Cara menggunakan penganggaran terbalik untuk mencapai akhir bulan TANPA kehabisan uang… dan mulai hidup kembali

Berapa banyak uang yang Anda keluarkan untuk diri Anda sendiri? Pada saat sebagian besar dari kita telah membayar cicilan rumah, tagihan, toko makanan, dan langganan setiap bulannya, hanya ada sedikit yang tersisa untuk pengeluaran yang tidak penting.

Uang tunai yang tersisa sering kali dengan patuh disalurkan ke rekening tabungan. Namun menabung pada hari-hari cerah dan hujan juga sama pentingnya untuk menikmati uang hasil jerih payah Anda – dan kehidupan – sepenuhnya. Para ahli menyarankan bahwa merawat diri sendiri sesekali dapat membantu Anda membuat anggaran dalam jangka panjang.

Delapan dari 10 orang mempertimbangkan untuk mengurangi pengeluaran pada tahun 2026 untuk mengelola anggaran dan mencapai tujuan keuangan mereka.

Namun Brian Byrnes, kepala keuangan pribadi di aplikasi Moneybox, mengatakan: ‘Anggaran sering kali gagal karena mengabaikan sesuatu yang penting – terkadang kita semua perlu menikmati uang kita.’

Dengan bantuan empat ahli, kami mengungkap cara mencapai akhir bulan tanpa kehabisan uang dan membangun tabungan tanpa rasa bersalah sehingga Anda juga dapat berbelanja secara aman – dan mulai menjalani hidup sesuai keinginan Anda lagi.

Bayangkan pengeluaran seperti diet seimbang

Jika Anda membatasi diri dengan diet ketat, kemungkinan besar Anda akan gagal dan makan berlebihan di akhir bulan.

Prinsip yang sama berlaku ketika membelanjakan uang – berhemat dan menabung sepanjang waktu dan Anda mungkin menyadari bahwa Anda menghabiskan seluruh tabungan Anda di akhir bulan saat Anda mencoba memberi penghargaan pada diri sendiri.

Namun berhematlah dan berhematlah setiap saat dan Anda mungkin menyadari bahwa Anda menghabiskan seluruh tabungan Anda di akhir bulan saat Anda mencoba memberi penghargaan pada diri Anda sendiri.

‘Uang itu emosional, dalam hal ini seperti makanan,’ jelas James Anderson dari situs keuangan pribadi Be Clever With Your Cash.

‘Itulah mengapa menemukan cara untuk menjaga penghematan dan pengeluaran secara berkelanjutan sangatlah penting.’

Pengeluaran Anda tanpa rasa bersalah tidak perlu besar atau boros. Camilan kecil yang membuat Anda gembira dapat membuat Anda merasa seperti mulai hidup kembali jika Anda terpuruk dengan tagihan rumah tangga Anda.

Lynn Beattie, seorang blogger keuangan yang menjalankan halaman Instagram @mrsmummypennyuk, mengatakan: ‘Kesehatan mental saya terganggu jika saya tidak melakukan perawatan kuku. Menghabiskan £35 sebulan untuk merapikan kuku setiap bulan memberi saya kesempatan hidup baru. Tapi bahkan bisa jadi £1 untuk seikat bunga bakung di toko yang memberi Anda tumpangan ketika uang terbatas.’

Cara mudah untuk menabung

Menggunakan taktik yang disebut penganggaran terbalik (reverse budgeting) dapat memberi Anda pengawasan pada area anggaran di mana Anda menghabiskan banyak uang secara tidak perlu.

Penganggaran terbalik berarti meninjau kembali jumlah yang sebenarnya Anda belanjakan bulan lalu daripada menebak-nebak berapa yang akan Anda belanjakan bulan depan. Ini termasuk langganan, takeaways, pembelanjaan harian dalam jumlah kecil, dan debit langsung yang terlupakan.

Byrnes mengatakan: ‘Ada baiknya melihat ke belakang sebelum melakukan perubahan dramatis terhadap pembagian tabungan dan pengeluaran Anda. Meninjau langganan dan pembayaran rutin sering kali mengungkap pemborosan.’

Lynn Beattie, alias Mrsmummypenny, mengatakan terkadang pengeluaran terkecil sekalipun dapat memberikan hasil terbaik

James Andrews menyarankan untuk mencoba rekening tabungan bulat dan rekening tabungan biasa untuk mengumpulkan pot dengan mudah di akhir bulan.

Rekening pembulatan adalah fitur yang kini ditawarkan banyak bank, termasuk NatWest, Lloyds, Nationwide, Starling, Monzo, dan Chase. Saat Anda mengaktifkannya di mobile banking Anda, itu akan mengumpulkan semua yang Anda belanjakan pada kartu debit Anda ke pound terdekat dan mengirimkan uang receh ke rekening tabungan yang disimpan di bank Anda.

Rekening tabungan biasa memungkinkan Anda menabung dalam jumlah kecil setiap bulan dan memperoleh tingkat bunga tinggi untuk jangka waktu tertentu, biasanya 12 bulan.

Misalnya, penabung reguler First Direct membayar bunga 7 persen kepada mereka yang menabung antara £25 dan £300 sebulan. Bunga dihitung setiap hari dan dibayarkan setelah 12 bulan.

Andrews menyarankan agar Anda mengalokasikan uang ini untuk belanja hal-hal yang menyenangkan di akhir 12 bulan, seperti liburan atau makanan enak, daripada menyisihkan penghasilan tambahan untuk dana pensiun atau tabungan darurat.

Jika Anda memasukkan minimal £25 sebulan ke rekening tabungan reguler First Direct selama 12 bulan, Anda akan mendapat £311,38.

Namun maksimum £300 sebulan, jika Anda bisa menyisihkannya, adalah £3,736,50 – meskipun Anda mungkin ingin menyimpannya sebagai tabungan.

Lynn Beattie menyarankan untuk mencoba aplikasi Plum dan Chip yang, jika Anda memberi izin, akan ditautkan ke akun Anda saat ini untuk menganalisis pendapatan, tagihan, dan pengeluaran Anda. Mereka kemudian akan memasukkan sejumlah kecil uang yang menurut perhitungan Anda mampu Anda beli berdasarkan kebiasaan Anda, sedikit dan sering kali ke dalam rekening tabungan.

Menabung dengan cara ini berarti Anda tidak perlu mengambil uang dari rekening Anda saat ini atau bahkan mengeluarkannya sehingga Anda terhindar dari rasa bersalah karena merasa menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak penting.

Jika Anda memiliki hutang

Melunasi hutang sambil membayar tagihan rumah tangga dapat membuat Anda sulit untuk tetap tenang, apalagi memiliki sisa di akhir bulan.

Namun ada cara untuk mengatasinya.

Mr Andrews mengatakan: ‘Akui utang tersebut dan bersikap realistis terhadap situasi Anda. Anda tidak harus keluar dari semuanya sekaligus dan Anda juga tidak harus menghukum diri sendiri.’

Salah satu cara terbaik untuk mendapatkan ruang bernapas sambil melunasi hutang Anda adalah dengan menggunakan kartu transfer saldo nol persen.

Hal ini memungkinkan Anda mengalihkan saldo kredit yang ada ke kartu baru dan melunasi utang lebih cepat tanpa mengumpulkan bunga – karena penyedia biasanya memiliki periode awal bebas bunga selama beberapa bulan.

Kartu transfer saldo bisa menjadi alat penting untuk memberi Anda lebih banyak waktu, namun penting bagi Anda untuk disiplin dan membayar sebanyak yang Anda mampu setiap bulannya tanpa tergoda untuk membelanjakan lebih banyak untuk kartu tersebut.

Penawaran 0pc terlama saat ini adalah 35 bulan. Anda harus berusaha melunasi saldo Anda sebelum jendela promosi 0pc berakhir untuk mendapatkan keuntungan penuh dari kartu transfer saldo.

Penyedia cenderung membebankan biaya untuk berpindah kartu dan pelanggan dikenakan suku bunga tinggi setelah periode 0pc.

Jika digunakan dengan benar, Anda dapat melakukan penghematan besar dengan kartu-kartu ini dan meningkatkan rencana Anda untuk melunasi hutang.

Misalnya, jika Anda memiliki utang sebesar £3.000 pada kartu yang membebankan standar APR 24,9 persen, Anda akan dikenakan bunga sebesar £62,25 setiap bulan – dan itu sebelum Anda melunasi utang apa pun.

Jika Anda memindahkan utang £3.000 ini ke Kartu Transfer Saldo HSBC, biaya transfer satu kali akan dikenakan biaya £95,70 (3,19 persen), sehingga Anda memiliki total £3,095,70 yang harus dilunasi selama 35 bulan – yaitu £88,45 per bulan.

Kabar baiknya adalah Anda tidak lagi memiliki bunga tambahan sebesar £62,25 yang harus dibayar selain utang awal setiap bulan.

Jika Anda merasa dapat melunasinya lebih cepat dari ini, tersedia ketentuan transfer saldo 0pc yang lebih pendek tanpa biaya transfer.

Misalnya, Barclaycard menawarkan 14 bulan dengan 0pc dan tanpa biaya – untuk menghapus saldo £3.000 selama periode ini Anda harus membayar £214,28 per bulan.

Jika Anda masih tidak punya apa-apa lagi

Jika Anda telah mengurangi semua anggaran Anda dan masih merasa tidak punya apa-apa lagi, ada beberapa cara sederhana yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan saldo bank Anda agar merasa lebih baik di akhir bulan.

Misalnya, menyewakan kamar kepada orang yang menginap dapat memberi Anda tambahan £700 sebulan. Rata-rata kamar di London dapat disewa dengan biaya £985 per bulan sedangkan rata-rata di luar ibu kota adalah £670. Pemerintah mengizinkan Anda memperoleh hingga £7.500 setahun bebas pajak melalui Skema Sewa Kamar.

Jika Anda memiliki kamar cadangan atau gudang yang tidak digunakan, Anda dapat menyewakan tempat penyimpanan seharga £1.386 per tahun tergantung pada area tempat Anda tinggal, menurut perusahaan penyimpanan Stashbee. Sebuah garasi bisa berharga antara £1.200 dan £3.600 per tahun di lokasi standar, atau hingga £11.000 per tahun di area dengan permintaan tinggi. Ruang dengan fitur keamanan, seperti CCTV atau berpagar, aksesnya bisa lebih banyak.

Membiarkan jalan masuk Anda kepada mereka yang putus asa mencari tempat parkir untuk pertandingan sepak bola dan konser dapat menghasilkan uang cadangan hingga £1.800 setahun.

Jumlah uang yang dapat Anda hasilkan bergantung pada lokasi Anda. Tempat parkir di dekat tempat konser, stadion sepak bola, bandara, dan stasiun kereta api adalah yang paling diidamkan.

Stashbee, yang juga menawarkan persewaan tempat parkir, mengatakan pengguna dapat memperoleh antara £720 dan £1,800 per tahun, meningkat menjadi £1,800 dan £3,000 untuk tempat di dekat stasiun atau pusat kota.

Teknik apa yang dimilikinya kamu biasa terbebas dari hutang? Beri tahu kami di moneymail@dailymail.co.uk