Ginny Murray mengatakan dia dan suaminya, Chaz, kehabisan pilihan asuransi kesehatan. Pada bulan Januari, premi mereka diperkirakan akan naik lebih tinggi dari sebelumnya, sehingga biayanya tidak terjangkau.
Pasangan asal Arkansas ini berencana untuk membatalkan pertanggungan asuransi mereka, dengan bertaruh bahwa tabungan mereka akan cukup jika penyakit yang tidak terduga menyerang.
“Rencana kami adalah untuk tetap menabung uang yang telah kami keluarkan untuk layanan kesehatan,” kata Murray, yang asuransinya dilindungi oleh Undang-Undang Perawatan Terjangkau, “dan kami benar-benar hanya berharap bahwa kami tidak terkena stroke atau serangan jantung.”
Hal ini merupakan bagian dari perubahan yang lebih luas karena peningkatan subsidi untuk premi ACA akan berakhir pada akhir tahun ini. Tanpa mereka, banyak orang Amerika akan mengalami kenaikan premi bulanan sebesar dua atau bahkan tiga kali lipat pada tahun depan, sebuah lonjakan yang memaksa orang memikirkan kembali apa yang mampu mereka bayarkan– atau apakah asuransi kesehatan layak dilakukan.
Tahun depan akan menjadi kenaikan premi terbesar sejak ACA berlaku, kata Art Caplan, kepala divisi etika medis di NYU Grossman College of Medicine di New york city City.
Pendaftaran terbuka untuk paket ACA dimulai bulan depan, dan belum ada information mengenai berapa banyak orang yang berencana untuk membatalkan cakupan mereka. Namun, itu Proyek Kantor Anggaran Kongres hampir 4 juta orang akan membatalkan asuransi kesehatan mereka untuk tahun depan jika subsidi berakhir. Masalah ini telah melumpuhkan Washington, dimana Partai Demokrat mengatakan mereka tidak akan memilih untuk membuka kembali pemerintahan kecuali kredit pajak diperpanjang.
Bagi Murray, 48 tahun, perhitungannya tidak berhasil. Seorang sopir truk, dia terluka dalam kecelakaan kerja 2 1/2 tahun yang lalu dan masih menerima kompensasi pekerja, tidak dapat bekerja penuh waktu. Suaminya, yang juga seorang sopir truk, terus mengemudi sebagai pemilik sekaligus driver independen.
Premi bulanan pasangan ini sekitar $ 1 500; dengan subsidi, jumlahnya turun menjadi sekitar $ 450 Namun regulatory authority negara bagian menyetujui kenaikan tarif sebesar 26 % untuk perusahaan asuransi mereka, yang berarti premi mereka akan naik setidaknya $ 400 tahun depan. Biayanya bisa lebih dari tiga kali lipat jika subsidi berakhir.
“Pilihan apa lagi yang kita punya?” kata Murray.
‘Peristiwa bencana’
Memilih untuk tidak memiliki asuransi bukanlah hal baru. Sebelum ACA menjadi undang-undang pada tahun 2010, jutaan orang Amerika membuat pilihan serupa– seringkali dengan konsekuensi finansial yang sangat buruk, kata Dr. Adam Gaffney, seorang dokter perawatan kritis dan asisten profesor di Harvard Medical College.
Dari tahun 2010 hingga 2023, tingkat orang yang tidak memiliki asuransi turun dari sekitar 16 %– sekitar 48 juta orang– menjadi 7, 7 %, menurut information dari Pusat Prioritas Anggaran dan Kebijakan sebuah kelompok penelitian non-partisan. Sementara itu, partisipasi dalam rencana ACA telah meningkat dari 8 juta orang pada tahun 2014 menjadi 24, 3 juta orang pada tahun 2025, sebagian berkat peningkatan subsidi, menurut kelompok penelitian kebijakan kesehatan KFF
“Kecuali Anda sangat kaya, tidak mungkin menabung cukup uang untuk menutupi biaya penyakit serius atau injury besar,” kata Gaffney. “Bagi mereka yang tidak memiliki asuransi, utang medis dan kebangkrutan hanyalah satu penyakit atau cedera besar saja.”
Kenyataan tersebut diperparah oleh fakta bahwa banyak orang Amerika tidak memiliki banyak dana, kata JoAnn Volk, salah satu direktur Pusat Reformasi Asuransi Kesehatan Universitas Georgetown.
Pada tahun 2024, sekitar 37 % orang dewasa mengatakan mereka akan kesulitan untuk menutupi biaya darurat sebesar $ 400, menurut Federal Reserve
Dan bagi mereka yang berhasil mengumpulkan dana darurat dalam jumlah besar, saldo tersebut seringkali tidak seberapa dibandingkan dengan biaya prosedur medis pada umumnya, kata Volk.
“Saya yakin orang-orang berencana untuk menghemat uangnya,” kata Volk, “tetapi (saya) tidak yakin berapa banyak yang bisa melakukan hal tersebut, dan saya perkirakan mereka tidak tahu berapa banyak biaya yang mereka perlukan untuk beberapa prosedur umum jika mereka harus membayar sendiri, apalagi jika terjadi bencana atau diagnosis yang tidak terduga.”
‘Ini hanya menjadi lebih buruk’
D’nelle Dowis, dari Denver, tahu betapa cepatnya biaya pengobatan yang tidak terduga dapat bertambah. Dia ingat bagaimana operasi usus buntu yang dilakukan ayahnya pada tahun 1990 an merupakan beban keuangan yang sangat besar bagi keluarganya.
“Merupakan hal besar bagi keluarga kami untuk menghadapi hal itu,” kata Dowis. “Jadi, ada semacam ketakutan masa kecil yang terbungkus dalam hal ini.”
Namun, Dowis dan suaminya, Christopher, berencana untuk menghentikan cakupan ACA mereka untuk tahun depan dan memasukkan uang tersebut ke dalam rekening tabungan dengan hasil tinggi.
Pasangan Denver, keduanya berusia 40 -an, menjalankan bisnis pengembangan internet bersama– yang menurut Dowis hanya dapat mereka mulai karena jaring pengaman yang disediakan ACA. Mereka membayar premi sekitar $ 600 per bulan, tapi itu bisa melonjak menjadi $ 1 300 tahun depan.
Mempertahankan cakupan asuransi berarti mengurangi perawatan dua anjing tua mereka, yang keduanya menderita kanker, serta mengurangi dana tabungan pensiun dan perjalanan liburan mengunjungi keluarga.
“Kami akan mengurangi hal-hal lain yang saya anggap sebagai kebutuhan, dan saya tidak yakin apakah, pada usia 40 -an ini, saya bersedia melakukan itu atau tidak,” kata Dowis.
Baik dia maupun suaminya berada dalam kondisi sehat, sehingga hidup tanpa asuransi terasa masih bisa dilakukan untuk saat ini.
“Saya sangat frustrasi dan ada kemarahan di dalamnya,” kata Dowis. “Kita punya waktu 15 tahun untuk mencoba menyelesaikan masalah ini, dan masalah ini malah bertambah buruk.”
Claire Esparros, 34, mengatakan dia mengalami “gangguan psikologis, psychological, emosional” yang sama setiap tahun ketika tiba waktunya untuk memperbarui cakupan ACA dan menghadapi tarif bulanan yang baru.
Esparros, seorang fotografer lepas yang tinggal di New York City, tidak memiliki masalah kesehatan yang besar dan sebagian besar menggunakan liputannya untuk hal-hal mendasar– pemeriksaan fisik tahunan dan kunjungan sakit sesekali. Namun dia mengatakan rencananya tidak memberikan banyak ketenangan pikiran.
“Ini asuransi yang buruk,” katanya. Dia mempunyai apa yang disebut rencana bencana, yang dapat mengurangi hampir $ 10 000 “Satu-satunya alasan saya memilikinya adalah jika sesuatu yang sangat buruk terjadi.”
Namun tahun depan, dia berencana melepaskannya. Premi bulanannya ditetapkan tiga kali lipat dari sekitar $ 300 menjadi $ 900– dan dia mengatakan dia tidak bisa lagi membenarkan biayanya.
Daripada membuat rekening tabungan seperti keluarga Murray dan Dowise, Esparros malah menjajaki koperasi layanan kesehatan, yang mengumpulkan uang di antara anggotanya untuk menutupi biaya pengobatan.
Caplan, dari NYU Grossman Institution of Medicine, mengatakan koperasi, terkadang disebut asuransi mandiri berbasis komunitas, bisa lebih murah dan fleksibel– terutama bagi orang sehat– namun tidak diatur dalam ACA. Artinya, mereka mungkin tidak menanggung tagihan medis tertentu dan bisa bangkrut karena satu kasus yang mahal.
“Ini adalah ide ‘Percayalah pada sesamamu’,” katanya.
Esparros telah mempertimbangkan dua opsi dan mengatakan sejauh ini dia belum mendengar adanya kelemahan besar. “Rasanya lebih pribadi dan aman,” katanya.
