Ibu saya saat ini berada di bangsal kesehatan mental lanjut usia yang menderita depresi dan kecemasan.
Bungalownya seharga £ 150.000 di Port Talbot telah dipercaya sejak 2015 dengan diri saya sebagai penerima manfaat dan ibu saya tetap sebagai penyewa.
Haruskah kebutuhan itu muncul, dan dia perlu pergi ke sesuatu seperti kompleks perumahan yang terlindung, dapatkah otoritas setempat membuat saya menjual bungalownya untuk menutupi biaya perawatan dan perumahan? SM, melalui email
Gulir ke bawah untuk bertanya MILIKMU Pertanyaan perencanaan keuangan
Harvey Dorset, dari ini adalah uang, balasan: Perawatan adalah sesuatu yang banyak dari kita tidak pertimbangkan sebelumnya dalam kehidupan, yang berarti bahwa jika atau ketika kebutuhan ini muncul, kita mungkin tidak siap atau mampu mendanai tanpa membuat keputusan yang mengubah kehidupan finansial.
Sebanyak 66 persen pencari perawatan adalah pendanaan sendiri, menurut data 2024 dari carehome.co.uk. Hanya 16 persen pencari perawatan yang dapat mengakses dana dari otoritas lokal mereka.
Bagi mereka yang tinggal sendiri, ada risiko yang berarti pengujian dapat melihat nilai rumah mereka digunakan untuk membayar perawatan.
Pendanaan Diri: Sebagian besar pencari perawatan di Inggris diharuskan untuk mendanai perawatan sendiri
Telah ada pemikiran di pihak ibumu untuk menempatkan propertinya. Namun, tergantung pada keadaan ini, masih dapat dianggap bahwa properti dapat digunakan untuk mendanai perawatan apa pun yang diperlukan.
Seperti dibahas di bawah, ini sebagian besar berkaitan dengan keputusan yang dibuat pada tahun 2015 dan alasan mereka diambil.
Milik Anda adalah masalah yang rumit. Ini adalah uang yang berbicara kepada dua penasihat keuangan untuk mencari tahu apa arti perawatan yang dibutuhkan ibu Anda untuk propertinya yang dipercaya.
Natalie Donnell memperingatkan bahwa otoritas lokal dapat menganggap bahwa ibumu masih memiliki properti
Natalie Donnell, penasihat keuangan independen di Flying Colors, balasan: Saya menyesal mendengar tentang penyakit ibumu. Setelah melihat pertanyaan Anda, saya pikir masalah utama sehubungan dengan bungalo adalah niat.
Maksud saya, apa niat dari ibumu ketika dia menempatkan properti itu menjadi kepercayaan pada tahun 2015?
Ini karena jika ibu Anda pada akhirnya membutuhkan perawatan penuh waktu, otoritas lokal akan melakukan penilaian modal untuk menentukan siapa yang bertanggung jawab untuk mendanai perawatan (yaitu pendanaan sendiri atau didanai oleh otoritas lokal).
Ketika datang ke perawatan jangka panjang atau penuh waktu, jika nilai aset ibu Anda lebih dari £ 23.250 (di Inggris-bervariasi di bagian lain Inggris), ia akan bertanggung jawab untuk mendanai kebutuhan perawatannya.
Ini berbeda dari situasi saat ini, di mana saya akan berpikir perawatan ibu Anda, di bangsal kesehatan mental, sedang didanai oleh NHS.
Niat masuk ke dalam hal ini karena jika otoritas lokal menganggap bahwa properti itu dipercaya pada tahun 2015 untuk mengurangi aset dan menghindari kemungkinan membayar perawatan penuh waktu di kemudian hari, mereka dapat menganggap ini sebagai kasus ‘perampasan aset yang disengaja’.
Itu berarti mereka bisa memperlakukan ibumu sebagai masih memiliki aset (dikenal sebagai modal nosional). Mereka juga bisa menolak untuk mendanai perawatan (atau menilai situasi ibu Anda seolah -olah dia masih memiliki aset).
Dalam beberapa kasus, mereka dapat mengambil tindakan hukum untuk menantang kepercayaan. Apakah kepercayaan berlaku di bawah pengawasan tergantung pada beberapa faktor seperti apakah kepercayaan diciptakan pada saat kebutuhan perawatan di masa depan dapat diperkirakan, dan struktur dan jenis kepercayaan (yaitu kebijaksanaan, minat hidup dll.).
Perwalian adalah area yang terkenal kompleks sehingga saya akan menyarankan Anda untuk mencari saran independen spesialis tentang kemungkinan pengaturan saat ini jatuh dari kategori ‘perampasan aset yang disengaja’, dan jika demikian, untuk melihat apakah ada tindakan yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi ini.
Adam Johnson memperingatkan penilaian otoritas lokal akan didasarkan pada mengapa transfer dilakukan pada tahun 2015
Adam Johnson, Direktur Mitra SJP Praktek New Forest Wealth Management, balasan: Pertimbangan pertama adalah apakah perawatan ibu Anda akan didanai oleh NHS (seperti melalui NHS yang melanjutkan perawatan kesehatan) atau tunduk pada pengujian sarana oleh otoritas lokal.
Jika kebutuhannya dianggap terutama terkait kesehatan-misalnya, jika ia dibagi berdasarkan Undang-Undang Kesehatan Mental atau memenuhi syarat untuk perawatan kesehatan yang berkelanjutan NHS-nilai propertinya akan diabaikan sepenuhnya, karena NHS mencakup semua biaya terkait.
Namun, jika perawatannya diuji rata-rata, otoritas lokal akan menilai pendapatan, tabungan, dan aset ibu Anda.
Jika tabungannya melebihi £ 23.250 dan pendapatannya tidak cukup untuk menutupi biaya perawatan, rumahnya dapat dimasukkan dalam penilaian keuangan, tergantung pada pengaturan hidupnya.
Penggunaan properti dan pengaturan hidup
Jika ibu Anda terus tinggal di properti atau pindah ke properti milik lain (seperti akomodasi terlindung) dan menerima perawatan domisiliar, nilai rumahnya biasanya diabaikan.
Namun, jika dia pindah ke perawatan perumahan dan tidak lagi tinggal di properti, otoritas lokal kemudian dapat mempertimbangkan nilai rumah – kecuali dikecualikan karena alasan lain, seperti tergantung yang masih tinggal di sana.
Mempercayai kepemilikan dan perampasan aset
Karena rumah telah ditempatkan dalam kepercayaan, masalah utama menjadi apakah ibu Anda memiliki hak atas nilai modal.
Jika struktur kepercayaan berarti dia tidak memiliki hak seperti itu – dan hanya hak untuk tinggal, dengan modal yang pada akhirnya disampaikan kepada Anda – dia mungkin tidak lagi dianggap “memiliki” properti untuk tujuan penilaian dan karenanya tidak dapat dibuat untuk menjualnya.
Namun, ini mengarah pada pertanyaan tentang perampasan aset yang disengaja. Jika otoritas setempat percaya bahwa rumah itu ditempatkan dalam kepercayaan untuk menghindari biaya perawatan di masa depan, mereka dapat memperlakukannya seolah -olah dia masih memilikinya.
Penilaian mereka akan berpusat pada mengapa transfer dilakukan pada tahun 2015. Karena pengaturan itu tidak menguntungkan pajak warisan Perencanaan (karena pekerjaannya yang berkelanjutan), mereka mungkin mempertanyakan tujuan keuangan apa yang sedang diatasi, dan apakah menempatkan properti dalam kepercayaan adalah respons proporsional.
Tidak ada batasan waktu hukum tentang seberapa jauh otoritas lokal dapat mencari bukti kekurangan. Meskipun transfer yang dilakukan 10 tahun yang lalu mungkin lebih kecil kemungkinannya untuk ditantang, itu tidak dapat dikesampingkan.
Hasilnya pada akhirnya akan tergantung pada interpretasi otoritas lokal tentang fakta dan kekuatan penjelasan untuk kepercayaan. Saya sarankan meninjau dokumen kepercayaan secara detail.
