Layanan kesehatan menghabiskan biaya Jaminan Sosial, dan tekanan yang ada semakin parah.
Pengeluaran dana kesehatan di masa pensiun jauh melebihi perkiraan orang. Bahkan dengan menyertakan pertanggungan Medicare dan mengabaikan perawatan jangka panjang, para pensiunan menghadapi biaya yang harus dikeluarkan sendiri untuk premi, pembayaran bersama, dan layanan medis yang tidak tercakup.
Tagihan ini memakan sekitar sepertiga dari pendapatan Jaminan Sosial rata-rata pensiunan dan hampir seperempat dari overall pendapatan, menurut sebuah laporan baru. laporan dari Pusat Pensiun di Boston College.
“Para pensiunan mendapatkan hal ini karena mereka sedang menulis cek sekarang, namun mereka yang mendekati masa pensiun perlu menyadari bahwa hal ini akan terjadi,” Matthew Rutledge, seorang ekonom dan penulis laporan tersebut, mengatakan kepada Yahoo Finance. “Ini adalah kebangkitan yang tidak sopan bagi orang-orang setelah mereka memasuki masa pensiun.”
Bagi sekitar separuh warga lanjut usia, tunjangan Jaminan Sosial bulanan memberikan setidaknya 50 % pendapatan mereka, dan untuk sekitar 1 dari 4 lansia, tunjangan tersebut memberikan setidaknya 90 % pendapatan. Bagi 27 %– 6, 4 juta lansia– ini adalah satu-satunya sumber pendapatan mereka.
Pada bulan Januari, perkiraan rata-rata manfaat pensiun Jaminan Sosial bulanan adalah $ 2, 071, menurut Administrasi Jaminan Sosial data
Bagi wanita, cek tersebut cenderung lebih kecil. Rata-rata gaji bulanan perempuan dalam Jaminan Sosial kira-kira seperempat lebih rendah dibandingkan rata-rata laki-laki karena upah yang lebih rendah selama masa kerja mereka, waktu keluar dari angkatan kerja untuk mengasuh anak, dan lebih banyak pekerjaan paruh waktu.
Kabar buruknya adalah biaya perawatan kesehatan tidak kunjung surut.
“Ke depannya, kita akan melihat sebagian besar dana Jaminan Sosial digunakan untuk biaya pengobatan,” kata Rutledge. “Gambarannya tidak akan menjadi lebih baik dalam waktu dekat.”
Bahkan perawatan kesehatan dasar di awal masa pensiun pun mahal. “Premi Medicare telah meningkat cukup tinggi, jauh lebih cepat dibandingkan inflasi selama beberapa tahun terakhir,” kata Rutledge.
Inflasi medis diperkirakan akan meningkat lebih dari dua kali lipat tingkat penyesuaian biaya hidup Jaminan Sosial. · Produksi MoMo melalui Getty Images
Pada tahun 2026, misalnya, tarif premi bulanan Bagian B adalah $ 202, 90, meningkat $ 17, 90 dari tahun lalu. Dan pengurangan Bagian B tahunan, yang harus dibayar kebanyakan orang sebelum pertanggungan Medicare mereka dimulai, naik sebesar $ 26 tahun ini, menjadi $ 283
Terlebih lagi, inflasi medis diperkirakan akan meningkat lebih dari dua kali lipat tingkat penyesuaian biaya hidup Jaminan Sosial (COLA).
Inflasi biaya terkait kesehatan diperkirakan akan tetap tinggi dengan proyeksi tingkat inflasi jangka panjang sebesar 5, 8 % (berdasarkan pasangan berusia 65 tahun yang pensiun pada tahun 2026, dengan rata-rata biaya kesehatan dan rata-rata nasional), menurut laporan baru laporan dari perusahaan information HealthView Services. COLA Jaminan Sosial diproyeksikan hanya meningkat 2, 4 %.
Ingatlah bahwa biaya di masa depan bervariasi dari orang ke orang tergantung pada faktor-faktor seperti jenis kelamin Anda, seberapa sehat Anda, di mana Anda tinggal, dan berapa tahun Anda akan hidup.
“Biaya perawatan kesehatan di masa pensiun sangat mengejutkan terutama karena pemberi kerja biasanya mengambil 70 persen lebih dari premi asuransi kesehatan karyawan,” Ron Mastrogiovanni, Solutions HealthView Finance, mengatakan kepada Yahoo Advantage. “Tetapi ketika orang pensiun, mereka bertanggung jawab atas 100 % biaya perawatan kesehatan selama 20 tahun atau lebih, dan tingkat inflasi meningkat sekitar 6 %.”
Paket Medicare Benefit Anda sepertinya bukan obat mujarab. Lebih dari separuh penerima manfaat sekarang memilih perlindungan Medicare Advantage, namun mereka juga harus bersiap untuk merasakan dampaknya.
Rencana ini mempunyai kelemahan. “Medicare Benefit sepertinya merupakan kesepakatan yang sangat baik bagi orang-orang yang berada di awal masa pensiun mereka karena sering kali tidak ada premi,” kata Rutledge, “tetapi keuntungannya kurang jelas seiring berjalannya waktu jika Anda akan mulai membutuhkan banyak perawatan dari penyedia yang bukan bagian dari jaringan rencana Anda.”
“Biaya yang harus dikeluarkan terus meningkat, dan meskipun jumlah orang yang mendaftar untuk program Medicare Advantage terus bertambah, dan biayanya tampak lebih murah dibandingkan Medicare tradisional bagi pendaftar, begitu mereka sakit dan membutuhkan layanan, biaya yang harus dikeluarkan lebih tinggi karena rencana Medicare Advantage biasanya memerlukan pra-otorisasi dan kemungkinan besar akan menolak layanan,” katanya.
Saat itulah segalanya berjalan ke selatan. “Pada saat itu, konsumen Medicare word play here tidak mendapatkan perawatan yang mereka inginkan kecuali mereka bersedia membayar sendiri,” katanya.
Medicare tradisional, sebaliknya, jarang memerlukan izin sebelumnya untuk layanan kesehatan atau pengobatan.
Punya pertanyaan tentang pensiun? Keuangan pribadi? Ada yang berhubungan dengan karir? Klik di sini untuk mengirimkan pesan kepada Kerry Hannon.
Berikut adalah beberapa cara untuk mempersiapkan dan mengelola biaya pengobatan di masa pensiun:
Tetap bekerja beberapa tahun lagi. Jika memungkinkan, bekerjalah lebih lama dan pertahankan asuransi perusahaan Anda selama Anda bisa sambil mengumpulkan tabungan.
Bangun rekening tabungan kesehatan (HSA). Jika Anda akan segera pensiun, memaksimalkan kontribusi HSA bisa menjadi langkah cerdas. HSA memungkinkan Anda memasukkan uang tanpa pajak, membiarkan uang itu terkumpul tanpa pajak, dan mengeluarkannya bebas pajak untuk biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat. (Beberapa negara bagian menghitung pajak negara bagian.)
Tolak klaim manfaat Jaminan Sosial Anda. Jika Anda mampu, menunda memanfaatkan manfaat Anda sampai usia 70 tahun akan menghasilkan cek bulanan yang lebih besar selama sisa hidup Anda– berguna, jika Anda dihadapkan dengan tagihan perawatan kesehatan yang besar seiring bertambahnya usia.
Begini cara kerjanya: Anda dapat mengambil Jaminan Sosial sejak usia 62 tahun, namun manfaat Anda dapat dipotong sebanyak 30 % dari jumlah yang seharusnya pada usia pensiun penuh (FRA). Bagi siapa Senior yang lahir pada tahun 1960 atau lebih, usia pensiun penuh Anda adalah 67 tahun. Jika Anda menunda manfaat dari usia pensiun penuh hingga usia 70 tahun, Anda memperoleh kredit pensiun tertunda. Jumlah tersebut meningkat sekitar 8 % setiap tahun hingga Anda mencapai usia 70, ketika kredit berhenti bertambah.
Anggaran untuk biaya. Penting untuk menjadikan biaya perawatan kesehatan di masa depan sebagai bagian dari anggaran perencanaan pensiun Anda dan memperhitungkan potensi biaya perawatan kesehatan yang tidak terduga ke dalam dana darurat Anda, kata McClanahan.
“Sistemnya sangat rusak, dan layanan kesehatan kini hanya sekedar bisnis, tambahnya. “Satu-satunya saran yang dapat saya berikan kepada orang-orang setelah mereka pensiun adalah memastikan mereka menjadi pasien yang terlibat dan mempertanyakan layanan yang diberikan dan berapa biaya yang dikenakan untuk layanan tersebut.”
