-
Bersikap strategis dengan RMD dapat menghasilkan pajak yang lebih rendah.
-
Konversi Roth memberi Anda akses ke pendapatan bebas pajak.
-
Keuntungan modal jangka panjang dikenakan pajak dengan lebih menguntungkan.
-
Sebuah penelitian baru-baru ini mengidentifikasi satu kebiasaan yang melipatgandakan tabungan pensiun orang Amerika dan mengubah masa pensiun dari mimpi menjadi kenyataan. Baca lebih lanjut di sini
Jika Anda telah membangun tabungan pensiun antara $ 800 000 dan $ 2 juta, selamat– Anda mungkin berada dalam posisi yang jauh lebih baik daripada banyak rekan Anda.
Federal Get menempatkan tabungan pensiun rata-rata bagi orang Amerika berusia 65 hingga 74 tahun hanya sebesar $ 200 000 pada tahun 2022, tahun terakhir dimana information tersedia. Bahkan jika kita menyesuaikan angka tersebut dengan memperhitungkan keuntungan pasar selama beberapa tahun, angka tersebut tidak akan mendekati angka $ 800 000 hingga $ 2 juta.
Namun jika Anda pensiun dengan tingkat tabungan sebesar itu, penting untuk menerapkan strategi perpajakan yang tepat agar Anda tidak membayar lebih kepada IRS. Ketiga strategi ini dapat menghemat pajak seumur hidup Anda lebih dari $ 100 000– jika Anda melakukannya dengan benar.
Jika Anda pensiun dengan uang $ 800 000 hingga $ 2 juta, kemungkinan besar itu berarti Anda berpenghasilan cukup tinggi selama karier Anda. Jika demikian, mungkin lebih masuk akal secara finansial untuk mendanai rekening pensiun tradisional daripada Roth karena kelompok pajak Anda.
Namun, masalah dengan rekening pensiun tradisional adalah ketika Anda berusia 73 tahun, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang disyaratkan, atau RMD. RMD tersebut dapat meningkatkan tagihan pajak Anda, belum lagi menimbulkan konsekuensi lain, seperti menaikkan premi Medicare Anda.
Kabar baiknya adalah Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk meminimalkan dampak pajak RMD. Untuk satu hal, Anda dapat secara bertahap menarik dana dari individual retirement account tradisional atau 401 (k) selama beberapa tahun sebelum Anda berusia 73 tahun untuk menurunkan saldo akun Anda dan RMD terkait.
Anda juga dapat mendonasikan RMD Anda ke badan amal secara langsung melalui distribusi amal yang memenuhi syarat. Melakukan hal ini akan menghemat tagihan pajak Anda sekaligus memenuhi persyaratan RMD Anda.
Semakin banyak uang yang Anda miliki di rekening pensiun Roth menjelang masa pensiun, semakin sedikit penghasilan kena pajak yang mungkin perlu Anda khawatirkan di kemudian hari. Sebaiknya lakukan konversi Roth sebelum masa pensiun untuk meminimalkan tagihan pajak Anda di masa depan. Namun Anda juga harus mengatur waktu konversi tersebut dengan hati-hati.
Melakukan konversi besar-besaran dalam satu tahun dapat menyebabkan tagihan pajak Anda melonjak. Dan tergantung pada usia Anda, hal ini juga dapat menempatkan Anda pada risiko konsekuensi lain, seperti biaya Medicare yang lebih tinggi karena peningkatan pendapatan Anda secara tiba-tiba.
Taruhan yang lebih baik biasanya adalah bekerja sama dengan penasihat keuangan atau profesional pajak untuk melakukan konversi Roth selama beberapa tahun. Jika Anda mengurangi pekerjaan di kemudian hari dalam karier Anda, sehingga menghasilkan pendapatan yang lebih rendah, ini bisa menjadi saat yang tepat untuk mulai melakukan konversi.
