Pensiunan orang disarankan untuk memiliki uang darurat yang jauh lebih banyak daripada selama tahun -tahun kerja mereka.
Aturan praktis untuk pekerja adalah memiliki uang tunai untuk menutupi tiga hingga enam bulan tagihan rumah tangga penting.
Tetapi para ahli keuangan menyarankan para pensiunan memiliki dana senilai satu hingga tiga tahun dari pengeluaran mereka yang biasa setelah mereka mulai hidup dengan pendapatan tetap dan tidak dapat mengisi tabungan mereka dengan mudah.
Ukuran pasti dana ‘hari hujan’ yang harus Anda tuju bervariasi tergantung pada keadaan Anda, tetapi Anda bisa mendapatkan ide yang baik dari pola pengeluaran yang khas, menurut Hargreaves Lansdown.
Perusahaan baru -baru ini merilis studi tentang pengeluaran rumah tangga rata -rata pada usia yang berbeda, dan bagaimana hal itu dapat membantu menentukan apa yang Anda butuhkan untuk keadaan darurat.
Orang berusia 60 -plus memiliki biaya penting rata-rata terendah pada ₤ 1 392 per bulan, itu dihitung.
Dana Tabungan: Simpan pot yang lebih besar jika Anda merencanakan pembelian tiket besar – banyak orang memesan liburan atau menghabiskan untuk mobil untuk renovasi rumah di pensiun dini
Ini karena mereka sering melunasi hipotek mereka dan tidak lagi memiliki pengeluaran terkait pekerjaan seperti perjalanan, kata Sarah Coles, kepala keuangan pribadi di Hargreaves.
Tetapi mereka disarankan untuk mengesampingkan pengeluaran satu hingga tiga tahun ini untuk tagihan yang tidak terduga – rata -rata ₤ 50 112, jika Anda berhati -hati tentang target Anda.
Angka -angka tersebut berasal dari measure tabungan dan ketahanan Hargreaves, yang dikompilasi dalam kemitraan dengan peramalan perusahaan Oxford Economics.
Ini didasarkan pada information dari Survei Kekayaan dan Aset oleh Kantor Statistik Nasional – yang menarik informasinya dari 10 000 rumah tangga – ditambah information lain dari sumber resmi.
Coles memperingatkan bahwa ketika Anda berhenti bekerja, biasanya pada usia 60 tahun ke atas, tabungan darurat Anda perlu diubah.
‘Ketika Anda memiliki penghasilan tetap yang lebih rendah, jika Anda dipukul dengan biaya tiba -tiba, Anda harus masuk ke dalam tabungan Anda, dan butuh lebih lama untuk membangunnya kembali.
‘Memiliki cukup penghematan untuk menutupi periode yang lebih lama memungkinkan lebih dari satu kejutan yang tidak menyenangkan sebelum Anda punya waktu untuk pulih.’
Dia menunjukkan bahwa banyak orang memiliki kesempatan untuk meningkatkan tabungan mereka secara signifikan ketika mereka mengambil round figure bebas pajak dari pensiun mereka saat pensiun.
Pakar Pensiun: Dari kiri, Mike Ambery of Requirement Life, Sarah Coles dari Hargreaves Lansdown dan Craig Rickman dari Interactive Financier
Mike Ambery, direktur tabungan pensiun di Requirement Life, mengatakan: ‘Dana darurat tetap sama pentingnya dalam pensiun seperti halnya selama kehidupan kerja – mungkin bahkan lebih.
‘Anda tidak memiliki jaring pengaman dari gaji untuk kembali dan mungkin mengandalkan investasi untuk pendapatan.’
Dia mengatakan dalam kehidupan kerja, dana darurat biasanya dipandang sebagai cara untuk mengganti penghasilan yang hilang jika Anda kehilangan pekerjaan, sedangkan di masa pensiun ini lebih tentang memiliki dana yang tersedia untuk menangani guncangan tanpa menjual investasi sebelum waktunya.
Craig Rickman, pakar keuangan pribadi di Interactive Financier, mengatakan Anda harus menyimpan dana yang lebih besar jika Anda merencanakan pembelian tiket besar dalam waktu dekat.
Pengeluaran untuk hal -hal seperti mobil baru, liburan dan renovasi rumah adalah umum di masa pensiun dini.
Faktor -faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah sikap Anda terhadap risiko dan harapan hidup Anda, katanya.
Menginvestasikan pensiun Anda: Tahan lebih banyak uang untuk menghindari jebakan jahat ini
Ada jebakan yang tidak menyenangkan – yang dikenal dalam lingo keuangan sebagai ‘pound damaging’, atau kadang -kadang risiko pengurutan – yang dapat menghantam Anda dengan keras jika Anda menginvestasikan pensiun dan pasar tiba -tiba runtuh.
Ini bisa sangat merusak jika itu terjadi pada awal pensiun, tetapi menghabiskan dana tunai Anda alih -alih mengetuk investasi pada saat itu dapat menghemat situasi.
Coles mengatakan bagi mereka yang menggunakan penarikan pendapatan untuk mengambil penghasilan dari pensiun mereka, dan dana darurat membantu Anda melewati masa -masa sulit di pasar saham.
“Itu berarti Anda dapat menarik dari tabungan Anda untuk suatu periode, jadi Anda tidak makan ke dalam pensiun Anda dan merusak kemampuannya untuk pulih ketika waktu yang lebih baik kembali ke pasar.”
Rickman mengatakan: ‘Jika Anda terus menghasilkan pendapatan dari penjualan saham selama kemerosotan pasar saham, itu mungkin membahayakan berapa lama pot Anda berlangsung.
‘Pada dasarnya, jika investasi Anda telah jatuh nilainya, Anda harus menemukan lebih banyak saham untuk mempertahankan tingkat pendapatan yang sama, memperpendek umur tabungan Anda.
‘Hal penting yang perlu diingat adalah bahwa jika Anda menghabiskan pot uang tunai, penting untuk melengkapi kembali untuk melindungi diri Anda dari penurunan berikutnya, kapan word play here ia tiba,’ tambahnya.
Rickman mengatakan financier yang berhati -hati mungkin lebih suka penampungan uang tunai yang lebih besar daripada biaya satu hingga tiga tahun, tetapi Anda harus berhati -hati untuk tidak menyimpan terlalu banyak.
‘Dalam periode yang lebih lama, penghematan tunai cenderung berkinerja buruk dalam aset lain seperti saham dan obligasi, sehingga alokasi besar dapat menyeret kinerja investasi. Dan pertumbuhan investasi sangat penting untuk memberi pot pensiun Anda peluang terbaik untuk bertahan selama Anda.’
Ambery mengatakan salah satu cara untuk memperkuat jaring pengaman Anda dalam masa pensiun adalah dengan menggabungkan investasi dengan pendapatan yang dijamin.
Dia mengatakan pensiun negara – bernilai sekitar ₤ 12 000 setahun jika Anda memenuhi syarat untuk jumlah penuh – akan menyediakan batuan dasar, tetapi Anda juga dapat menggunakan beberapa penghematan pensiun Anda untuk membeli anuitas yang memastikan hal -hal penting seperti makanan, utilitas, dan pajak dewan selalu dibahas.
‘Kami juga menemukan lebih banyak pensiunan memilih untuk merenggut secara bertahap – mengamankan pendapatan yang dijamin pada titik yang berbeda di masa pensiun. Pendekatan ini dapat menawarkan beberapa fleksibilitas di samping jaminan bahwa biaya dasar akan selalu dipenuhi.’
Kiat membangun dana darurat untuk pensiun
Sarah Coles dari Hargreaves Lansdown menawarkan saran -saran berikut.
1 Putuskan berapa hal penting yang perlu Anda liput. Di mana Anda jatuh pada spektrum satu hingga tiga tahun akan tergantung pada keadaan Anda.
2 Pikirkan faktor pribadi saat memutuskan betapa berhati -hatilah Anda:
– Berapa banyak orang yang mengandalkan Anda secara finansial
– Apakah Anda memiliki masalah kesehatan di masa lalu
– Apakah penghasilan Anda aman atau tidak aman (pensiun gaji akhir, anuitas dan pensiun negara dijamin seumur hidup, dana yang diinvestasikan lebih berisiko)
3 Ada perbedaan besar dalam apa yang orang anggap penting.
Pertimbangkan apa yang penting bagi Anda. Pergi melalui pengeluaran Anda dan mengisolasi hal -hal yang tidak dapat Anda jalani, dan berapa biayanya. Ini akan memberi Anda angka bulanan yang harus Anda tuju.
4 Jika Anda tidak memiliki cukup disisihkan, Anda dapat mengatur debit langsung bulanan ke rekening tabungan.
Tempat terbaik untuk dana darurat Anda adalah rekening tabungan akses yang mudah atau Isa tunai
Saat ini, Anda bisa mendapatkan bunga hingga 4, 3 persen dari uang tunai Isa atau 5 persen dengan rekening tabungan, jadi mereka lebih dari sekadar mengimbangi inflasi Periksa ini adalah tabel tabungan uang dengan tarif terkini.
5 Jika Anda telah membangun penghematan di luar apa yang benar -benar Anda butuhkan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan kelebihan untuk mendukung location lain dari keuangan Anda.
6 Ketika Anda mencapai pensiun dan dapat menarik uang tunai bebas pajak 25 persen dari pensiun Anda, ini adalah kesempatan untuk meningkatkan penghematan darurat Anda secara substansial.
Sipps: Investasikan untuk membangun pensiun Anda
Saya bell
Saya bell
Biaya akun 0, 25 %. Beragam investasi
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
Berurusan dengan dana gratis, diskon 40 % biaya rekening
Financier interaktif
Financier interaktif
Dari ₤ 5, 99 per bulan, ₤ 100 dari perdagangan gratis
InvestEngine
InvestEngine
Investasi ETF Bebas Biaya, ₤ 100 Incentive Selamat Datang
Makmur
Makmur
Tidak ada biaya akun dan 30 biaya ETF yang dikembalikan
Tautan Afiliasi: Jika Anda mengambil produk, ini adalah uang yang dapat menghasilkan komisi. Kesepakatan ini dipilih oleh tim editorial kami, karena kami pikir mereka layak disorot. Ini tidak mempengaruhi kemandirian editorial kami.
