Semakin banyak pasangan yang meninggalkan rekening bank bersama, dan para ahli melihat manfaatnya

Yang pertama adalah cinta, lalu pernikahan, dan kemudian rekening bank yang terpisah.

Hari-hari “milikmu adalah milikku” mungkin sudah berlalu karena semakin banyak pasangan yang berupaya menjaga keuangan pribadi mereka tetap pribadi.

Menurut data dari Survei Pendapatan dan Partisipasi Program Biro Sensus AS jumlah pasangan yang tidak memiliki rekening bank bersama meningkat lebih dari setengahnya, dari 15 % pada tahun 1996 menjadi 23 % pada tahun 2023 Sementara itu, jumlah pasangan yang memiliki rekening bank bersama telah menurun, meskipun praktik tersebut masih umum dilakukan.

Menikah di kemudian hari, setelah keuangan sudah mapan, mungkin menjadi salah satu alasan mengapa lebih sedikit pasangan yang menggabungkan akun, kata survei tersebut.

Survei terbaru dari Bankrate menggarisbawahi hal ini, dan menemukan bahwa kurang dari 2 dari 5 pasangan Amerika (38 %) menggabungkan keuangan mereka sepenuhnya, dan sekitar 1 dari 4 (26 %) memisahkan rekening keuangan mereka. 36 % sisanya memiliki rekening gabungan dan terpisah.

Baca selengkapnya: Haruskah pasangan yang belum menikah mempunyai rekening financial institution bersama?

Para ahli mengatakan batasan seperti ini tidak selalu berarti menutup diri dari pasangan Anda. Ini lebih tentang melindungi keamanan pribadi Anda dalam hubungan Anda.

“Banyak pasangan memilih untuk memisahkan sebagian atau seluruh keuangan mereka untuk mempertahankan otonomi atau mengurangi konflik,” kata Kimberly Miller, pengacara, terapis pernikahan dan keluarga, CFP ®, CDFA ®, dan pendiri PartWise, sebuah platform pendidikan perceraian. “Pendekatan ini terasa sangat praktis bagi pasangan yang menjalin hubungan dengan aset atau utang, pendapatan yang jauh berbeda, atau anak-anak.”

Beberapa pasangan mungkin juga memilih untuk memisahkan keuangan mereka jika salah satu atau kedua pasangan mengalami kendali atau ketidakstabilan keuangan.

Miller mencatat bahwa pengaturan keuangan yang terpisah atau campuran sangat menonjol di kalangan generasi muda, yang lebih menyukai kemandirian dibandingkan keuangan bersama, serta di antara beberapa generasi tua, yang mungkin sudah menikah kedua atau ketiga dan cenderung memprioritaskan perlindungan aset pribadi.

Namun, memisahkan keuangan Anda juga dapat menimbulkan kerugian emosional– dan potensi implikasi pajak.

“Kejelasan, keterbukaan, dan perselisihan keuangan yang lebih sedikit adalah beberapa keuntungannya. Hal ini dapat membuat masing-masing pasangan bertanggung jawab atas kebiasaan belanja dan membuat penganggaran lebih mudah,” kata Jenny Bradley, spesialis hukum keluarga bersertifikat, penulis, conciliator bersertifikat, dan pendiri Triangular Smart Separation di North Carolina. “Tetapi jika tidak ada saling pengertian, hal ini dapat menimbulkan kecurigaan atau keterasingan. Jika pasangan terlalu ketat dalam berpisah, mereka mungkin juga kehilangan beberapa keuntungan moneter dari penggabungan sumber daya, seperti gabungan investasi atau keringanan pajak.”

Pada tahun 2025, pembayar pajak Pengajuan Menikah secara Terpisah mendapat potongan standar sebesar $ 15 750 Namun, pasangan yang mengajukan bersama-sama mendapatkan pengurangan standar sebesar $ 31, 500, naik dari masing-masing $ 14, 600 dan $ 29, 200, pada tahun 2024 Pengajuan bersama juga meningkatkan ambang pendapatan tertentu sehingga Anda masih dapat memenuhi syarat untuk keringanan pajak yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk Anda sebagai pelapor tunggal.

Baca selengkapnya: Golongan dan tarif pajak tahun 2025 – 2026

Keuangan Anda tidak harus sepenuhnya digabungkan atau dipisahkan sepenuhnya. Faktanya, sebagian besar mitra mencapai keseimbangan sempurna di tengah-tengah. Namun, untuk melakukan hal tersebut, Anda harus memiliki komunikasi yang terbuka dan jujur dengan pasangan Anda tentang bagaimana Anda membayangkan hubungan keuangan Anda dengan mereka.

Ketika hubungan dan keuangan Anda berkembang seiring berjalannya waktu, keputusan Anda untuk menyatukan atau memisahkan semuanya bisa berubah, oleh karena itu penting untuk menjaga jalur komunikasi tetap terbuka dan sering menghubungi satu sama lain untuk memastikan bahwa pengaturan Anda saat ini masih yang terbaik.

Jika Anda menangani percakapan ini sejak awal dalam hubungan, Anda dapat menetapkan batasan yang jelas dan membuat kesepakatan yang akan membuat Anda berdua bahagia.

“Percakapan tentang masalah keuangan harus dimulai sejak dini, idealnya sebelum komitmen besar seperti hidup bersama, menikah, atau memiliki anak,” kata Miller. “Komunikasi keuangan yang berkelanjutan dan penetapan tujuan juga masuk akal. Menetapkan specification keuangan dalam suatu hubungan akan bekerja paling baik ketika pasangan memulai dengan tujuan keuangan yang sama, menyepakati pengeluaran apa yang harus dikeluarkan bersama versus biaya individu, dan mendokumentasikan keputusan secara tertulis, meskipun hal tersebut mungkin tidak dilindungi dalam perceraian.”

Saat Anda melakukan percakapan ini dengan pasangan, penting juga untuk diingat bahwa pendekatan pasangan Anda terhadap uang jarang sekali sewenang-wenang. Keputusan dan kebiasaan keuangan mereka kemungkinan besar dipengaruhi oleh sejumlah faktor, termasuk pola asuh dan budaya mereka.

“Melihat ketidakstabilan keuangan saat masih anak-anak mungkin membuat seseorang lebih berhati-hati dan ingin memisahkan uangnya,” kata Bradley. “Yang lain mungkin bergabung secara organik jika mereka dibesarkan di rumah tempat uang dibagi. Mengetahui masa lalu masing-masing pasangan membantu mengembangkan strategi yang menguntungkan kedua belah pihak.”

Jika Anda memulai perjalanan finansial ini bersama pasangan dan tidak yakin bagaimana melanjutkannya, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk menghasilkan pengaturan yang tepat.

• Datanglah ke meja dengan fakta keuangan Anda: Mengetahui situasi keuangan pasangan Anda, termasuk utang, aset, kebiasaan belanja, dan nilai keuangan, dapat membantu Anda menyamakan kedudukan dan menentukan bidang-bidang yang paling selaras dengan Anda. Ini juga merupakan kesempatan untuk mengajukan pertanyaan dan lebih memahami pasangan Anda serta filosofi uangnya– dan agar mereka melakukan hal yang sama.

• Jujurlah tentang perasaan emosional apa pun yang dapat ditimbulkan oleh proses ini: Saat Anda melakukan percakapan ini dengan pasangan Anda, jujurlah tentang bagaimana proses tersebut memengaruhi perasaan Anda. Tidak mengungkapkan perasaan dapat menciptakan penghalang di antara Anda berdua dan dapat membuat Anda mengambil pilihan yang belum tentu sesuai dengan keinginan Anda.

• Putuskan apa yang benar-benar merupakan pengeluaran atau tujuan bersama: Membagi tujuan dan pengeluaran Anda ke dalam kolom “milik Anda, milik saya, milik kami” dapat membantu Anda melihat gambaran keuangan bersama dari sudut pandang udara dan memahami bagaimana uang Anda bekerja bersama-sama. Hal ini dapat membantu Anda menentukan apakah situasi keuangan bersama tepat atau apakah memisahkan– atau setidaknya memisahkan sebagian– adalah hal yang paling masuk akal. Misalnya, jika salah satu mitra memiliki pinjaman pelajar dengan rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan, menjaga pemisahan finansial– terutama terkait pengajuan pajak dan pelaporan pendapatan– dapat membantu melindungi mitra lainnya dari mengambil utang tersebut dan dapat mencegah peningkatan pembayaran bulanan karena pendapatan gabungan rumah tangga yang lebih tinggi.

• Siapkan check-in reguler: Keuangan Anda bisa dan akan berubah. Oleh karena itu, Anda sebaiknya menjaga segala sesuatunya tetap fleksibel, menghubungi pasangan Anda secara berkala, dan terbuka terhadap perubahan pengaturan Anda agar lebih mengakomodasi keuangan dan tujuan Anda.

Baca selengkapnya: 4 kesalahan umum yang dilakukan pasangan yang berujung pada perceraian (dan cara menghindarinya)