Jangan putus asa jika Anda adalah salah satu pekerja yang ‘berjuang’ yang dinyatakan paling terkena dampak dari Rektor Anggaran penggerebekan pajak secara sembunyi-sembunyi.
Pembekuan yang diperpanjang pajak pendapatan Tarif hingga tahun 2031 akan menyeret jutaan orang ke dalam kelompok pajak yang lebih tinggi, namun ada cara untuk melindungi uang hasil jerih payah Anda dan memangkas tagihan pajak Anda.
Analisis baru terhadap kebijakan kenaikan pajak besar-besaran yang dilakukan Kanselir Rachel Reeves pada musim gugur lalu menunjukkan bahwa pekerja yang berpenghasilan £48.000 per tahun – termasuk petugas polisi, guru senior, dan perawat – akan dikenakan tambahan £603,50 per tahun.
Masyarakat dengan pendapatan sebesar ini akan menjadi korban terbesar dari kenaikan pajak, dan membayar lebih banyak dibandingkan masyarakat dengan pendapatan lebih tinggi.
Orang yang berpenghasilan £46,000 setahun akan membayar tambahan £410,46 setahun pada saat pembekuan berakhir dalam lima tahun.
Namun sementara itu, orang yang berpenghasilan tertinggi sebesar £150.000 hanya akan membayar tambahan £393,59, menurut Institute for Fiscal Studies.
Gaji kotor tahunan rata-rata untuk karyawan penuh waktu adalah £39,039 pada bulan April 2025, menurut angka resmi
Semakin banyak penghasilan Anda yang dikenakan tarif lebih tinggi, maka semakin banyak pula pajak yang akan Anda bayarkan
Gaji kotor tahunan rata-rata untuk karyawan penuh waktu adalah £39,039 pada bulan April 2025, menurut angka resmi.
Jadi apa pilihan Anda jika Anda termasuk pekerja keras yang paling terkena dampaknya – sedikit lebih maju dalam hal gaji, namun bukan salah satu dari mereka yang memiliki ‘bahu terluas’ di negara kita?
CARA MEMOTONG TAGIHAN PAJAK ANDA
Tarif pajak penghasilan tertinggi yang Anda bayarkan akan bergantung pada penghasilan Anda dan kelompok pajak yang Anda ikuti.
Tarif pajak resmi untuk Inggris, Wales, dan Irlandia Utara adalah 20 persen, 40 persen, dan 45 persen. (Skotlandia memiliki tingkat yang berbeda yaitu 19, 20, 21, 42, 45 dan 48 persen).
Ini dibebankan di atas tunjangan pribadi sebesar £12.570, yang merupakan jumlah pendapatan yang dapat diperoleh orang bebas pajak.
Semakin banyak penghasilan Anda yang dikenakan tarif lebih tinggi, maka semakin banyak pula pajak yang akan Anda bayarkan. Jadi, untuk memotong tagihan Anda, kuncinya adalah mengurangi jumlah yang Anda bayarkan pada tingkat yang lebih tinggi jika Anda bisa. Inilah cara melakukannya…
Gunakan pengorbanan gaji
Skema yang bagus ini sangat berharga untuk membuat seolah-olah penghasilan Anda lebih sedikit – sehingga mengurangi jumlah penghasilan Anda dengan tarif pajak yang lebih tinggi – namun tanpa memotong penghasilan Anda.
Kontribusi di bawah skema pengorbanan gaji yang populer akan dibatasi sebesar £2.000 setiap tahun, tetapi tidak sampai April 2029.
Oleh karena itu, jika perusahaan Anda menawarkan salah satu skema ini, Anda tetap layak untuk mendaftar.
Sistem ini memungkinkan pekerja untuk mengambil pemotongan gaji, namun uang tersebut malah masuk ke dana pensiun Anda (atau Anda dapat menggunakannya untuk tunjangan lain seperti penitipan anak).
Anda tidak ‘kehilangan’ uang, namun karena gaji lebih rendah, baik staf maupun majikan mereka menghemat Asuransi Nasional.
Misalnya, jika penghasilan Anda sedikit di atas £50.270 – yang merupakan tingkat di mana Anda mulai membayar pajak penghasilan sebesar 40 persen – Anda dapat mengorbankan sebagian penghasilan Anda agar gaji Anda berada di bawah ambang batas tersebut. Artinya tidak ada gaji Anda yang dikenakan pajak sebesar 40 persen, namun Anda tidak akan kehilangan penghasilan apa pun.
Skema ini khususnya bermanfaat bagi wajib pajak yang akan kehilangan manfaat tertentu ketika gaji mereka melebihi ambang batas tertentu.
Misalnya, manfaat anak dikurangi ketika seseorang dalam sebuah rumah tangga berpenghasilan antara £60.000 dan £80.000.
Jika orang tua berpenghasilan lebih dari £60,000, mereka dapat menggunakan pengorbanan gaji untuk mengurangi gaji mereka sehingga mereka tidak kehilangan hak atas tunjangan anak.
Tunjangan pribadi sebesar £12.570 juga mulai dikurangi jika gaji Anda £100.000 dan hilang seluruhnya menjadi £125.140. Pekerja dalam posisi ini dapat menggunakan pengorbanan gaji untuk mendapatkan pendapatan mereka di bawah ambang batas tersebut sehingga mereka dapat mempertahankan lebih banyak tunjangan pribadi mereka.
Membayar pensiun
Menambah dana pensiun Anda akan mengurangi gaji Anda dan juga beban pajak Anda. Tentu saja, bagi banyak pekerja, hal ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan karena Anda mungkin membutuhkan uang tunai sekarang dan tidak mampu menyimpannya di dana pensiun yang tidak dapat Anda sentuh sampai Anda mencapai usia 55 tahun (atau 57 tahun mulai tahun 2028).
Namun, jika Anda mampu membayar lebih untuk dana pensiun Anda, hal ini dapat membuat Anda tetap berada di bawah ambang batas pajak penghasilan, dan juga meningkatkan dana pensiun Anda.
Membayar lebih banyak memberi Anda keringanan pajak tambahan, yang merupakan insentif besar untuk membayar dana pensiun. Misalnya, penabung dana pensiun mendapat tambahan uang yang mereka bayarkan untuk mengembalikan mereka ke posisi sebelum pajak, mengubah setiap £80 menjadi £100 jika Anda adalah pembayar pajak tarif dasar.
Pembayar pajak dengan tarif lebih tinggi hanya perlu menyetor £60, sedangkan pembayar pajak dengan tarif tambahan hanya membayar £55 untuk mendapatkan £100.
Jika perusahaan Anda ‘mencocokkan’ kontribusi yang lebih tinggi, Anda juga akan mendapatkan lebih banyak uang gratis dari mereka.
Salah satu tipnya adalah meningkatkan pembayaran pensiun setiap kali Anda mendapat kenaikan gaji, menggunakan setidaknya sebagian uang ekstra sebelum Anda terbiasa membelanjakannya. Melakukan hal ini sangat bermanfaat jika Anda hampir membayar tarif pajak penghasilan yang lebih tinggi.
Klaim tunjangan pernikahan
Ini adalah keuntungan yang berguna bagi pasangan dan mereka yang berada dalam kemitraan sipil, jika Anda memenuhi syarat. Anda bisa mendapatkan hingga £252 setahun ke belakang, dan Anda bisa melakukan backdate untuk empat tahun sebelumnya. Melihat https://www.gov.uk/marriage-allowance.
Salah satu pasangan harus menjadi pembayar pajak tarif dasar, sehingga mendapat penghasilan £50.270 atau kurang setahun, dan pasangan lainnya berpenghasilan kurang dari tunjangan pribadi, yaitu £12.570.
Tunjangan pernikahan memungkinkan Anda mentransfer £1,260 dari tunjangan pribadi Anda kepada suami, istri, atau pasangan sipil Anda. Jika kedua pasangan tidak mempunyai penghasilan selain dari gaji bulanannya, maka yang mempunyai penghasilan paling kecil harus mengajukan tuntutan. Anda dapat melamar secara online di www.gov.uk/apply-marriage-allowance
Menaruh lebih banyak dana pensiun Anda agar tetap berada di bawah ambang batas ini memungkinkan Anda untuk terus menggunakan tunjangan pernikahan lebih lama.
