Orang Amerika mencari opsi di luar 401 (k) tradisional untuk mendanai pensiun mereka, sebuah survei baru telah menemukan.
Sebuah jajak pendapat PlanAdviser yang dilakukan pada bulan Mei di antara 2 153 401 (k) pemegang rencana menunjukkan kekhawatiran yang berkembang di antara para pekerja Amerika: 401 (k) rencana mereka mungkin tidak cukup untuk membawanya melalui pensiun.
93 persen yang luar biasa mengatakan penting untuk memiliki opsi untuk mengubah tabungan mereka menjadi pendapatan bulanan yang dijamin, dan 67 persen mengatakan mereka akan merasa lebih percaya diri tentang pensiun jika rencana mereka termasuk opsi itu.
Hasilnya konsisten dengan penelitian lain yang menunjukkan lanskap pensiun Amerika adalah karena perubahan. Sejumlah besar studi dan jajak pendapat telah menemukan bahwa pekerja AS menjadi semakin khawatir tentang kemampuan mereka untuk melihat diri mereka secara finansial selama tahun-tahun pasca-kerja mereka.
Sebuah studi baru -baru ini oleh TransAmerica Center for Retirement Studies menemukan bahwa hampir tujuh dari 10 pekerja – 69 persen – mengatakan bahwa mereka dapat bekerja sampai usia pensiun dan masih tidak cukup menabung untuk memenuhi kebutuhan mereka. Studi Pensiun Tahunan Allianz 2025 menemukan bahwa 64 persen orang Amerika lebih takut kehabisan uang di masa pensiun daripada sekarat.
Tekanan dari bertanya -tanya bagaimana mereka akan secara finansial di kemudian hari dalam hidup memicu minat orang Amerika pada pendapatan yang dijamin. Bagi banyak orang, saldo akun 401 (k), bahkan yang terlihat substansial, tidak lagi meyakinkan dalam ekonomi yang ditandai dengan volatilitas dan inflasi.
Sementara 401 (k) memungkinkan pemegang rencana untuk berinvestasi dari waktu ke waktu dan melakukan penarikan dalam masa pensiun, itu jauh dari rencana pensiun yang ditentukan yang telah berkurang selama 40 tahun terakhir. Mereka yang secara tradisional memberikan pendapatan yang stabil dan terjamin selama pensiun. Saat ini, aliran pendapatan yang dijamin sering kali datang dalam bentuk anuitas, yang merupakan rencana yang dibeli dari perusahaan asuransi.
“Siapa yang tidak merasa lebih percaya diri mengetahui bahwa mereka akan menerima cek yang stabil setiap bulan selama sisa hidup mereka?” Joseph Patrick Roop, presiden dan CEO di Belmont Capital Advisors, mengatakan Newsweek “Fakta bahwa 93 persen peserta survei menginginkan opsi untuk mengubah sebagian dari 401 (k) mereka menjadi pendapatan bulanan yang dijamin mengatakan semuanya.”
Masalah ini, menurut Roop, sebagian besar struktural. Sementara 401 (k) memberi karyawan kebebasan dan fleksibilitas, mereka tidak pernah dirancang untuk memberikan pendapatan seumur hidup.
“Mereka memberi karyawan pilihan, tetapi mereka juga menggeser beban menciptakan pendapatan pensiun dari majikan ke individu,” katanya. “Justru itulah sebabnya majikan menyukai 401 (k). Mereka dapat berkontribusi pertandingan, tetapi mereka tidak terkelupas untuk janji-janji jangka panjang dari pensiun.”
Undang -Undang Aman dan UU Secure 2.0, yang terakhir memperluas pendaftaran otomatis dalam rencana pensiun, telah membantu memperkenalkan opsi pendapatan yang dijamin ke dalam beberapa rencana pensiun. Namun, Roop berkata, “Sangat sedikit pengusaha yang mengadopsinya,” dan fleksibilitas yang lebih luas diperlukan.
“Izinkan peserta rencana apa pun untuk menggulingkan sebagian atau seluruh 401 (k) mereka menjadi anuitas pilihan mereka yang memberikan pendapatan seumur hidup,” lanjutnya, menambahkan, “hanya karena anuitas termasuk dalam rencana perusahaan tidak berarti itu cocok untuk setiap orang di perusahaan.”
Aaron Cirksena, pendiri dan chief executive officer MDRN Resources, sepakat bahwa keinginan untuk pendapatan yang dijamin secara alami berakar pada kekhawatiran tentang umur panjang keuangan. “Pensiunan tidak hanya khawatir memiliki cukup uang. Mereka khawatir kapan uang itu akan habis,” katanya Newsweek “Gaji yang dijamin dalam pensiun meniru kenyamanan gaji.”
Tren ini belum tentu merupakan penolakan terhadap version 401 (k), tetapi lebih merupakan kesadaran bahwa ia memiliki batasan. “Ini kurang tentang kurangnya iman dan lebih banyak tentang potongan yang hilang,” lanjut Cirksena. “Kebanyakan orang tidak ingin membuang 401 (k) mereka, tetapi mereka menyadari itu bukan solusi yang lengkap.”
Christina Muller, seorang ahli kesehatan psychological tempat kerja berlisensi, menyarankan bahwa keinginan untuk keamanan ini melampaui keuangan, dan bahwa orang secara alami “mendambakan prediktabilitas dan stabilitas, dan otak kita membutuhkan ini untuk keselamatan psikologis.”
“Sistem 401 (k) bisa terasa seperti menggulung dadu dengan masa depan Anda, menambahkan tekanan finansial yang tidak semestinya bagi sebagian orang,” katanya kepada Newsweek “Orang-orang menginginkan struktur dan apa yang terasa seperti ‘rencana asuransi’ untuk uang dan masa depan mereka yang diperoleh dengan susah payah.”
Dia menambahkan bahwa Gen X, banyak dari mereka yang mendekati pensiun setelah mengalami beberapa penurunan ekonomi, terutama cenderung memprioritaskan keselamatan dan konsistensi dalam perencanaan mereka. Hampir 60 persen Gen Z dan milenium dalam survei mengatakan mereka akan lebih cenderung berpartisipasi dalam program pensiun di tempat kerja mereka jika opsi pendapatan yang dijamin dimasukkan.
“Mengurangi beban keuangan dan mental di kemudian hari akan membantu mencegah ‘minat yang tak terlihat’ ini dari stres dan ketidakpastian yang bertambah seiring waktu,” lanjutnya.
Karena inflasi dan ketidakstabilan pasar terus meragukan strategi tabungan tradisional, permintaan akan pendapatan yang stabil dan dapat diandalkan dalam pensiun kemungkinan akan tumbuh.
Cirksena berkata: “Bahkan orang -orang dengan tabungan strong mulai berpikir, ‘Bagaimana jika ini tidak membentang sejauh yang saya kira?’ Ketakutan itu mendorong dorongan untuk pendapatan yang stabil, andal, dan terlindungi dari ayunan pasar.”
