Berbobol fintech dari Indonesia, membuat nama untuk dirinya sendiri dengan akses upah yang diperoleh: cara bagi pekerja di negara-negara Asia Tenggara untuk mendapatkan uang muka dengan gaji mereka tanpa menggunakan pinjaman berbunga lebih tinggi. Dengan setengah juta orang sekarang menggunakan platform, startup telah memperluas bisnis itu menjadi platform “kesehatan keuangan” yang lebih luas, dan untuk memberi upaya itu dorongan ekstra, perusahaan sekarang mengumpulkan $ 23 juta.
Berita ini terutama terkenal mengingat kecelakaan dana yang dihadapi oleh para pemula di Indonesia dalam beberapa tahun terakhir, menggarisbawahi bagaimana negara -negara berkembang telah dipukul lebih sulit daripada pasar maju di pasar beruang saat ini untuk teknologi. Otoritas Jasa Keuangan Indonesia di Januari mengatakan bahwa pendanaan start-up Indonesia turun 87 % pada tahun 2023 dibandingkan dengan setahun sebelumnya, turun menjadi $ 400 juta dari $ 3, 3 miliar.
Tekanan ekonomi itu tidak eksklusif untuk start-up: orang biasa berada di bawah tekanan yang lebih besar.
Sementara konsumsi barang dan jasa telah tumbuh secara signifikan, pertumbuhan gaji di seluruh sektor belum terus meningkat. Pekerja sedang mencari solusi termasuk kredit untuk memenuhi kebutuhan mereka antara siklus pembayar tetap.
Tetapi akses ke kredit tidak semuanya gasif.
Jutaan pekerja kurang mampu dan tidak memiliki sejarah kredit. Dalam beberapa kasus, pekerja tersebut dipaksa untuk menemukan alternatif, yang dapat menemukan pekerjaan yang membayar upah dalam period yang lebih pendek daripada siklus pembayaran tradisional sebulan. Ini menghasilkan tingkat gesekan yang lebih tinggi untuk pengusaha. Demikian pula, pekerja yang tidak dapat meminjamkan uang dari financial institution atau lembaga keuangan jika terjadi keadaan darurat sering kali terjebak oleh hiu pinjaman, yang membebankan suku bunga selangit dan mengikuti praktik killer. Tidak mengherankan bahwa akses upah yang diperoleh telah ditahan oleh lembaga perbankan global seperti JP Morgan sebagai obat finansial: itu penting bagi karyawan dan majikan
Konsep akses upah yang diperoleh telah lazim di antara perusahaan-perusahaan di pasar maju seperti AS dan Inggris-terutama setelah pekerjaan pandemi Covid- 19 yang terkena dampak dan pendapatan rumah tangga bagi banyak orang. Pada tahun 2022, Walmart bahkan diperoleh penyedia akses upah yang diperoleh untuk menawarkan akses gaji lebih awal kepada karyawannya. Perusahaan besar AS lainnya, termasuk Amazon, McDonald’s dan Uber, juga menawarkan karyawan program akses upah awal.
Acara TechCrunch
San Francisco | 27 – 29 Oktober 2025
Bagely, yang berkantor pusat di Jakarta, membawa model itu ke Indonesia pada tahun 2020 dan memasuki Bangladesh pada tahun 2021 Start-up percaya bahwa penawaran yang diperoleh akses upah di pasar -pasar ini bahkan penting, karena 75 % pekerja Asia hidup dengan gaji dan memiliki gaji yang lebih rendah secara signifikan daripada rekan -rekan mereka di AS dan negara -negara maju lainnya.
“Kami bermitra dengan perusahaan untuk memberikan pekerja mereka cara untuk menarik gaji mereka pada hari apa word play here dalam sebulan,” Kevin Hausburg, salah satu pendiri dan chief executive officer di Wagely, dalam sebuah wawancara.
Seperti penyedia akses upah yang diperoleh lainnya, Wately membebankan biaya keanggotaan flat small kepada karyawan yang menarik gaji mereka lebih awal.
Hausburg mengatakan kepada TechCrunch biaya itu, yang ia gambarkan sebagai “biaya atm machine gaji,” umumnya tetap antara $ 1 dan $ 2, 50, tergantung pada penarikan upah parsial karyawan, serta lokasi dan kesejahteraan keuangan mereka.
Wately, yang memiliki jumlah karyawan sekitar 100 karyawan, dengan sekitar 60 di Indonesia dan 40 sisanya di Bangladesh, telah mencairkan lebih dari $ 25 juta gaji pada tahun 2023 saja melalui hampir 1 juta transaksi dan melayani 500 000 pekerja.
Sejak putaran pendanaan terakhirnya diumumkan pada Maret 2022, start-up, kata pendiri, melihat sekitar 5 x pertumbuhan pendapatannya dan melipatgandakan bisnisnya dari tahun lalu, tanpa mengungkapkan spesifik. Pendapatan ini hanya berasal dari biaya keanggotaan bahwa startup menagih karyawan. Meskipun demikian, masih membakar uang tunai.
“Kami membakar uang tunai karena ini adalah permainan quantity,” kata Hausburg. “Namun, margin dan model bisnis itu sendiri berkelanjutan dalam skala.”
Sementara Wagely telah menjadi penyedia akses upah awal Asia Tenggara yang diperoleh, wilayah ini telah menambahkan beberapa pemain baru. Ini berarti startup memiliki beberapa kompetisi. Juga, ada perusahaan worldwide dengan potensi untuk mengambil dengan bergantian dengan memasuki Indonesia dan Bangladesh dari waktu ke waktu.
Namun, Hausburg mengatakan kenyamanan membuat startup menjadi pemain yang berbeda. Dibutuhkan tiga ketukan dari mengunduh aplikasi Wagely atau mengakses situs webnya melalui internet browser untuk memiliki uang di rekening financial institution Anda, kata pendiri.
“Ini adalah sesuatu yang bahkan tidak ada pesaing lain karena perusahaan akses upah lain yang diperoleh fokus pada hal -hal yang berbeda,” katanya.
Salah satu bidang di mana penyedia akses upah yang diperoleh worldwide telah menggeser fokus mereka saat ini adalah pinjaman – dalam beberapa kasus, untuk meminjamkan uang kepada pengusaha. Beberapa platform juga mencakup iklan untuk menghasilkan pendapatan dengan menawarkan berbagai produk yang mereka selaras dengan pekerja. Namun, Hausburg mengatakan bahwa startup tidak cocok dengan iklan atau layanan lain yang tidak masuk akal untuk layanan TI pekerja.
“Fokus pada apa yang dibutuhkan pelanggan Anda. Jangan terganggu, dan jangan mencoba mengoptimalkan pendapatan jangka pendek,” katanya.
Model bisnis Wagely bekerja pada skala ekonomi. Artinya, menjadi menguntungkan, perlu berkembang dari setengah juta orang menjadi beberapa juta.
Dengan Capria Ventures memimpin babak terakhir ini, start-up berencana untuk memanfaatkan dana untuk masuk lebih dalam ke Indonesia dan Bangladesh, memperluas ke layanan keuangan, termasuk tabungan dan asuransi, dan mengeksplorasi kasus penggunaan berbasis AI generatif, termasuk pemrosesan dokumen otomatis dan antarmuka percakapan bahasa lokal untuk pekerja.
Baru-baru ini, Wately bermitra dengan Bank Mutual Count on Bank dan Visa Bangladesh untuk meluncurkan kartu gaji prabayar untuk karyawan di negara ini, yang memiliki tingkat penetrasi smartphone sekitar 40 % tetapi infrastruktur besar untuk pembayaran berbasis kartu dan ATM. Ini mengawasi negara -negara Asia lainnya tetapi tidak memiliki rencana segera untuk memasuki pasar baru dalam waktu dekat, kata pendiri.
Wately tidak mengungkapkan jumlah utang versus ekuitas dalam babak ini tetapi telah mengkonfirmasi itu adalah campuran dari keduanya. Bagian utang akan secara khusus digunakan untuk mendanai pencairan gaji. Itu juga pertama kalinya startup, yang menerima total sekitar $ 15 juta dalam ekuitas sebelum putaran pendanaan ini, mengumpulkan hutang.
“Tidak berkelanjutan untuk menumbuhkan bisnis hanya dengan ekuitas, terutama karena kami memiliki gaji yang diperoleh pra-penyebaran kepada para pekerja, dan satu-satunya cara Anda dapat membangun bisnis ini secara berkelanjutan adalah dengan memiliki mitra yang sangat kuat di sisi utang yang memberi Anda modal itu. Dan sekarang saatnya,” Hausburg mengatakan kepada TechCrunch.
Pengusaha tidak memberikan pembayaran upah di muka sendiri; Sebaliknya, mereka mengganti uang dengan bergantian dengan jumlah yang dicairkan kepada karyawan pada akhir siklus pembayaran. Ini mengharuskan startup untuk mempertahankan cadangan yang cukup untuk menutupi upah muka bagi karyawan yang terdaftar di system. Startup ini melakukan “cek ketat” pada mitra pemberi kerja dan bekerja dengan perusahaan swasta yang terdaftar di depan umum dan sesuai dengan baik, terkemuka untuk mengurangi risiko non-pembayaran oleh pengusaha untuk upah lanjutan yang diberikan kepada karyawan setelah siklus pembayaran diakhiri.
“Tim Wately telah menunjukkan eksekusi yang sangat baik dengan pertumbuhan yang mengesankan dalam memberikan solusi keuangan yang berkelanjutan dan menang untuk pekerja dan pengusaha kerah biru yang kurang terlayani,” kata Dave Richards, mitra pengelola, Capria Ventures, dalam pernyataan yang disiapkan.
