Pemerintah sedang mempersiapkan untuk mengubah Pencegahan UU Pencucian Uang (PMLA) untuk menghasilkan kerangka kerja KYC berbasis risiko seperti itu, dua orang yang mengetahui perkembangan tersebut. Saat ini, lembaga keuangan mengamanatkan proses KYC yang seragam untuk pelanggan mereka terlepas dari risiko.
“Perubahan akan menyelaraskan peraturan Book Financial institution of India dan norma kepatuhan PMLA yang lebih luas, merampingkan proses onboarding KYC dan meningkatkan pengalaman pelanggan secara keseluruhan,” salah satu dari dua orang yang dikutip di atas mengatakan dengan syarat anonimitas.
Jaringan peraturan KYC India yang kompleks sering kali menyebabkan sakit kepala yang signifikan untuk lembaga keuangan dan individu karena kebutuhan untuk dokumentasi berulang dan berbagai persyaratan di berbagai entitas. Sistem saat ini dapat menjadi rumit dan memakan waktu, membutuhkan beberapa pengajuan informasi yang serupa dengan berbagai lembaga. Amandemen PMLA berupaya memperbaikinya.
Baca juga| Kerusakan jaminan dalam tindakan keras RBI atas hiruk -pikuk pinjaman, KYC
“Ada sejumlah besar agensi berulang kali mengumpulkan dan memverifikasi information untuk menjaga catatan KYC diperbarui,” tambah orang kedua. “Namun, jika lembaga keuangan telah menilai profil risiko pelanggan dan akun tersebut aktif, validasi yang sering tidak perlu; perubahan yang diusulkan pada aturan PMLA bertujuan untuk merampingkan proses ini,” tambah orang tersebut.
Pilar utama dari reformasi KYC adalah peluncuran registri Catatan KYC Central (CKYCRR) tahun ini, yang bertujuan mempercepat digitalisasi, meningkatkan pembagian rekor di seluruh lembaga keuangan, dan menyederhanakan pembaruan KYC. CKYCR bertujuan untuk menghilangkan beberapa verifikasi KYC dengan membuat repositori pusat di mana pelanggan mengirimkan detail mereka sekali.
Seorang juru bicara Kementerian Keuangan tidak menanggapi pertanyaan yang diemail.
Rencana perombakan CKYCR termasuk memverifikasi data dan dokumen dengan otoritas penerbit, menjadikan registri sumber yang dapat diandalkan dari catatan KYC. AI dan Teknologi Pengenalan Wajah akan digunakan untuk deduplikasi, memastikan hanya catatan emas – catatan tunggal dan definitif tanpa duplikat – tetap.
Pelanggan akan memiliki akses hanya tampilan ke information KYC mereka dan dapat meminta koreksi, memfasilitasi catatan terkini dalam registri.
Baca ini| KYC Labyrinth: Memperbarui tantangan yang dihadapi oleh financier dan distributor dengan NDML & Dotex KRAS
Ekonom mengatakan reformasi KYC diperlukan, terutama dengan memperluas interval pembaruan dan mengadopsi pendekatan berbasis risiko untuk profil pelanggan, yang akan meningkatkan kenyamanan dan mengurangi biaya kepatuhan.
“Reformasi di KYC diperlukan, dan mengubah persyaratan untuk memperbarui ke periode yang lebih lama juga diperlukan,” kata Madan Sabnavis, Kepala Ekonom, Bank of Baroda.
Dia menambahkan bahwa pendekatan berbasis risiko telah digunakan untuk membedakan individu untuk tujuan ini, yang membantu mengurangi biaya kepatuhan sambil juga meningkatkan kenyamanan.
Pemerintah juga berencana untuk mengintegrasikan KYC dengan Digilocker untuk orientasi electronic, meningkatkan kenyamanan pelanggan dan akses ke layanan keuangan. Otentikasi OTP/FACE akan memastikan persetujuan pelanggan untuk menggunakan information pribadi, meningkatkan kepercayaan pada privasi information.
Reformasi akan memberikan lembaga keuangan metadata untuk meningkatkan kepercayaan pada registri CKYCR, dan design tanpa biaya akan mendorong digitalisasi lebih lanjut.
Baca ini| Tidak ada kemudahan hidup bagi investor MF yang dilanda perubahan aturan KYC berulang
Pembaruan KYC yang ramping juga akan secara signifikan mengurangi waktu penyelesaian untuk pembaruan catatan di seluruh lembaga keuangan.
Yang pasti, waktu penyelesaian untuk memperbarui catatan KYC di seluruh lembaga keuangan telah dikurangi secara signifikan dengan implementasi CKYCR, dan ini akan meningkat lebih lanjut dengan peluncuran sistem yang dirubah.
Sistem terpusat ini memungkinkan FI untuk mengakses dan memverifikasi informasi KYC secara elektronik, meminimalkan kebutuhan untuk pengumpulan data yang berulang.
Sampai saat ini, CKYCR telah mendigitalkan sekitar 990 juta catatan dan meningkatkan interoperabilitas catatan di antara FI, dengan total sekitar 1 360 juta catatan yang sekarang dapat diakses.
Dan baca| Dari AI ke KYC, 100 hari yang sibuk untuk Pemerintah berikutnya
