jelas tentang arus kas membantu Anda menghemat uang, menabung, dan bersiap menghadapi keadaan darurat dengan lebih sedikit stres.
Terkadang sesederhana langganan yang Anda lupakan. Biarkan saja berjalan, dan Anda bisa mengeluarkan biaya ratusan dolar selama setahun.
“Kapan terakhir kali Anda meninjau semua langganan yang secara otomatis menagih Anda setiap bulan atau tahun? Model bisnis ini sebenarnya berharap Anda tidak memperhatikan,” tulis Orman dalam sebuah posting blog, bahkan menambahkan $10-$15 per bulan “bertambah.” (4)
Sebuah aplikasi seperti Uang Roket dapat dengan mudah menandai langganan berulang, tagihan mendatang, dan tagihan tidak biasa dengan menarik transaksi dari semua akun tertaut Anda.
Ini dapat membantu Anda mengurangi biaya yang tidak perlu, dan kemudian Anda dapat secara manual mengalihkan tabungan langsung ke dana pensiun Anda. Tanpa spreadsheet, tanpa menebak-nebak, tanpa stres. Kebiasaan kecil seperti ini lama kelamaan bisa membawa perubahan besar.
Aplikasi intuitif Rocket Money menawarkan berbagai alat gratis dan premium. Fitur gratis mencakup pelacakan langganan, pengingat tagihan, dan dasar-dasar penganggaran, sementara fitur premium — seperti tabungan otomatis, pelacakan kekayaan bersih, dasbor yang dapat disesuaikan, dan banyak lagi — memudahkan Anda memantau kontribusi pensiun dan sasaran keuangan Anda secara keseluruhan.
Sebagai bagian dari fokusnya pada kesehatan finansial pada bulan Oktober 2024, Suze mengingatkan pembaca blog bahwa ini adalah waktu yang tepat untuk meninjau manfaat dan polis asuransi Anda.
Memiliki perlindungan asuransi yang kuat adalah hal yang paling penting, namun banyak pengemudi yang hanya memasukkan polis asuransi mereka ke dalam perlindungan rumah tanpa harus berbelanja.
Menurut data Bankrate, biaya rata-rata nasional untuk asuransi mobil pada Februari 2026 adalah $2,697 per tahun (5). Namun, dengan menghabiskan beberapa menit saja untuk mencari tarif secara online, Anda berpotensi mengurangi biaya asuransi mobil tahunan hingga ratusan dolar.
“Kenyataannya adalah bahwa asuransi mobil kini begitu mahal sehingga telah bergeser dari salah satu biaya yang Anda anggap sebagai pengeluaran rumah tangga yang diperlukan, menjadi pengeluaran anggaran yang besar yang memerlukan perhatian strategis Anda tentang bagaimana (dengan aman) meminimalkan biaya Anda,” klaim Orman dalam blognya (6).
Cukup jawab beberapa pertanyaan singkat dan platform akan memilah perusahaan asuransi terkemuka di wilayah Anda, termasuk penyedia terkemuka seperti Progressive, Allstate, dan GEICO, memastikan Anda temukan tarif serendah mungkin.
“Jika Anda mendapatkan pengembalian pajak, ada sesuatu yang salah,” kata Orman kepada Yahoo! Keuangan pada tahun 2021 (7).
Baru-baru ini, Suze mendesak pendengar untuk “berkencan dengan uang mereka” pada bulan Oktober 2024 (8). Mengapa? Karena Anda harus mencermati pengoptimalan keuntungan dan kerugian Anda setiap tahun. Ketika Anda mendapatkan pengembalian pajak, itu berarti Anda secara efektif telah memberikan pinjaman tanpa bunga kepada pemerintah.
Meskipun demikian, Anda dapat menggunakan keuntungan Anda dengan bijak sebagai bagian dari rencana pengembangan kekayaan Anda.
“Tidak ada langkah yang lebih cerdas daripada menggunakan rekening tabungan darurat jika Anda belum mengumpulkan biaya hidup hingga satu tahun,” tulis Suze Orman di blognya pada Maret 2023 (9). Dan pengembalian pajak dapat menjadi titik awal Anda untuk melakukan hal tersebut.
Jika Anda ingin mengikuti saran Orman dan memulai rekening tabungan darurat, pertimbangkan untuk mencari rekening dengan tingkat bunga tinggi sehingga Anda dapat menabung lebih banyak lagi.
Dengan Rekening Tunai Wealthfront, Anda bisa dapatkan hingga 3,95% APY pada uang tunai Anda yang belum diinvestasikan selama tiga bulan pertama (peningkatan APY 0,65% di atas APY variabel dasar 3,35%) yang disediakan oleh bank program. Angka tersebut lebih dari sepuluh kali lipat tingkat tabungan deposito nasional, menurut laporan FDIC pada bulan Januari.
Tanpa saldo minimum atau biaya rekening, serta penarikan 24/7 dan transfer kawat domestik gratis, Anda dapat memastikan dana Anda tetap dapat diakses setiap saat. Plus, Rekening Tunai Wealthfront saldo hingga $8 juta diasuransikan oleh FDIC melalui bank program.
