Perdebatan tentang menyewa vs kepemilikan telah lama menimbulkan tantangan bagi rumah tangga di California. Argumen telah berubah dalam beberapa tahun terakhir karena harga rumah dan tingkat hipotek melonjak melampaui peningkatan sewa. Untuk menggambarkan kompleksitas, kami telah menciptakan skenario sewa hipotetis vs membeli untuk melacak keuangan perumahan selama periode 30 tahun. Namun, matematika tidak memperhitungkan hal -hal yang tidak berwujud: fleksibilitas sewa dibandingkan dengan stabilitas memiliki.
Bagaimana biaya bulanan membandingkan
Kunci dalam perhitungan perumahan adalah biaya bulanan. Contoh kami memperkirakan sewa rumah California hari ini sebesar $ 4.000 per bulan vs membeli rumah $ 900.000 dengan hipotek turun 10% sebesar 6,5% ditambah pajak properti, asuransi, biaya asosiasi, dan perbaikan. Skenario ini mengasumsikan biaya tumbuh dengan inflasi historis dan tingkat hipotek diturunkan dua kali setengah poin melalui refinancing.
Menjalankan tab
Pemilik rumah perlu membayar hipotek mereka ditambah mencakup berbagai biaya tambahan. Jadi total biaya sewa berjalan lebih murah selama hampir dua dekade. Tetapi memiliki biaya akhirnya sedikit lebih sedikit dari waktu ke waktu. Inilah biaya kumulatif berdasarkan tahun, dalam ribuan dolar.
Bounty: Tepi Kepemilikan
Manfaat finansial sejati memiliki dari meningkatnya nilai rumah. Dengan asumsi keuntungan historis 5% per tahun, pemilik mendapat aset $ 3,8 juta setelah 30 tahun. Penyewa, yang secara hipotetis menginvestasikan uang muka $ 90.000 di pasar saham, akan mengumpulkan $ 929.000. Inilah nilai investasi berdasarkan tahun, dalam ribuan dolar.
Kemana perginya
Lihatlah irisan 30 tahun pengeluaran perumahan, sewa vs. sendiri. Penyewa hanya membayar pemilik. Biaya pemilik pergi ke pokok dan bunga atas hipotek, pajak properti, asuransi rumah, biaya asosiasi, dan biaya perbaikan dan pemeliharaan. Catatan: Pembayaran bunga dan pajak properti dapat dikurangkan dari pajak.
Pelajaran sejarah
Lihatlah 30 tahun terakhir pengembalian historis untuk tiga faktor kunci dalam perhitungan sewa vs membeli, menggunakan rata-rata pemindahan 10 tahun untuk sewa (indeks harga konsumen California); Nilai Rumah (Indeks Federal California) dan saham (Standard & Poor’s 500).
Tak terduga, tidak terjangkau
Krisis keterjangkauan California yang jangka panjang dan curam membuat debat sewa vs membeli pertengkaran bagi banyak orang. Biaya Perumahan Throttle Sejumlah Anggaran Keluarga California. Kawanan pekerjaan negara bagian dengan bayaran tinggi mendorong biaya perumahan melewati apa yang mampu dibayar dengan gaji yang lebih khas. Itu berlaku untuk rumah tangga yang mempertimbangkan menyewa atau membeli.
Kepemilikan stagnan
Biaya kepemilikan yang keras kepala telah membuat bagian California dari orang -orang yang tinggal di rumah yang mereka miliki relatif stabil, kecuali untuk lonjakan sementara pada awal 2000 -an ketika hipotek terlalu mudah diperoleh. Pinjaman berisiko itu memainkan peran penting dalam Resesi Hebat, karena peminjam gagal dalam jumlah besar.
Indeks Aforabilitas Perumahan
Sulit menjadi pembeli rumah California. Perkiraan jumlah warga California yang mendapatkan pendapatan rata-rata di seluruh negara bagian yang dapat dengan nyaman membeli rumah keluarga tunggal jatuh tajam, menurut indeks Asosiasi Realtors California. Bagian negara emas dari pembeli yang memenuhi syarat secara signifikan di bawah norma nasional.
Tekanan biaya perumahan
Data perumahan sensus edisi 2024 merinci bagaimana biaya perlindungan California bervariasi antara penyewa dan pemilik rumah – dengan atau tanpa hipotek di properti.
Tetapi karena penyewa biasanya berpenghasilan lebih rendah dari pemilik, kemungkinan besar biaya perumahan mereka melebihi 50% dari pendapatan rumah tangga mereka, tingkat tekanan keuangan yang ekstrem.
Perumahan besar khawatir
Survei di seluruh negara bagian tahun lalu bertanya, “Seberapa sering Anda khawatir tentang biaya perumahan untuk Anda dan keluarga Anda?” Mereka yang mengatakan “setiap hari” atau “hampir setiap hari” …
