Dengan lebih banyak orang Amerika pekerjaan melompat Setelah pengunduran diri besar, risiko “melupakan” a 401 (k) Rencana Dengan majikan sebelumnya telah melompat, penelitian terbaru menunjukkan.
Pada tahun 2023, ada 29,2 juta akun kiri 401 (k) yang memiliki sekitar $ 1,65 triliun aset, naik 20% dari dua tahun sebelumnya, menurut data terbaru oleh oleh Memanfaatkansebuah perusahaan fintech.
Hampir setengah dari karyawan meninggalkan uang dalam rencana lama mereka selama transisi kerja, menurut laporan 2024 dari Pelopor.
Namun, itu bisa dikenakan biaya.
Sebagai permulaan, 41% pekerja tidak menyadari bahwa mereka membayar 401 (k) Biaya sama sekali, a Survei 2021 oleh Kantor Akuntabilitas Pemerintah AS ditemukan.
Dalam kebanyakan kasus, 401 (k) Biayayang dapat mencakup biaya layanan administratif dan biaya untuk manajemen investasi, relatif rendah, tergantung pada penyedia rencana.
Tetapi mungkin ada biaya tambahan pada 401 (k) akun yang tertinggal dari pekerjaan sebelumnya yang datang dengan gigitan tambahan.
Biaya untuk Forgotten 401 (k) s
Mantan karyawan yang tidak membawa 401 (k) mereka dengan mereka dapat dikenakan biaya tambahan untuk mempertahankan akun tersebut, menurut Romi Savova, CEO PensionBee, penyedia pensiun online. “Jika Anda menyerahkannya kepada majikan, majikan dapat memaksakan rekor menyimpan biaya kepada Anda,” katanya.
Menurut analisis PensionBee, biaya pemeliharaan non -karyawan bulanan $ 4,55 di atas biaya lain dapat menambah hingga hampir $ 18.000 dalam dana pensiun dari waktu ke waktu. Tidak hanya biaya bulanan yang dimakan ke dalam kepala sekolah, tetapi pekerja juga kehilangan pertumbuhan senyawa yang akan terakumulasi pada keseimbangan, penelitian menemukan.
Biaya pada mereka yang terlupakan 401 (k) dapat sangat menghancurkan bagi penabung jangka panjang, kata Gil Baumgarten, pendiri dan CEO Segmen Manajemen Kekayaan di Houston.
Itu tidak berarti itu membayar untuk memindahkan saldo Anda, katanya.
“Ada dua sisi untuk setiap cerita,” katanya. “Kehilangan 401 (k) bisa bermasalah, tetapi berguling ke IRA bisa datang dengan biaya lain.”
Apa yang harus dilakukan dengan 401 lama Anda (k)
Saat pekerja beralih pekerjaan, mereka mungkin dapat memindahkan dana ke rencana yang disponsori oleh pemberi kerja atau menggulung dana 401 (k) lama mereka ke dalam akun pensiun individu, yang mana banyak orang melakukannya.
Tetapi IRA biasanya memiliki biaya investasi yang lebih tinggi dari 401 (k) dan rollover itu juga dapat membuat pekerja biaya ribuan dolar selama beberapa dekade, menurut yang lain belajaroleh Pew Charitable Trusts, sebuah organisasi penelitian nirlaba.
Secara kolektif, pekerja yang menggulung uang ke IRA dapat membayar $ 45,5 miliar Dalam biaya tambahan selama periode pensiun hipotetis 25 tahun, Pew memperkirakan.
Pilihan lain adalah menguangkan 401 (k) lama, yang umumnya dianggap opsi yang paling tidak diinginkan Karena hukuman pajak yang besar. Meski begitu, Vanguard menemukan 33% pekerja Lakukan itu.
Bagaimana menemukan 401 yang terlupakan (k)
Meskipun meninggalkan tabungan pensiun Anda dalam rencana mantan majikan Anda seringkali merupakan pilihan paling sederhana, risiko kehilangan jejak rencana lama telah berkembang.
Sekarang, 25% dari semua 401 (k) aset rencana ditinggalkan atau dilupakan, menurut data terbaru dari Capitalise, naik dari 20% dua tahun sebelumnya.
Namun, terima kasih “Amankan 2.0”Banyak Langkah -langkah yang mempengaruhi pensiunan pensiunDepartemen Tenaga Kerja menciptakan penghematan pensiun hilang dan ditemukan database untuk membantu pekerja menemukan rencana pensiun lama.
“Pada akhirnya, itu tidak bisa hilang,” kata Baumgarten. “Setiap perusahaan ini memiliki tanggung jawab untuk memberikan pernyataan.” Seringkali hanya memperbarui informasi kontak Anda dapat membantu menghubungkan kembali Anda dengan catatan ini, sarannya.
Anda juga dapat menggunakan nomor Jaminan Sosial Anda untuk melacak dana melalui Registry Nasional Manfaat Pensiun yang Tidak Diklaimdatabase sektor swasta.
Pada tahun 2022, sekelompok Administrator rencana 401 (k) besar meluncurkan jaringan layanan portabilitas.
Konsorsium itu bekerja dengan Rencana Kontributor Tertentu Rollover Specialist Retirement Clearinghouse pada Portabilitas Otomatis, atau transfer otomatis Small-sealance 401 (k) s. Bergantung pada rencananya, karyawan dengan hingga $ 7.000 dapat memiliki tabungan mereka secara otomatis ditransfer ke rekening pensiun di tempat kerja dengan majikan baru mereka ketika mereka berganti pekerjaan.
Tujuannya adalah untuk mengkonsolidasikan dan mempertahankan rekening tabungan pensiun itu, daripada menguangkan mereka atau berisiko kehilangan jejak mereka, selama transisi kerja, menurut Mike Shamrell, wakil presiden kepemimpinan pemikiran di Fidelity Investments, penyedia terbesar 401 (k) rencana dan anggota jaringan portabilitas.
