Dengan sinar matahari, pantai, dan kehidupan santai yang menyegarkan, Spanyol telah lama menjadi tujuan pensiun yang populer bagi para pensiunan Inggris, bersama dengan orang-orang Eropa utara dan semakin banyak orang Amerika.
Sebuah destinasi liburan yang akrab bagi banyak orang – warga Inggris adalah kelompok wisatawan mancanegara terbesar di Costas – ini adalah tempat yang tepat untuk berlibur, mulai dari musim dinginnya yang sejuk dan jaringan ekspatriat yang mapan hingga infrastruktur berkualitas tinggi.
Ada sekitar 290.000 warga Inggris yang terdaftar tinggal di Spanyol tahun lalu, termasuk banyak pensiunan yang tinggal di sepanjang pantai Mediterania, dari Alicante hingga Costa del Sol, dan juga Kepulauan Canary.
Akses terhadap layanan kesehatan negara bagi para pensiunan juga merupakan daya tarik besar lainnya – meskipun masih banyak yang tidak menyadari bahwa manfaat ini akan tetap ada pasca-Brexit – dengan biaya hidup yang relatif terjangkau sehingga memberikan keunggulan dibandingkan negara-negara Eropa lainnya.
Dengan pajak dewan yang sangat rendah, perumahan masih jauh lebih terjangkau dibandingkan di Inggris – meskipun terjadi lonjakan properti di Spanyol – dan tunjangan OAP, dana pensiun negara Inggris bisa sangat bermanfaat.
Tapi apa hal penting yang perlu diketahui jika Anda berencana pindah? Inilah panduan utama kami untuk pindah ke Spanyol.
Gaya hidup dan budaya
Kaya akan sejarah dan dibentuk oleh iklim Mediterania, budaya Spanyol memiliki sesuatu untuk semua orang. Ada fokus keluarga yang nyata, dengan kalender festival tradisional dan puluhan hari libur nasional – sebuah daya tarik besar bagi mereka yang merasa hal ini kurang di Inggris.
Jika Anda menginginkan kehidupan mewah dan mewah, Anda bisa pergi ke Costa del Sol atau Mallorca. Jika Anda mencari tempat yang lebih sederhana dan terjangkau, lihatlah ke wilayah pesisir hingga ke kota dan desa di pedalaman.
Bahasa Inggris digunakan secara luas di banyak wilayah sehingga menarik bagi mereka yang pindah ke usia paruh baya, dan kelompok serta komunitas ekspatriat yang siap pakai dapat memudahkan transisi tersebut. Namun demikian, jika Anda ingin menyelami Spanyol yang autentik, sebagian besar negara yang luas juga ditawarkan, mulai dari Galicia yang semakin populer di utara, hingga Almeria di tenggara.
Hal penting yang harus disadari ketika pindah ke Spanyol adalah bahwa pemerintahannya sangat terdesentralisasi, dengan 17 komunitas otonom mengendalikan kebijakan sosial dan perumahan serta tingkat perpajakan. Akibatnya, jumlah yang Anda bayarkan untuk pajak pembelian, atau apakah Anda diperbolehkan menyewakan properti kepada wisatawan, akan bergantung pada lokasi Anda.
Pilihan perumahan
Orang asing dapat membeli properti secara bebas dan mempunyai hak hukum yang sama dengan penduduk lokal. Meskipun Perdana Menteri Pedro Sanchez menyatakan rencana untuk memperkenalkan ‘pajak super’ pada pembeli non-UE pada tahun lalu, hal ini belum terwujud dan orang asing membayar pajak pembelian yang sama dengan orang Spanyol. Meskipun demikian, pembeli harus berhati-hati karena biaya pembeliannya lebih tinggi dibandingkan di Inggris – kisarannya 10-14 persen dari harga pembelian, tergantung wilayah Spanyol mana.
Daerah sekitar Malaga di Andalusia menawarkan nilai terbaik untuk uang
Pertimbangannya mencakup apakah Anda ingin berada di daerah urbanisasi – membayar biaya komunitas tahunan – atau berada di campo (pedesaan)
Terlebih lagi, berkat booming properti pasca-Covid di Spanyol, sudah tidak ada lagi hari-hari ketika Anda bisa mendapatkan rumah di tepi pantai seharga £100.000 – tetapi pergilah 15 menit berkendara ke pedalaman dan Anda akan menemukan pilihan. Murcia, Costa Blanca bagian selatan dan Almeria, serta Axarquia, wilayah timur Malaga, semuanya populer bagi mereka yang mencari nilai lebih baik.
Pertimbangannya mencakup apakah Anda ingin berada di daerah perkotaan – membayar biaya komunitas tahunan – atau berada di campo (pedesaan). Berhati-hatilah terhadap rumah yang belum sepenuhnya legal (apalagi perluasan yang dilakukan tanpa izin perencanaan) jadi selalu gunakan pengacara untuk melakukan uji tuntas.
Pembeli umumnya merasakan proses pembelian jauh lebih cepat dibandingkan di Inggris, yaitu memakan waktu 6-12 minggu. Suku bunga hipotek rendah: 2–3 persen untuk jangka waktu 20–25 tahun, menurut Mortgage Direct, namun sebagian besar pensiunan menggunakan tabungan untuk membayar tunai. Mereka harus membuat surat wasiat Spanyol terpisah untuk rumah mereka di Spanyol, karena hukum warisan bekerja secara berbeda.
Biaya hidup
Ekspatriat di Spanyol melaporkan bahwa inflasi telah mendorong kenaikan harga-harga di dalam negeri, namun inflasi masih jauh lebih terjangkau dibandingkan di Inggris – bahkan 23,8 persen lebih tinggi, menurut Numbeo.com, yang melaporkan bahwa gaji rata-rata di Spanyol adalah 56,7 persen lebih tinggi di Inggris.
Kaya akan sejarah dan dibentuk oleh iklim Mediterania, budaya Spanyol memiliki sesuatu untuk semua orang
Ada sekitar 290.000 warga Inggris yang terdaftar tinggal di Spanyol tahun lalu, termasuk banyak pensiunan yang tinggal di sepanjang pantai Mediterania.
Harga pembelian perumahan yang lebih rendah, harga sewa dan pajak perumahan tahunan merupakan daya tarik yang besar – biasanya Anda harus membayar pajak komunitas sekitar €50-100 (£43-86) per bulan jika Anda tinggal di kawasan yang memiliki kolam renang atau taman bersama. Pajak properti tahunan (IBI; setara dengan pajak dewan) umumnya €200 (£173) hingga €500 (£433) per tahun (lihat di bawah).
Ingatlah beberapa biaya tambahan yang tidak terlalu besar: mungkin ada biaya tahunan hingga €100 (£86) untuk memiliki rekening bank Spanyol, atau Anda mungkin perlu membayar akuntan (gestor) untuk pengembalian pajak tahunan (renta) jika Anda memiliki aset atau pendapatan dari luar negeri.
Spanyol juga menawarkan fasilitas bagi warga lanjut usia, seperti diskon transportasi umum, hiburan, dan liburan.
Visa dan tempat tinggal
Di dunia pasca-Brexit, untuk tinggal secara legal di Spanyol selama lebih dari 90 dari 180 hari, Anda memerlukan visa – kecuali Anda memiliki, atau menikah dengan seseorang yang memiliki, paspor UE, misalnya dari Irlandia.
Dikenal sebagai visa pensiun, Visa Tidak Menguntungkan (NLV) dirancang bagi mereka yang tidak berencana untuk bekerja. Izin tinggal diajukan di Inggris sebelum pindah ke Spanyol.
Perusahaan pihak ketiga BLS International menangani aplikasi untuk konsulat Spanyol, dan Anda perlu membuktikan bahwa Anda mandiri secara finansial selama masa berlaku visa. Jumlahnya adalah €2,400 (£2078) per bulan (€28,800/£24,243 per tahun) untuk pemohon utama, ditambah €600/bulan (£519) (€7,200/£6234 per tahun) untuk pasangan/tanggungan.
Biaya untuk mendapatkan visa adalah €1.000-2.000 (£865-£1731), tergantung apakah Anda membayar ahli untuk menanganinya untuk Anda. Jika Anda berada di bawah usia pensiun negara bagian Inggris (lihat Layanan Kesehatan), Anda juga harus membayar asuransi kesehatan swasta. Pengajuan visa membutuhkan waktu tiga-lima bulan.
Visa dapat diperpanjang setelah satu tahun, kemudian tiga tahun, dan setelah lima tahun Anda dapat mengajukan permohonan izin tinggal permanen.
Kesehatan
Spanyol menawarkan sistem layanan kesehatan publik berkualitas tinggi yang menjadikannya populer di kalangan ekspatriat dan khususnya pensiunan. Biasanya terdapat staf yang bisa berbahasa Inggris, namun terdapat daftar tunggu untuk perawatan di kota-kota sibuk seperti Malaga.
Meskipun penduduk harus mendapatkan asuransi swasta untuk permohonan visa mereka, mereka dapat mengakses sistem publik (Sistema Nacional de Salud) setelah mendaftar sebagai penduduk di Spanyol, dengan opsi untuk membayar ke dalam sistem.
STUDI KASUS: Kita hidup seperti raja
Memutuskan bahwa masa depan mereka bukan di Northampton di mana mereka memiliki rumah dengan empat kamar tidur, Michael dan Cheran Rowland mengalihkan pandangan mereka ke luar negeri. “Kami hampir pindah ke AS, di mana saya mempunyai banyak sanak saudara, namun biaya hidup dan layanan kesehatan membuat kami enggan,” kata Michael, 73 tahun, seorang pensiunan sopir truk.
Memilih pedesaan Valencia daripada Tenerife karena uang mereka akan lebih besar, pasangan ini pindah ke Vilamarxant pada tahun 2022. Setelah melihatnya secara online dan melakukan tur video, mereka membeli rumah terpisah dengan empat kamar tidur dengan kolam renang dan tanah seluas hampir satu hektar seharga £158.000, menggunakan sisa keuntungan dari penjualan rumah di Inggris untuk investasi ‘efisien pajak’.
Mereka menyukai lokasi properti yang tenang dan berteman dengan tetangga mereka yang berbahasa Spanyol, yang dengannya mereka berkomunikasi dalam bahasa Inggris, Spanyol, isyarat tangan, dan aplikasi terjemahan.
Michael dan Cheran Rowland menemukan bahwa aspek yang paling menantang dalam kepindahan mereka adalah pengurusan dokumen – seperti visa, kartu izin tinggal, dan pendaftaran sistem layanan kesehatan.
Aspek yang paling menantang adalah pengurusan dokumen – untuk visa NLV, kartu izin tinggal, dan pendaftaran sistem layanan kesehatan. ‘Anda harus melakukan segalanya dengan benar atau mereka akan menolaknya. Saran kami adalah mencari dan membayar para ahli untuk membantu Anda,’ kata Cheran, 56 tahun. ‘Ada kendala, jadi Anda harus berkomitmen penuh untuk melakukan langkah ini.’
Namun mereka mengatakan biaya hidup 30-50 persen lebih murah, termasuk pajak properti tahunan hanya €405 (£350) per tahun, dan tagihan belanja 10 hari mereka hanya €120 (£104), termasuk sebotol anggur seharga €1-€5 (87p-£4,33). ‘Kita bisa hidup seperti raja di sini dengan dana pensiun dan investasi,’ kata Michael.
Satu-satunya kelemahan dalam kehidupan baru mereka di Spanyol telah diatasi dengan teknologi. “Satu-satunya hal yang kami rindukan dari Inggris adalah keluarga kami, namun kami mengobrol dengan mereka setiap hari melalui WhatsApp,” kata Michael, yang memiliki dua putra, tujuh cucu, dan seorang cicit. “Kami tidak punya rencana untuk kembali.”
Mereka yang berusia di atas usia pensiun negara bagian Inggris (66 tahun), dapat mengajukan Sertifikat Kepemilikan S1 dari Otoritas Layanan Bisnis NHS dan mengakses layanan kesehatan yang didanai negara dengan dasar yang sama seperti warga negara Spanyol. Jika hanya salah satu dari pasangan yang cukup umur untuk mendapatkan S1, pasangan lainnya juga dapat mengaksesnya.
Perawatan gigi rutin biasanya harus dibayar, namun biaya pribadi lebih rendah dibandingkan di Inggris – biaya pemeriksaan €25 (£21), timbangan dan pemolesan €45 (£39), menurut British-dentist-spain.com.
Pajak dan keuangan
Jika Anda menghabiskan lebih dari 183 hari di Spanyol (yang diwajibkan oleh NLV jika Anda ingin memperbaruinya), Anda secara otomatis akan menjadi wajib pajak.
Menjadi wajib pajak di Spanyol berarti Anda kemungkinan besar akan dikenakan pajak Spanyol atas aset di seluruh dunia – jadi mulailah merencanakan keuangan sekitar 18 bulan sebelum menjadi wajib pajak di Spanyol. Jika Anda tetap mempertahankan rumah Anda di Inggris – sebagai pengganti jika kehidupan di Spanyol tidak berjalan dengan baik – maka Anda bisa terkena pajak keuntungan modal (CGT) Spanyol, kata Kelman Chambers dari Skybound Wealth Management, penasihat keuangan lintas batas.
‘Anda akan secara efektif membayar pajak sebesar 20-25 persen atas keuntungan tersebut, kecuali Anda berusia di atas 65 tahun dan Anda menjualnya dalam waktu dua tahun setelah tidak lagi menjadi tempat tinggal utama Anda; atau jika Anda menginvestasikan seluruh hasilnya di kediaman utama yang baru (di Spanyol).’
Jadi CGT atas keuntungan sebesar £100,000 atas sebuah rumah (dibeli seharga £200,000, dijual seharga £300,000) akan menjadi sekitar €23,000 (£20,000), tergantung pada keuntungan lain dan situasi pribadi.
Produk Inggris yang hemat pajak seperti ISA dikenakan pajak di Spanyol, jadi Anda mungkin juga ingin menutupnya sebelum Anda berangkat.
Pendapatan dari properti yang dibeli untuk disewakan di Inggris pada awalnya akan dikenakan pajak (atau dikenakan pajak) di Inggris, namun kemudian perjanjian pajak berganda dengan Spanyol berarti Anda tidak akan membayarnya dua kali.
Pensiun negara dan pensiun swasta termasuk dalam ‘pendapatan umum’ dan dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan standar sebesar 19-47 persen. Tunjangan pribadi bergantung pada usia Anda – €6.700 (£5.801) untuk usia di atas 65 tahun dan €8.100 (£7.013) jika Anda berusia di atas 75 tahun.
Selain pajak penghasilan, Spanyol mengenakan pajak kekayaan atas aset di seluruh dunia bagi penduduknya. Pendapatan seluruh dunia mencakup investasi, pendapatan BTL, pensiun dan dividen.
Namun beban pajak Anda bergantung pada wilayah tempat Anda tinggal, karena terdapat perbedaan dalam pajak warisan dan pajak kekayaan/transfer – Andalusia dan Madrid adalah komunitas otonom yang paling ramah pajak.
Karena perjanjian pajak berganda antara Inggris dan Spanyol tidak mencakup pajak warisan, ekspatriat dapat tetap dikenakan pajak warisan Inggris atas aset mereka di seluruh dunia meskipun mereka merupakan wajib pajak di Spanyol.
