Saya berusia 63 tahun dengan tabungan sebesar $ 850 K untuk masa pensiun, namun saya tidak bisa berhenti memeriksa saldo saya. Bagaimana cara mengatasi kecemasan finansial saya?
Moneywise dan Yahoo Money LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan pada konten di bawah.
Ketika pasar berayun dengan cepat dari satu berita utama ke berita berikutnya, semakin banyak pensiunan yang menyadari bahwa volatilitas tidak hanya mengancam portofolio mereka– namun juga mengancam ketenangan pikiran mereka.
Survei Allianz pada tahun 2025 menemukan bahwa 64 % responden lebih khawatir akan kehabisan uang selama masa pensiun dibandingkan dengan kematian (1
Dengan banyaknya kekhawatiran yang terjadi, apakah semua orang berhak merasa seperti itu?
Mari kita pertimbangkan Mike, yang pensiun pada usia 63 tahun dan memiliki kekayaan sebesar $ 850 000 Di atas kertas, dia seharusnya merasa aman. Namun alih-alih menikmati hari-harinya, dia malah membuka aplikasi rekening pensiunnya lima kali sehari, menyaksikan saldo naik dan turun seiring dengan pasar.
Setiap penurunan memicu kecemasan: Bagaimana jika saya kehabisan? Bagaimana jika ini tidak cukup?
Meskipun Mike terlihat baik-baik saja, dia masih terbebani oleh kekhawatiran yang dihadapi oleh banyak pensiunan. Tidak peduli seberapa baik Anda mempersiapkan masa pensiun, Anda mungkin masih merasa cemas tentang uang di tahun-tahun emas Anda.
Dan begitu kekhawatiran itu muncul, bahkan sarang telur yang cukup besar pun bisa terasa rapuh– terutama ketika saldo rekening Anda berfluktuasi setiap hari mengikuti pasar.
Namun masih ada cara untuk berhenti khawatir dan menikmati masa pensiun.
Inilah cara menuju ke tempat yang lebih sehat dan menghindari stres terus-menerus karena mengkhawatirkan masa depan keuangan Anda.
Melihat Mike, dia sebenarnya memiliki rencana pensiun yang cukup solid.
Sebagai permulaan, uang yang ia miliki sebesar $ 850 000 bukanlah sesuatu yang bisa dianggap remeh– terutama mengingat survei tahun 2026 yang dilakukan oleh Clever Real Estate menemukan bahwa 29 % pensiunan tidak memiliki tabungan sama sekali (2
Lebih penting lagi, rekening pensiun Mike diinvestasikan, yang merupakan cara bagus untuk memastikan sarang telurnya akan tumbuh. Hal ini juga akan membantu memerangi inflasi untuk memastikan bahwa ia tidak menghabiskan tabungannya yang diperoleh dengan susah payah.
Namun, berinvestasi berarti nilai akun dapat berubah setiap hari, atau bahkan setiap jam, dan hal ini tidaklah mudah. Menyaksikan perubahan tersebut secara real-time dapat membuat orang yang fading rajin menabung pun merasa seperti sedang mempertaruhkan masa depan mereka.
Itu sebabnya salah satu cara paling efektif untuk meredakan kekhawatiran adalah dengan membiarkan seorang profesional melakukan pekerjaan kotor mengawasi pasar dan mengawasi akun Anda. Memiliki ketenangan pikiran saja sudah merupakan alasan yang cukup baik untuk menyewa penasihat keuangan.
Namun ada alasan praktis lainnya juga.
Salah satu alasan penting untuk menyewa penasihat keuangan di masa pensiun adalah agar mereka dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak yang dapat Anda tarik dari tabungan Anda tanpa menghabiskan dana Anda. Dengan menggunakan keahlian mereka, mereka dapat membantu menghitung tingkat penarikan berkelanjutan berdasarkan tabungan Anda, campuran investasi, dan kebutuhan gaya hidup unik.
Mereka bahkan dapat menguji berbagai skenario dan menunjukkan berapa lama uang Anda akan bertahan.
Singkatnya, seorang profesional keuangan dapat melakukan banyak hal untuk meringankan kekhawatiran masa pensiun Anda.
Namun proses mencari penasihat itu sendiri bisa memakan waktu dan sulit, apalagi mencari tahu apakah penasihat tersebut sesuai dengan kebutuhan Anda– seperti menilai apakah aturan 4 % akan berhasil untuk Anda. Di sinilah layanan pencocokan bisa berperan.
Penasihat.com adalah system online yang dapat dengan cepat mencocokkan Anda dengan penasihat terdaftar FINRA/SEC yang dapat memandu Anda melalui opsi pensiun, termasuk rencana penarikan. Selain itu, penasihat platform ini adalah pemegang fidusia, artinya mereka diwajibkan secara hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda.
Cukup masukkan beberapa information tentang keuangan dan tujuan Anda, dan alat pencocokan bertenaga AI dari Advisor.com akan melakukannya menghubungkan Anda dengan pakar yang berkualifikasi cocok dengan kebutuhan dan tujuan keuangan unik Anda.
Setelah Anda dipasangkan dengan seorang penasihat, Anda bahkan bisa jadwalkan konsultasi gratis tanpa kewajiban untuk mendiskusikan tujuan pensiun dan rencana keuangan jangka panjang Anda.
Bekerja dengan seorang penasihat membantu memastikan bahwa uang Anda dialokasikan sedemikian rupa sehingga tidak membuat Anda terjaga di malam hari.
Dalam kasus Mike, mengetahui bahwa seorang profesional memandu keputusannya dapat mengurangi kecemasan yang mendorongnya untuk memeriksa saldo lima kali sehari. Begitu dia bisa berhenti memusatkan perhatian pada keseimbangannya, dia tidak perlu khawatir tentang setiap gundukan kecil di jalan.
Saat itulah dia benar-benar dapat mulai menemukan cara untuk meningkatkan sarang telurnya. Namun, karena dana pensiunnya sudah diinvestasikan, dia mungkin harus mencari cara lain agar tabungannya mengalami pertumbuhan nyata.
Dan terkadang itu berarti menjadi kurang kreatif.
Misalnya, daripada memilih sendiri saham, berinvestasi pada dana indeks dan ETF sebenarnya mungkin lebih bermanfaat bagi Mike. Keunggulan investasi ETF adalah aksesibilitasnya– siapa pun, berapa word play here kekayaannya, dapat memanfaatkannya– dan konsistensinya.
“Triknya bukanlah memilih perusahaan yang tepat, triknya adalah dengan membeli semua perusahaan besar melalui S&P 500 dan melakukannya secara konsisten dan melakukannya dengan biaya yang sangat, sangat rendah,” kata Warren Buffett dalam sebuah wawancara dengan CNBC (3
Namun tidak semua orang memiliki disiplin menyisihkan uang untuk berinvestasi setiap bulannya. Di situlah robo-advisor dapat membantu Anda memulai.
Dengan biji ek bahkan jumlah kecil word play here dapat bertambah seiring waktu.
Acorns adalah aplikasi yang memungkinkan Anda secara otomatis menginvestasikan uang receh dari pembelian sehari-hari Anda ke dalam portofolio ETF yang terdiversifikasi yang dikelola oleh para ahli di perusahaan investasi terkemuka seperti Vanguard dan BlackRock.
Begini cara kerjanya: Setelah Anda menghubungkan kartu debit dan kredit Anda, Acorns secara otomatis mengumpulkan setiap transaksi ke dolar terdekat dan menginvestasikan selisihnya ke dalam portofolio investasi cerdas untuk Anda
Misalnya, jika Anda membeli donat seharga $ 3, 25, Acorns akan mengumpulkan pembelian tersebut menjadi $ 4 dan menginvestasikan kembaliannya dalam portofolio investasi cerdas. Jadi pembelian $ 3, 25 secara otomatis menjadi investasi 75 sen di masa depan Anda.
Solusi lain yang kurang kreatif bagi Mike adalah rekening tabungan dengan hasil tinggi.
Misalnya, a Rekening Kas Kekayaan dapat menjadi tempat yang bagus untuk mengembangkan uang tunai Anda yang belum diinvestasikan, menawarkan suku bunga yang kompetitif dan akses mudah ke uang tunai Anda saat Anda membutuhkannya.
Rekening Tunai Wealthfront saat ini menawarkan APY variabel dasar sebesar 3, 30 %, dan klien baru bisa mendapatkan peningkatan 0, 75 % selama tiga bulan pertama mereka hingga $ 150, 000 untuk overall APY sebesar 4, 05 % disediakan oleh financial institution program. Angka tersebut lebih dari 10 kali lipat tingkat tabungan deposito nasional, menurut laporan FDIC pada bulan Januari.
Tanpa saldo minimum atau biaya rekening, serta penarikan 24/ 7 dan transfer kawat domestik gratis, Anda dapat memastikan dana Anda tetap dapat diakses setiap saat.
Bahkan dengan investasi yang cerdas dan bantuan penasihat keuangan, kunci dalam berinvestasi di masa pensiun adalah tidak ada aturan yang berlaku untuk semua orang. Ini menciptakan perpaduan yang terasa aman.
Hal ini karena ketika Anda masih muda, pertumbuhan adalah tujuannya– alokasi saham yang besar adalah hal yang masuk akal. Namun begitu Anda memasuki masa pensiun, taruhannya berbeda. Penurunan pasar bisa jadi lebih sulit untuk dipulihkan ketika Anda menarik akun Anda.
Namun, jika Mike tahu uangnya diinvestasikan dengan cara yang tidak akan menghasilkan perubahan besar– dan bahwa alokasi tersebut sesuai dengan tingkat kenyamanannya– dia tidak akan tergoda untuk memeriksa rekening investasinya lima kali sehari untuk mendapatkan kepastian.
Salah satu cara Mike mengamankan rekening pensiunnya adalah dengan mendiversifikasi investasinya di luar pasar saham. Dan dia akan pintar melakukannya. Banyak pakar keuangan merekomendasikan sejumlah lindung nilai terhadap penurunan pasar saham (4
Bagi Mike, hal ini mungkin membantunya untuk berhenti memeriksa aplikasi investasinya lima kali setiap hari.
Jika Mike mencari opsi yang aman, ia harus mempertimbangkan investasi di actual estat.
Meskipun berinvestasi di genuine estat mungkin tampak seperti langkah berani di usia Mike– karena biasanya memerlukan belanja modal di muka yang besar– sebenarnya ada cara untuk melakukannya yang tidak mengharuskan Anda membeli properti secara langsung.
Dengan system investasi crowdfunding seperti Tiba kini Anda dapat memiliki persentase actual estat fisik– seperti properti liburan dan sewaan– tanpa tanggung jawab yang menyertai menjadi tuan tanah.
Didukung oleh capitalist kelas dunia seperti Jeff Bezos, Showed up memungkinkan Anda berinvestasi pada saham rumah sewa tanpa harus menghadapi risiko. Untuk memulai, cukup telusuri pilihan rumah Arrived yang telah dikurasi, diperiksa berdasarkan apresiasi dan potensi pendapatannya.
Setelah Anda menemukan properti yang Anda sukai, cukup pilih jumlah saham yang ingin Anda beli dan memulai hanya dengan $ 100
Pilihan lain untuk investasi di luar pasar saham adalah emas.
Emas telah menjadi salah satu aset dengan kinerja terbaik selama setahun terakhir, justru karena pasar saham yang goyah membuat begitu banyak financier profesional beralih ke aset safe-haven.
Salah satu cara berinvestasi emas yang juga dapat memberikan keuntungan pajak yang signifikan adalah dengan membuka individual retirement account emas dengan bantuan Logam Thor Akun dengan Thor memungkinkan Anda berinvestasi secara fisik dalam emas dan logam mulia lainnya sekaligus memberikan keuntungan pajak yang signifikan dari individual retirement account.
Faktanya, individual retirement account emas sangat menarik sebagai opsi pensiun, karena memungkinkan financier untuk menyimpan emas fisik atau aset terkait emas dalam rekening pensiun, menggabungkan keuntungan pajak dari individual retirement account dengan manfaat perlindungan dari berinvestasi dalam emas, menjadikannya ide bagus bagi mereka yang ingin melakukan lindung nilai terhadap dana pensiun mereka terhadap ketidakpastian ekonomi.
Bagian terbaiknya? Anda bisa dapatkan logam mulia senilai hingga $ 20 000 saat Anda melakukan pembelian yang memenuhi syarat dengan Thor Metals– ditambah panduan pelestarian kekayaan gratis saat mendaftar.
Pada akhirnya, semakin Anda tidak bergantung pada sarang telur Anda, semakin sedikit kekhawatiran Anda akan kehabisan uang. Mengandalkan aliran pendapatan yang terjamin, seperti Jaminan Sosial, adalah kuncinya dalam hal ini.
Mike dapat memilih untuk mengklaim tunjangan sekarang karena dia sudah berusia 62 tahun, tetapi hal itu akan menguncinya dalam pengurangan cek secara permanen. Menunggu hingga usia pensiun penuhnya yaitu 67 tahun berarti manfaat yang lebih tinggi, sementara menunda hingga usia 70 tahun akan meningkatkan pendapatan bulanannya lebih jauh lagi. Memahami trade-off ini– dan memilih usia yang tepat untuk mengajukan klaim– dapat membuat perbedaan besar dalam seberapa aman perasaannya.
Beberapa pensiunan juga mempertimbangkan anuitas atau produk lain yang memberikan pendapatan tetap seumur hidup. Intinya adalah membangun landasan uang yang dapat diprediksi setiap bulannya, sehingga seluruh beban tidak ditanggung oleh rekening investasi. Bagi Mike, mengetahui bahwa tagihan-tagihan pentingnya akan selalu ditanggung oleh Jaminan Sosial, dan mungkin sumber-sumber lain yang terjamin, dapat membuat naik turunnya portofolionya tidak terlalu menakutkan.
Kisah Mike mengingatkan bahwa kekhawatiran di masa pensiun tidak selalu soal angka. Bahkan dengan tabungan sebesar $ 850 000, kurangnya gaji dapat menciptakan perasaan tidak nyaman dan rentan.
Jalan ke depan bukanlah dengan memantau saldo rekening secara obsesif, namun menciptakan sistem yang menggantikan jaminan harian tersebut: rencana penarikan yang dipandu oleh penasihat, strategi investasi yang selaras dengan tingkat kenyamanannya, dan jaminan aliran pendapatan yang memenuhi kebutuhannya.
Dengan adanya perlindungan tersebut, Mike dan para pensiunan seperti dia dapat berhenti menganggap masa pensiun seperti sebuah pertaruhan dan mulai menikmati tahun-tahun yang telah mereka lalui dengan kerja keras.
Bergabunglah dengan 250 000 + pembaca dan dapatkan cerita terbaik dan wawancara eksklusif Moneywise terlebih dahulu– wawasan jelas yang dikurasi dan disampaikan setiap minggu. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber yang terverifikasi dan laporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat kami etika dan pedoman editorial
Allianz ( 1 ; Real Estat Pintar ( 2 ; CNBC ( 3 ; Investopedia ( 4
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Itu diberikan tanpa jaminan apa pun.
