Anda tidak membeli rumah untuk potongan pajak. Itu hanyalah keuntungan sampingan yang bagus– dan biasanya sangat dihargai, mengingat semua biaya tambahan yang terkait dengan kepemilikan rumah.
Berikut delapan keringanan pajak untuk pemilik rumah yang perlu Anda ketahui, diperbarui untuk tahun pajak 2026 dan mencerminkan perubahan dari One Big Beautiful Expense. Ingat, pedoman ini berlaku untuk tahun pajak 2026 yang akan Anda ajukan pada tahun 2027
Pembayaran asuransi hipotek swasta (PMI) juga akan diperbolehkan pada tahun 2026 sebagai bunga hipotek yang dapat dikurangkan (tetapi tidak untuk pengembalian tahun2025
Anda tetap ingin mempertimbangkan apakah mengambil pengurangan pajak penghasilan untuk bunga hipotek– bersama dengan pemotongan lainnya– melebihi pengurangan standar. Untuk mengurangi pengeluaran spesifik apa word play here yang terkait dengan rumah Anda, Anda harus memilih pengurangan yang diperinci.
Baca selengkapnya: Pengurangan standar vs. perincian: Pendekatan pengajuan pajak mana yang terbaik untuk Anda?
Namun, lebih sedikit pemilik rumah yang diperkirakan akan memerinci pajak pada tahun 2026 karena tingginya jumlah pengurangan standar:
Wajib Pajak yang berusia di atas 65 tahun mendapat potongan baru hingga tahun pajak 2028: tambahan $ 6 000 untuk pelapor tunggal; $ 12, 000 untuk pasangan yang sudah menikah. Pengurangan tersebut dihapuskan secara bertahap pada pendapatan di atas $ 75 000 ($ 150 000 untuk pelapor bersama).
“Jika (pemilik rumah) mempunyai acara medis dan berada di rumah sakit selama tiga atau empat bulan. Atau mereka telah memberikan sumbangan dalam jumlah besar – semua hal tersebut termasuk dalam kategori tersebut. Bunga hipotek adalah salah satu komponennya,” John G. Adams, seorang CPA di Jupiter, Florida, mengatakan kepada Yahoo Money melalui telepon.
Pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit dapat menjadi alat yang sangat berharga untuk mengubah sebagian aset tidak likuid (rumah Anda) menjadi uang tunai.
Dan mereka dapat memberikan keringanan pajak lagi.
Meskipun pedoman awalnya akan dilonggarkan, OBBB menyatakan bahwa agar HEL dan HELOC dapat dikurangkan dari pajak pada tahun 2026, hasilnya tetap harus digunakan untuk membeli atau memperbaiki rumah Anda. Ada batasan lain juga. Satu pertimbangan penting: Pengurangan bunga diperbolehkan hingga $ 750 000 dari hutang pinjaman rumah, termasuk hipotek pertama dan kedua. Jika Anda sudah menikah dan mengajukan pajak secara terpisah, jumlahnya turun menjadi $ 375 000
Ini adalah keringanan pajak lain yang harus Anda perinci untuk diterima.
Gali lebih dalam: Apakah bunga yang dibayarkan atas HELOC dapat dikurangkan dari pajak?
Poin diskon hipotek mengurangi tingkat bunga hipotek Anda– dan poin diskon dapat dikurangkan dari pajak (jika Anda memerinci pengembalian pajak Anda).
Adams mengatakan bahwa dengan membayar sedikit bunga di muka, Anda membayar lebih sedikit bunga selama sisa tahun hipotek Anda. Secara kasar, untuk setiap poin diskon 1 %, tingkat hipotek Anda diturunkan seperempat poin. Misalnya, pada hipotek $ 400, 000, Anda mungkin membayar $ 4, 000 untuk menurunkan tarif Anda dari 7 % menjadi 6, 75 %. Poin juga dapat dibeli dalam pecahan.
“Ingatlah bahwa poin tidak cerdas secara finansial kecuali Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda setidaknya lima tahun sebelum menjualnya, dan sebagian besar pemilik rumah pindah sebelum itu,” Crystal Unfamiliar person, agen terdaftar dan pendidik pajak di Rock, Colorado, mengatakan kepada Yahoo Money.
Pajak properti– di yurisdiksi tempat pajak tersebut dikumpulkan– mendanai banyak layanan dan infrastruktur di tempat Anda tinggal. Dan itu bisa menjadi pengurang pajak penghasilan, bersama dengan pajak negara bagian dan lokal lainnya.
Apa yang disebut SALT (pengurangan pajak negara bagian dan lokal) telah dinaikkan menjadi $ 40 000 dari batas sebelumnya sebesar $ 10 000
“Ini adalah berita bagus bagi pemilik rumah yang membayar pajak properti tinggi, seperti di New york city atau Texas,” kata Complete stranger. “Namun, jumlah ini dikurangi untuk pembayar pajak yang berpenghasilan lebih dari $ 500 000 Penghasilan lebih dari jumlah tersebut sebenarnya dapat mengakibatkan kerugian kredit dan pengurangan lebih dari satu dolar untuk setiap peningkatan pendapatan satu dolar.”
Seperti semua keringanan pajak lainnya, Anda harus memerinci pengembalian pajak Anda dan mematuhi batasan yang sesuai.
Kini, kami memangkas potongan pajak hingga menjadi potongan kecil. Biaya asosiasi pemilik rumah hampir sama dengan biaya gangguan dalam skenario memiliki rumah. Mereka juga umumnya tidak dapat dikurangkan dari pajak.
Ada pengecualian– tapi jangan menahan nafas. Anda mungkin dapat menghapus sebagian atau seluruh biaya HOA Anda pada properti investasi, rumah yang Anda gunakan sebagai sewa sesekali, atau kantor pusat.
Banyak orang yang mempertahankan rumahnya lebih lama, jadi renovasi dan peningkatan menjadi hal yang populer. Namun, keuntungan pajak dari perbaikan rumah sering kali merupakan proposisi jangka panjang dan bukan merupakan pengurangan pajak tahun depan.
Keringanan pajak tidak diperbolehkan untuk sentuhan kosmetik kecil, pemeliharaan, atau perbaikan; ini hanya untuk pembaruan berarti yang meningkatkan nilai pasar rumah Anda. Disebut “peningkatan modal”, peningkatan signifikan ini meningkatkan basis biaya Anda– jumlah yang Anda bayarkan untuk rumah tersebut. Hal ini, pada gilirannya, dapat mengurangi pajak keuntungan modal yang Anda bayarkan saat Anda menjual rumah.
Jika pengurangan pajak adalah faktor pendorong di balik perombakan rumah Anda, Anda mungkin ingin menghubungi profesional pajak sebelum menyelaminya– jenis keringanan pajak ini memiliki banyak persyaratan dan birokrasi.
Bekerja dari rumah dapat memberikan manfaatnya. Tapi keringanan pajak? Ya, terkadang.
“Jika Anda menggunakan rumah Anda untuk bisnis, hal ini membuka pintu bagi pengurangan yang jauh lebih besar, termasuk sebagian biaya perbaikan, utilitas, dan lain-lain,” kata Unfamiliar person.
Anda dapat menghitung luas ruang kerja Anda atau, untuk pencatatan yang cermat, memerinci pengeluaran terkait pekerjaan Anda yang sebenarnya. “Anda juga dapat menggunakan metode IRS yang disederhanakan, yang memungkinkan pengurangan sebesar $ 5 per kaki persegi ruang kantor di rumah, hingga maksimum 300 kaki persegi, yang berarti pengurangan $ 1 500,” tambah Stranger.
Tangkapannya: Untuk mendapatkan penghapusan pajak, biasanya Anda harus menjadi wiraswasta, pekerja lepas kontrak, atau jika Anda seorang karyawan, penggunaan rumah untuk bekerja “harus demi kenyamanan majikan Anda,” kata internal revenue service. Dan Anda memerlukan ruang kerja khusus.
Pelajari lebih lanjut: Bagaimana cara kerja pengurangan kantor pusat?
Keuntungan dari penjualan rumah disebut resources gain. Anda dapat menghindari pembayaran pajak keuntungan modal real estat atas sebagian atau seluruh jumlah tersebut dalam dua kondisi:
-
Rumah telah menjadi tempat tinggal utama Anda.
-
Anda telah tinggal di rumah tersebut setidaknya selama dua dari lima tahun terakhir.
Saat ini, IRS mengizinkan pengecualian pemilik rumah untuk keuntungan $ 250 000 pertama dari penjualan tempat tinggal utama. Itu meningkat menjadi $ 500 000 untuk pasangan yang sudah menikah. Misalnya:
Sepasang suami istri yang mengajukan pajak bersama-sama menjual rumah mereka seharga $ 750 000 Dengan asumsi mereka membayar $ 500 000 untuk rumah tersebut, dengan pengecualian resources gain, mereka tidak akan berhutang pajak resources gain.
Harga jual $ 750 000 – dasar biaya $ 500 000 = $ 250 000 (- pengecualian $ 500 000 = keuntungan modal $0)
“Sebagian besar pemilik rumah yang pernah saya lihat yang menjual kembali rumahnya dalam waktu dua tahun mengalami kerugian kecil atau titik impas dalam penjualannya,” kata Stranger. “Pajak keuntungan modal jarang menjadi masalah bagi pemilik rumah yang menjual tempat tinggal utama mereka.”
Gali lebih dalam: Bisakah Anda mendapatkan keringanan pajak karena menjual rumah Anda dalam keadaan rugi?
Crystal Complete stranger mencatat bahwa Kredit Perbaikan Rumah Hemat Energi (25 C) dan Kredit Energi Bersih Perumahan (25 D) untuk panel surya tidak diperbolehkan untuk properti yang digunakan setelah 31 Desember 2025
Ingat, ini terkait dengan pengembalian tahun 2026 yang diajukan pada tahun 2027
Dengan mempertimbangkan semua keuntungan pajak, patut dicatat bahwa Anda membeli rumah karena alasan gaya hidup: Keluarga Anda bertambah, Anda semakin dekat dengan pekerjaan atau orang yang Anda cintai, atau Anda sekadar menginginkan tempat sendiri.
Anda tidak membeli rumah untuk mendapatkan keuntungan pajak. Adams mengatakan itu akan menjadi semacam keputusan yang “mengibaskan ekor anjingnya”.
“Anda harus selalu berpikir secara strategis– pertama tentang keluarga atau kehidupan bisnis Anda, dan kemudian pajak harus menjadi bagian dari hal tersebut, namun hal tersebut seharusnya tidak menjadi faktor penentu mengapa Anda melakukan sesuatu,” tambahnya.
Pelajari lebih lanjut: Pengurangan pajak terbaik untuk diklaim tahun ini
Seperti disebutkan di atas, pengurangan yang paling mungkin terjadi mencakup bunga yang Anda bayarkan atas pinjaman hipotek Anda dan, dalam beberapa kasus, bunga HELOC dan HEL. Pajak properti, negara bagian, dan genuine estat lokal juga mungkin dihapuskan. Bunga dibayar di muka, yang disebut poin diskon, dapat menjadi pengurang. Dan, terkadang, pengeluaran kantor di rumah dan perbaikan rumah yang signifikan dapat memberikan keringanan pajak. Namun, dengan pengurangan standar yang lebih tinggi pada tahun 2026, lebih sedikit pemilik rumah yang dapat memerincinya.
Jika Anda memiliki kantor di rumah, Anda mungkin dapat mengambil pengurangan sebagian biaya terkait pekerjaan. Atau Anda dapat mengambil penghapusan berdasarkan tarif pengurangan IRS dikalikan dengan luas ruang kerja khusus Anda. Anda juga dapat mengurangi kerugian akibat bencana dan pencurian.
Pemilik rumah baru dapat menghapus bunga hipotek, poin diskon, pajak properti, perbaikan rumah besar-besaran, dan biaya kantor rumah– jika dirinci.
Jika Anda memiliki kantor di rumah dan bukan karyawan jarak jauh penuh waktu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mengurangi sebagian dari jumlah yang Anda bayarkan untuk utilitas berdasarkan luas ruang kerja Anda hingga batas maksimum.
