Tarif hipotek tidak terjangkau akhir -akhir ini. Tingkat hipotek rata-rata 30 tahun telah melayang antara 6% dan 7% untuk sebagian besar dari dua tahun terakhir. Pada satu titik, bahkan mencapai setinggi 7,79% – titik tertinggi dalam beberapa dekade, menurut Freddie Mac.
Ini jauh dari tingkat tawar-menawar yang kita lihat di puncak era Covid-19, ketika tarif di bawah hanya 2,65%, terendah yang pernah dicatat. Tingkat yang sangat rendah itu kemungkinan merupakan kejadian sekali seumur hidup, yang ditanggung dari kebutuhan Federal Reserve untuk memacu kegiatan ekonomi setelah penutupan yang meluas. Namun, itu tidak berarti tingkat hipotek macet pada level yang lebih tinggi saat ini selamanya.
Namun, kapan mereka akan turun kembali di bawah 6%? Dan haruskah Anda menunggu tarif 6% sebelum membeli rumah?
Baca selengkapnya: Historical Mortgage Tarif – Bagaimana mereka membandingkan dengan tarif saat ini?
Dalam artikel ini:
Untuk memahami seberapa besar tarif yang lebih tinggi saat ini berdampak pada pembeli dan peminjam, penting untuk mempertimbangkan harga rumah, yang telah meningkat terus selama bertahun -tahun.
Saat ini, harga rumah rata -rata berada di $ 410.800, menurut data sensus. Pada tingkat hipotek 6,35%-rata-rata untuk jangka waktu 30 tahun pada 11 September-Anda akan membayar sekitar $ 2.556 per bulan dengan pinjaman hipotek $ 410.800.
Dan itu hanya kepala sekolah dan bunga hipotek. Bahkan tidak menjadi faktor dalam asuransi pemilik rumah, asuransi hipotek, atau pajak properti, yang juga menambah pembayaran hipotek bulanan Anda.
Jika Anda mengeluarkan hipotek 30 tahun dengan tingkat 6,35%, uang yang dibayarkan kepada pokok dan bunga dengan pinjaman $ 410.800 pada tahun pertama adalah hampir $ 24.000-akuntansi untuk lebih dari setengah dari pendapatan tahunan rata-rata negara itu. (Secara umum, Anda seharusnya tidak menghabiskan lebih dari 25% hingga 35% dari pendapatan Anda untuk biaya perumahan.)
Dengan asumsi Anda mendapatkan jangka waktu pinjaman 30 tahun, inilah yang ingin Anda bayar dengan berbagai suku bunga untuk rumah dengan harga rata-rata hari ini:
Seperti yang Anda lihat, perbedaan antara tingkat sub-6% dan tingkat hari ini cukup signifikan. Suku bunga telah melayang di kisaran 6% pertengahan hingga tinggi untuk sementara waktu. Dalam skenario ini, perbedaan antara tingkat 7% dan tingkat 6% adalah $ 270 per bulan, atau $ 3.240 per tahun.
>> Daftar Newsletter Uang Anda untuk tips dan wawasan mingguan
Untungnya bagi peminjam, tingkat hipotek sebagian besar diperkirakan akan tetap berada di dekat tempat mereka tahun ini. Dalam perkiraan perumahan Agustus, Fannie Mae memproyeksikan rata -rata 6,7% pada akhir kuartal ketiga dan 6,5% pada akhir tahun.
Asosiasi Bankir Hipotek, sebuah organisasi perdagangan, dalam perkiraan Agustus mengharapkan tingkat 6,6% pada akhir 2025.
Tidak ada organisasi yang mengharapkan tarif turun di bawah 6% pada tahun 2026, meskipun Fannie Mae membutuhkan rata -rata 6,1% pada kuartal ketiga tahun depan. Apakah itu terjadi, bagaimanapun, akan sangat bergantung pada inflasi dan tanggapan Federal Reserve terhadapnya. Menurut proyeksi terbaru Bank Sentral, kemungkinan akan memangkas tingkat dana federal setidaknya sekali tahun ini.
“Saya berharap tarif hipotek tetap berada dalam kisaran saat ini sampai kita melihat arah yang menuju ke arah inflasi,” Jennifer Beeston, wakil presiden eksekutif penjualan nasional dengan tarif, mengatakan melalui email.
August Consumer Price Index (CPI), ukuran utama inflasi, dirilis 11 September. Laporan tersebut mengungkapkan inflasi tahunan meningkat 2,9%, naik dari 2,7% pada bulan Juli. Yang memenuhi harapan para ekonom. Pasar masih percaya bahwa Fed dapat memotong tarifnya pada pertemuan 17 September.
“Pembeli rumah dapat mengharapkan tingkat hipotek secara wajar di 6,5% hingga 7% untuk sisa 2025,” Jeff Taylor, seorang anggota dewan MBA dan pendiri dan direktur pelaksana di Mphasis Digital Risk, mengatakan melalui email.
Anda lebih dalam: Prediksi tarif hipotek untuk lima tahun ke depan
Melihat lebih jauh, tingkat hipotek – setidaknya pada pinjaman konvensional – mungkin tidak akan jatuh hampir 6% hingga akhir 2026.
“Agar tingkat hipotek konvensional mencapai di bawah 6%, kita perlu melihat pengurangan inflasi serta peningkatan kepercayaan pada penahanan inflasi yang berkelanjutan, yang sulit untuk dibayangkan saat ini mengingat pandangan makroekonomi dan geopolitik,” kata Beeston.
Selain inflasi yang ditandai, Taylor mengatakan pengangguran perlu meningkat juga.
“Ini akan mendorong Fed untuk memotong,” katanya. “Investor global juga perlu membuktikan keyakinan mereka pada Departemen Keuangan dan Obligasi Hipotek AS yang aman jika konflik geopolitik terus meningkat, yang akan mendorong harga obligasi naik dan tingkat hipotek turun.”
Dua faktor juga membuat segalanya menjadi lebih tidak terduga: penggantian potensial untuk ketua Fed Jerome Powell tahun pertengahan dan dampak jangka panjang dari Truf Tarif Administrasi.
“Tingkat sub-6% tidak mungkin sampai kita melihat dampak inflasi tarif,” kata Taylor. “Tetapi tarif dalam kisaran 6% hingga 6,5% dimungkinkan di depan sakelar kepemimpinan Fed pada Mei 2026.”
Pelajari lebih lanjut: Bagaimana inflasi mempengaruhi suku bunga hipotek?
Meskipun tingkat hipotek yang secara signifikan lebih rendah tidak ada di cakrawala dalam waktu dekat, masih ada langkah -langkah yang dapat Anda ambil untuk membuat hipotek lebih terjangkau. Berikut adalah beberapa tips untuk mendapatkan tingkat hipotek terendah mungkin:
-
Tingkatkan skor kredit Anda: Skor kredit yang lebih tinggi umumnya memenuhi syarat Anda dengan suku bunga yang lebih rendah, karena ini menunjukkan Anda risiko default lebih rendah pada hipotek Anda.
-
Lakukan pembayaran uang muka yang lebih besar: Saat Anda melakukan uang muka yang lebih besar, pemberi pinjaman hipotek Anda memiliki lebih sedikit uang di telepon. Perusahaan dapat menghadiahi Anda dengan tingkat bunga yang lebih rendah sebagai imbalannya.
-
Dapatkan Buydown Tarif: Pembelian suku bunga hipotek memungkinkan Anda membayar biaya untuk mengurangi tingkat bunga Anda sementara, biasanya untuk beberapa tahun pertama pinjaman.
-
Beli poin: Poin diskon hipotek menurunkan suku bunga Anda untuk seluruh jangka waktu pinjaman Anda, tetapi Anda akan membayar biaya di muka. Anda akan membayar biaya ini saat penutupan.
-
Berbelanja di sekitar: Anda juga dapat membandingkan kutipan pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman hipotek. Freddie Mac memperkirakan bahwa mendapatkan kutipan dari setidaknya empat pemberi pinjaman dapat menghemat sekitar $ 1.200 per tahun.
Anda juga dapat mengeksplorasi jangka waktu pinjaman yang lebih pendek atau hipotek dengan harga yang dapat disesuaikan, yang dapat menawarkan tarif lebih rendah daripada hipotek suku bunga tetap tradisional 30 tahun.
Jika Anda siap untuk membeli rumah tetapi bertahan untuk tarif hipotek yang lebih rendah, mungkin tidak layak untuk ditunggu. Suku bunga mungkin tidak akan anjlok dalam waktu dekat. Dan ingat, Anda selalu dapat membeli rumah sekarang untuk mulai membangun ekuitas, kemudian membiayai kembali ke tingkat bunga yang lebih rendah nanti.
Baca selengkapnya: Bisakah tarif hipotek kembali hingga 7%? Tanda -tanda yang harus diperhatikan.
Menurut perkiraan perumahan Agustus mereka, Asosiasi Bankir Hipotek memproyeksikan tingkat rata-rata akhir tahun 6,6% pada hipotek 30 tahun. Fannie Mae memperkirakan rata -rata 6,5% pada akhir 2025.
Fannie Mae memperkirakan bahwa tingkat hipotek akan mencapai 6,1% pada kuartal ketiga 2026. MBA mengharapkan tarif 30 tahun berlama di dekat 6,5% sepanjang 2026. Banyak faktor yang dapat mengubah proyeksi tersebut, meskipun, termasuk gerakan Federal Reserve, inflasi, tarif, dan data pekerjaan.
Tidak mungkin bahwa tingkat hipotek akan turun serendah 3% lagi. Sementara ini memang terjadi pada tahun-tahun pasca-panen-kepanikan, itu sebagian besar disebabkan oleh kebutuhan Federal Reserve untuk memacu kegiatan ekonomi setelah penutupan yang meluas di seluruh negara.
Pinjaman hipotek $ 300.000, 30 tahun dengan suku bunga 6% akan menelan biaya sekitar $ 1.799 per bulan. (Ini hanya mencakup pokok dan bunga dan tidak memperhitungkan pajak asuransi atau properti.) Sepanjang masa 30 tahun, Anda akan membayar total bunga $ 347.515.
Laura Grace Tarpley Diedit artikel ini.
