Angka-angka yang menunjukkan PERSIS berapa banyak bank yang menipu Anda – dan berapa yang seharusnya mereka bayarkan kepada ANDA: SYLVIA MORRIS

Bank-bank besar mulai mengajak para penabung – Saya telah menemukan angka-angka yang membuktikan hal tersebut. Perhitungan saya mengungkapkan dengan tepat apa yang seharusnya ditawarkan bank kepada Anda – jika mereka tidak memprioritaskan peningkatan keuntungan besar mereka.

Jadi jika Anda tidak mendapatkan apa yang pantas Anda dapatkan, Anda perlu beralih sekarang – jika tidak, Anda hanya membantu membuat mereka lebih kaya, bukan diri Anda sendiri.

Bank mendapat keuntungan dengan mengambil uang dari penabung dan meminjamkannya kepada peminjam dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada bunga yang dibayarkan kepada penabung.

Selisih antara suku bunga yang mereka pinjam dan pinjamkan disebut margin bunga bersih (net interest margin) – dan semakin besar selisihnya, semakin banyak uang yang mereka hasilkan.

Angka-angka terbaru menunjukkan bahwa bank-bank papan atas mengantongi £44 miliar pada tahun lalu dari kesenjangan tersebut – peningkatan sebesar 10 persen dari £39,7 miliar pada tahun sebelumnya.

Ini adalah Barclays, Lloyds Banking Group (yang mencakup Lloyds Bank, Halifax, dan Bank of Scotland) NatWest (termasuk Royal Bank of Scotland). Jumlah akhir akan meningkat lebih lanjut pada Rabu depan setelah kita mengetahui kinerja HSBC ketika mengumumkan hasilnya untuk paruh kedua tahun lalu.

Mereka juga telah memperoleh keuntungan yang sangat besar sebesar £25 miliar, mengingat kenaikan gaji yang besar kepada kepala eksekutif mereka dan melakukan penghematan dengan menutup ratusan cabang (432 menurut juara konsumen Yang Mana?).

Jumlah yang sangat besar ini menunjukkan bahwa mereka menghasilkan lebih dari cukup untuk memberikan lebih banyak bunga kepada penabung setia yang memiliki uang di rekening giro atau akses mudah mereka.

Namun mereka masih membayar sedikit.

Kenaikan terbesar dalam margin bunga bersih berasal dari NatWest – naik sebesar 2,63 persen, meningkat 11 persen dari tahun sebelumnya sebesar 2,36 persen berkat menarik bunga bersih sebesar £12,82 miliar, naik dari £11,27 miliar pada tahun 2024.

Barclays, yang menghasilkan pendapatan bunga bersih sebesar £12,8 miliar dibandingkan £11,3 miliar pada tahun sebelumnya, mengalami peningkatan margin sebesar 10,3 persen menjadi 3,63 persen dari 3,29 persen.

Membuatmu marah? Saya harap begitu. Saya harap hal itu mendorong Anda untuk bertindak.

Saya memahami Anda mungkin menyimpan tabungan Anda di rekening Anda saat ini atau yang dapat diakses dengan mudah sehingga Anda dapat memperolehnya dengan cepat dan mudah. Namun dengan perbankan online, Anda tidak perlu lagi bergantung pada pemegang rekening Anda saat ini – dan Anda dapat menikmati tingkat tabungan yang lebih baik dengan penyedia lain.

Rata-rata rekening akses mudah di bank hanya 1,12 persen pada akhir tahun lalu, menurut perusahaan pemeriksa data Moneyfacts. Angka tersebut kurang dari sepertiga suku bunga dasar Bank of England, yang berada pada angka 3,75 persen. Hal ini akan menjadi lebih buruk karena akan semakin banyak pemotongan yang dilakukan.

Sementara itu, tarif rata-rata yang dibayarkan oleh semua penyedia layanan lebih dari dua kali lipat tarif bank-bank besar, yaitu 2,42 persen.

Tahun lalu ketika bank-bank besar menghasilkan keuntungan besar, rata-rata Anda akan memperoleh bunga £112 untuk setiap £10.000 dengan mereka.

Namun, jika mereka menawarkan tingkat bunga dasar, Anda akan mendapat bunga antara £400 dan £450 tahun lalu.

Tidak mungkin mengharapkan bank tidak memperoleh keuntungan apa pun, tetapi menurut saya besarnya sumbangan yang mereka berikan tidak adil bagi para penabung setia. Bahkan jika mereka memperoleh setengah margin bunga, mereka masih bisa mendapat untung, sambil membayar Anda £281 yang jauh lebih masuk akal untuk £10.000.

Menurut saya, ini adalah hal yang paling tidak harus dibayar oleh bank-bank besar. Kami tahu hal ini mungkin terjadi karena pesaing mereka dengan bayaran tertinggi membayar lebih dari 4 persen – atau minimum £400, sekitar empat kali lipat.

Bahkan dengan pembayar rata-rata, Anda akan menggandakan uang Anda menjadi £242 dibandingkan dengan bank terkemuka.

Tarif tertinggi dari bank-bank besar saat ini adalah Santander Easy Access Saver Edisi 30 dengan harga 2 pc, tapi itu hanya berlaku selama satu tahun sebelum Anda dibuang ke Everyday Saver yang rendah dengan membayar 1 pc.

Yang terburuk adalah Halifax Everyday Saver dan Lloyds Easy Saver – keduanya hanya membayar 0,75 pc untuk saldo hingga £25.000 dan paling banyak 1 pc jika Anda memiliki lebih dari £100.000 di akun Anda.

Jika Anda berada di rekening tertutup mereka, Halifax Instant Saver dan Lloyds Standard Saver – Anda akan berada di sini setelah Anda menggunakan Everyday Saver atau Easy Saver selama setahun – Anda memperoleh sedikit lebih banyak masing-masing sebesar 1 pc dan 1,1 pc. Saya memperkirakan tarif ini akan segera turun menjadi 0,75 pc dan 1 pc.

Barclays Everyday Saver hanya membayar 1,06 pc, turun menjadi 1 pc pada 11 Maret. Di HSBC Fleksibel Saver, tarifnya adalah 1,15 pc, turun menjadi 1,05 pc pada 12 Maret sementara NatWest Fleksibel Saver membayar 1 pc pada saldo hingga £25.000 dan paling banyak 1,6 pc dengan £100.000 atau lebih.

Bank-bank besar memang menawarkan rekening lain yang dapat diakses dengan mudah tetapi mereka memiliki batasan penarikan, bonus, atau batasan jumlah yang dapat Anda masukkan. Anda sering kali memerlukan rekening giro di bank agar memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening tersebut.

Yang terbaik adalah NatWest Digital Regular Saver, yang membayar 5,25 pc untuk penghematan antara £1 dan £150 per bulan tetapi hanya pada £5,000 pertama di rekening.

Barclays Rainy Day membayar 4,21 pc hingga £5.000 turun menjadi 3,96 pc pada tanggal 7 Maret. HSBC membayar 3,5 pc pada Penghemat Bonus Online tetapi hanya pada bulan-bulan di mana Anda tidak melakukan penarikan (turun menjadi 3,35 pc pada 12 Maret). Pada bulan-bulan ketika Anda mengambil uang dari akun Anda, Anda hanya mendapat 1,05 pc mulai pertengahan Maret.