Moneywise dan Yahoo Finance LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan pada konten di bawah.
Uang tunai adalah raja, bukan?
Ya, tidak selalu. Kadang-kadang Anda dapat memiliki begitu banyak uang tunai di rekening bank Anda sehingga berubah menjadi setan pemakan kekayaan.
Rata-rata, keluarga Amerika memiliki sekitar $62.410 di rekening giro mereka, menurut Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve tahun 2022 (1). Bagi kebanyakan orang, keseimbangan tersebut lebih tinggi dari yang seharusnya.
Faktanya, Warren Buffett menjelaskan kehancuran yang dapat ditimbulkan oleh inflasi pada uang Anda pada tahun 1977 (2).
Dalam sebuah wawancara dengan Harta bendaBuffett menjelaskan, “Aritmatika memperjelas bahwa inflasi adalah pajak yang jauh lebih buruk daripada apa pun yang telah ditetapkan oleh badan legislatif kita. Pajak inflasi memiliki kemampuan yang luar biasa untuk sekadar mengonsumsi modal… Jika Anda merasa dapat masuk dan keluar dari sekuritas dengan cara yang mengalahkan pajak inflasi, saya ingin menjadi perantara Anda — tetapi bukan mitra Anda.”
Inilah sebabnya mengapa menyimpan terlalu banyak uang tunai bisa menjadi kesalahan serius dan hambatan besar bagi kesehatan keuangan Anda.
Pada Februari 2026, rata-rata suku bunga simpanan nasional pada rekening giro hanya 0,07%, menurut Federal Deposit Insurance Corporation (3). Jumlah tersebut tidak cukup untuk mengimbangi kenaikan biaya hidup.
Tingkat inflasi rata-rata adalah 2,8% pada paruh terakhir tahun 2025 menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (4). Itu berarti rata-rata rekening giro menghasilkan sekitar 40x lebih rendah dari tingkat inflasi.
Namun inflasi bukanlah satu-satunya masalah. Uang tunai yang menganggur juga membawa biaya peluang: yaitu uang yang Anda sisakan jika Anda tidak berinvestasi pada aset yang dapat menghasilkan pendapatan atau pertumbuhan.
Untuk melawan inflasi, pertimbangkan untuk memindahkan sebagian uang Anda ke sekuritas jangka pendek atau menengah dengan imbal hasil lebih tinggi.
Misalnya, Dana Pasar Uang Federal (VMFXX) Vanguard menawarkan imbal hasil 3,59% pada Februari 2026 (5). Jumlah tersebut lebih tinggi dari tingkat inflasi saat ini, yang menjadikannya pilihan yang lebih baik daripada rekening giro untuk menjaga daya beli Anda.
Jika Anda lebih mementingkan biaya peluang, Anda mungkin mempertimbangkan dana indeks berbiaya rendah dengan risiko lebih tinggi – tetapi juga potensi keuntungan lebih tinggi. S&P 500 ETF (VOO) Vanguard telah menghasilkan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan sebesar 14,84% sejak debutnya pada tahun 2010 (6). Meskipun kinerja masa lalu tidak menjamin keuntungan di masa depan, inti permasalahannya adalah: membiarkan uang menganggur berarti kehilangan potensi pertumbuhan.
Anda dapat dengan mudah berinvestasi pada aset seperti VOO saat menggunakan platform seperti Acorns.
Saat Anda melakukan pembelian dengan kartu kredit atau debit, biji ek secara otomatis membulatkan harga ke dolar terdekat dan menempatkan kembaliannya ke dalam portofolio investasi cerdas.
Portofolio mereka memberi Anda eksposur terhadap aset seperti VOO, sekaligus memastikan Anda terdiversifikasi ke sejumlah investasi berbeda.
Emas sering kali dianggap sebagai investasi lain yang tahan inflasi, karena merupakan aset berwujud dengan pasokan terbatas. Investor sering kali membeli emas pada saat inflasi tinggi, yang pada gilirannya meningkatkan permintaan dan menaikkan harganya.
Dengan sebuah emas IRA melalui Thor MetalsAnda dapat berinvestasi langsung pada logam mulia fisik seperti emas atau aset terkait emas dalam rekening pensiun. Itu berarti Anda mendapatkan keuntungan pajak dari IRA di samping manfaat perlindungan dari berinvestasi emas.
Itu tidak berarti Anda harus menghabiskan saldo Anda sepenuhnya. Masih ada sejumlah uang tunai yang ingin Anda simpan.
Uang tunai tetap menjadi sumber pendanaan darurat terbaik Anda. Jika Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan, menghadapi tagihan medis yang tidak terduga, atau memerlukan perbaikan cepat pada mobil Anda, Anda pasti menginginkan akses mudah ke dana ini.
Kebanyakan penasihat keuangan menyarankan untuk menyimpan dana darurat senilai tiga hingga enam bulan untuk biaya hidup penting. Untuk menemukan target Anda, jumlahkan jumlah pengeluaran Anda untuk kebutuhan rata-rata dalam satu bulan, lalu kalikan dengan jumlah tersebut.
Pendekatan lainnya adalah melipatgandakan pendapatan bulanan setelah pajak untuk membangun penyangga jangka pendek jika Anda kehilangan pekerjaan.
Pastikan Anda mendapatkan tingkat bunga terbaik untuk setiap uang yang Anda simpan di rekening darurat.
Rekening dengan hasil tinggi seperti a Rekening Kas Kekayaan dapat menjadi tempat yang bagus untuk mengembangkan dana darurat Anda, menawarkan suku bunga yang kompetitif dan akses mudah ke uang tunai Anda saat Anda membutuhkannya.
Rekening Tunai Wealthfront saat ini menawarkan APY variabel dasar sebesar 3,30%, dan klien baru bisa mendapatkan peningkatan 0,75% selama tiga bulan pertama mereka hingga $150,000 untuk total APY sebesar 4,05%. Angka tersebut sepuluh kali lipat dari tingkat tabungan deposito nasional, menurut laporan FDIC pada bulan Januari.
Tanpa saldo minimum atau biaya akun, serta penarikan 24/7 dan transfer kawat domestik gratis, dana Anda tetap dapat diakses setiap saat. Plus, Rekening Tunai Wealthfront saldo hingga $8 juta diasuransikan oleh FDIC melalui bank program.
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik dan wawancara eksklusif Moneywise terlebih dahulu — wawasan jelas yang dikurasi dan disampaikan setiap minggu. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber yang terverifikasi dan laporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Federal Reserve (1); Harta benda (2); FDIC (3); Biro Statistik Tenaga Kerja (4); Barisan depan (5), (6)
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Itu diberikan tanpa jaminan apa pun.
