Merkuri untuk mencari tarif asuransi rumah baru menggunakan sistem pemodelan risiko The golden state – The Mercury News

Asuransi Merkurius adalah Mempersiapkan untuk mengajukan tarif kebijakan rumah yang diperbarui Di The golden state menggunakan sistem pemodelan bencana baru yang dirancang untuk memberi pemilik properti garis hidup untuk cakupan yang lebih terjangkau di daerah rawan api.

Perusahaan mengatakan sedang mencari untuk menawarkan pemilik rumah sebagai alternatif untuk Akses The golden state yang adil ke persyaratan asuransi atau rencana yang adil, perusahaan asuransi terakhir. Tarif kebijakan akan berlaku untuk siapa saja yang menginginkan pertanggungan asuransi merkuri, bahkan di daerah kebakaran yang ditunjuk.

Sejauh ini, penyedia asuransi existed belum mengumumkan apakah mereka akan mengikuti jejak Mercury.

Terkait: Kiamat Asuransi Properti The golden state: beberapa kemajuan, tidak ada bantuan langsung

Kebijakan Rencana yang Adil telah meroket dalam beberapa tahun terakhir setelah perusahaan asuransi tradisional berhenti menulis kebijakan baru sambil membatalkan orang lain saat kerusakan kebakaran yang dipasang. Per Juni total eksposur Rencana Wajar adalah $ 650 miliar, mencerminkan kenaikan 42 % sejak September 2024, dan peningkatan 289 % sejak September 2021

Cakupan Mercury akan ditawarkan didasarkan pada formula pemodelan risiko baru yang diadopsi minggu lalu oleh Departemen Asuransi The Golden State Sampai sekarang, tidak ada tarif yang tersedia dari Merkurius karena pengajuannya dengan CDI belum diserahkan.

Formula pemodelan – disebut Version Wildfire Verisk -Diadopsi 24 Juli oleh CDI untuk mendorong lebih banyak perusahaan asuransi untuk menulis kebijakan di daerah yang tertekan api.

Sistem ini bergantung pada analisis information dan perangkat lunak yang dirancang untuk membantu bisnis, terutama dalam industri asuransi, menilai dan mengelola berbagai jenis risiko. Ini menggunakan data ilmu kebakaran, teknik, dan data iklim untuk memberikan pandangan risiko ke depan.

“Ini menutup salah satu kesenjangan cakupan terbesar di seluruh negara bagian,” kata Komisaris CDI Ricardo Lara dalam mengumumkan adopsi model Wildfire Verisk.

TERKAIT: Peta baru menunjukkan lokasi Bay Location dengan risiko tertinggi kebakaran hutan yang digerakkan oleh bara

Dalam beberapa minggu mendatang, CDI mengharapkan untuk mempertimbangkan dua program pengelolaan risiko lain yang ditawarkan oleh Karen Clark & Co. Dan RM Moody Untuk daerah yang tertekan kebakaran hutan untuk merangsang penjaminan oleh perusahaan asuransi.

Pada hari Selasa, 29 Juli, Mercury adalah satu -satunya penyedia asuransi pemilik rumah di The golden state yang masuk melalui proses persetujuan untuk mendapatkan tarif baru yang disetujui, menurut Jeff Schroeder, wakil presiden Mercury dan primary product officer. Pengajuan tarif diharapkan akan diserahkan ke CDI dalam “beberapa minggu ke depan,” dan dapat berlaku pada paruh pertama 2026, katanya.

Juru bicara CDI Michael Soller tidak dapat segera mengkonfirmasi garis waktu ini tetapi mengatakan bahwa pengumuman Mercury merupakan tanda “signifikan” dari “ekspansi masa depan di pasar.”

“Atas basis maju, karena kami mendapatkan tarif ini, kami akan berada dalam posisi untuk berhasil menulis di bidang-bidang itu. Itulah tujuan kami,” kata Schroeder. Tarifnya, katanya, akan “bervariasi secara signifikan di berbagai bidang dan jenis pelanggan. Ada berbagai faktor yang digunakan untuk harga (premium di) rumah individu”-termasuk rumah pengerasan di daerah rawan api.

Kenaikan tingkat terakhir perusahaan pada bulan Maret berjumlah “sedikit lebih dari $ 100 juta,” atau kenaikan sekitar 12 % dalam premi di California, menurut Schroeder, yang perusahaannya beroperasi di 10 negara bagian lainnya. Perusahaan tidak mengatakan apakah tarifnya lebih murah daripada adil atau jika mereka menawarkan lebih banyak pertanggungan, karena tarif kasus belum diajukan.

“Ini adalah tujuan dari Komisaris dan (CDI) untuk mendapatkan lebih banyak driver dengan tarif yang tepat di location yang tepat, dan memberi pelanggan pasar lain untuk digunakan sebagai lawan dari rencana yang adil,” katanya. “Kami akan mengantisipasi bahwa kami akan membawa pelanggan, dan mudah -mudahan perusahaan lain dapat masuk ke sana dan melakukan hal yang sama, yang sebaliknya akan masuk ke rencana yang adil.”

Mercury mengatakan telah membawa risikonya sendiri dengan menjamin kebijakan di daerah daerah tertekan api. Pada 7 Januari, hari yang sama dengan kebakaran hutan yang meletus, Merkurius menjadi perusahaan pertama yang mulai menulis polis asuransi pemilik rumah baru di surga, setelah dihancurkan oleh Api unggun Pada bulan November 2018 Api membakar lebih dari 153 000 hektar dan mengklaim 85 nyawa.

Sejak itu, perusahaan mengatakan telah membangun “tim ilmu iklim” untuk mengatasi dampak peristiwa cuaca ekstrem. Dia Steve Bennett yang baru ditunjuk yang sebelumnya mengelola Institute for Danger Administration dan Inovasi Asuransi dengan University of North Carolina di Chapel Hillside, untuk memimpin tim.

Seorang juru bicara yang adil menolak untuk berspekulasi tentang “dampak potensial” yang mungkin dimiliki kebijakan CDI baru pada perusahaan asuransi upaya terakhir.

Pasar asuransi properti telah terhuyung -huyung setelah serangkaian kebakaran hutan yang menghancurkan selama dekade terakhir. Awal tahun ini, perusahaan asuransi negara bagian terakhir menuntut penilaian khusus $ 1 miliar untuk penyedia asuransi swasta setelah rekor jumlah klaim rencana yang adil diajukan. Untuk bagiannya, Mercury membayar $ 50 juta, kata Schroeder.

Banyak perusahaan asuransi berhenti atau memperlambat kebijakan menulis jauh sebelum kebakaran hutan Januari.

Ada 451 799 kebijakan perumahan yang dipegang oleh Rencana Adil pada September 2024 – hanya empat bulan sebelum kebakaran hutan Januari di daerah Pacific Palisades dan Altadena. Pada Juni 2025, rencana wajar mencatat 590 642 kebijakan, kenaikan 30, 7 % sejak jatuh, dan peningkatan 152, 1 % sejak September 2021 ketika perusahaan asuransi Hotel terakhir memegang 234 277 kebijakan, Menurut statistik Diterbitkan oleh The Fair Plan.

Skeptis tidak setuju dengan merkuri

Para kritikus meragukan bahwa kebijakan baru CDI akan memperlambat laju pendaftaran rencana yang adil.

“Apa yang akan kita lihat bermain dalam beberapa bulan ke depan adalah bahwa janji asuransi yang terjangkau adalah salah,” kata Carmen Balber, direktur eksekutif kelompok advokasi yang berbasis di Santa Monica, Consumer Watchdog. “Signifikansi adalah bahwa tidak akan ada perubahan besar dan dramatis dalam asuransi besok, tetapi konsumen akan terus melihat suku bunga naik dan akses turun.”

Dia mengharapkan banjir perusahaan asuransi untuk mengajukan kasus pembuatan ratem baru berdasarkan formula pemodelan baru untuk 1, 5 juta pemilik rumah California di daerah tertekan api. Kekhawatiran Balber adalah bahwa version bencana ditulis di belakang “pintu tertutup” dan sedikit yang diketahui tentang variabel apa yang terjadi pada mereka.

“Ada kekurangan transparansi,” kata Balber. “Perusahaan pemodelan asuransi dan risiko tidak membuka algoritma untuk verifikasi publik atau peraturan. Ada daftar hal -hal yang harus diungkapkan oleh model, dan ada juga banyak hal yang tidak harus mereka ungkapkan.

“Kami masih membutuhkan reformasi di pasar yang akan memastikan jika Anda memenuhi semua pedoman kebakaran negara bagian, maka Anda dapat membeli asuransi di California,” katanya. “Tapi tidak ada apa word play here dalam apa yang dilakukan CDI yang memberi pemilik rumah perlindungan semacam itu. Kami baru saja memberikan alat baru industri asuransi untuk menaikkan tarif.”