Memutuskan apakah akan mengambil tunjangan sekaligus sebesar $ 400 000 atau tunjangan pensiun bulanan sebesar $ 2 000 memerlukan penghitungan nilai relatif dari setiap opsi. Secara umum, semakin cepat Anda menerima sekaligus, semakin besar nilainya karena Anda dapat menginvestasikannya dalam jangka waktu yang lebih lama. Opsi pembayaran bulanan mungkin lebih berharga jika Anda ingin hidup lama setelah mulai menerima manfaat. Faktor lainnya termasuk inflasi, sumber pendapatan tambahan Anda, dan seberapa bijaksana Anda mengelola uang dalam jumlah besar. Keputusan finansial yang besar seperti memilih antara pembayaran sekaligus atau pembayaran bulanan dapat memanfaatkan bantuan a penasihat keuangan
Terkadang perusahaan dengan rencana pensiun menawarkan kepada pensiunan saat ini dan masa depan pilihan untuk menerima pembayaran satu kali dalam jumlah besar daripada serangkaian pembayaran kecil yang biasanya diberikan setiap bulan. Pembelian ini mewakili cara bagi perusahaan untuk mengelola risiko mereka sekaligus menawarkan beberapa keuntungan potensial bagi para pensiunan.
Memutuskan apakah akan menerima tawaran sekaligus atau tidak melibatkan evaluasi sejumlah faktor. Beberapa di antaranya– seperti jumlah uang yang dibayarkan sekaligus atau manfaat bulanan– disebutkan dengan jelas di awal. Untuk variabel kunci lainnya, seperti hasil investasi yang bisa diharapkan atau di masa depan inflasi penilaian harus bergantung pada tebakan mengenai perkembangan di masa depan.
Dua variabel yang paling penting adalah kapan tunjangan akan dibayarkan dan berapa lama karyawan tersebut berharap untuk hidup. Secara umum, semakin cepat pembayaran sekaligus dibayarkan, semakin besar nilai yang diambil dari pilihan tersebut. Demikian pula, semakin lama penerima manfaat berharap untuk hidup, semakin bernilai aliran pembayarannya.
Beberapa faktor yang perlu dinilai antara lain kondisi kesehatan penerima manfaat saat ini, usia saat orang tuanya meninggal, dan rata-rata harapan hidup seseorang pada usia dan jenis kelamin yang sama.
Keadaan individu lainnya juga dapat mempengaruhi keadaan. Misalnya, seseorang yang memiliki banyak utang berbunga tinggi mungkin akan lebih baik jika menerima pembayaran sekaligus agar mereka dapat melunasi pinjamannya. Di sisi lain, seseorang yang tidak yakin dengan kemampuannya dalam menangani uang dalam jumlah besar secara bijaksana mungkin menganggap pembayaran bulanan sebagai pilihan yang lebih aman.
Jika Anda dihadapkan pada pilihan antara menerima pembayaran sekaligus atau bulanan dari dana pensiun atau anuitas, a penasihat keuangan dapat membantu Anda mempertimbangkan pilihan Anda.
Seorang lelaki lanjut usia menghitung berapa banyak pendapatan yang dapat dihasilkan oleh pembayaran pensiunnya.
SmartAsset dan Yahoo Money LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan pada konten di bawah.
Jika Anda dihadapkan pada pilihan antara $ 400 000 sekaligus atau $ 2 000 per bulan selama sisa hidup Anda, apa yang akan Anda lakukan?
Anggaplah Anda saat ini berusia 60 tahun dan dapat segera menerima sekaligus. Alternatifnya, Anda bisa mulai menerima tunjangan bulanan pada usia 65 tahun Kalkulator harapan hidup Jaminan Sosial seorang pria berusia 60 tahun dapat berharap untuk hidup 23 tahun lagi hingga mencapai usia 83 tahun, sedangkan harapan hidup seorang wanita berusia 60 tahun sedikit lebih tinggi– 86 tahun.
Jika Anda seorang pria yang memilih pembayaran bulanan pada usia 65 tahun, itu berarti Anda dapat berharap untuk hidup 18 tahun lagi dan mengumpulkan overall 216 pembayaran pensiun bulanan. Dalam hal ini, jumlah pembayaran bulanan adalah $ 432 000 (sebelumnya pajak penghasilan
Jika Anda seorang wanita, Anda bisa berharap untuk hidup 21 tahun lagi setelah usia 65 tahun dan mengumpulkan individual retirement account 252 pembayaran bulanan. Pembayaran tersebut akan berjumlah $ 504 000 (belum termasuk pajak).
Selanjutnya, Anda ingin melakukan perhitungan kasar untuk menentukan berapa nilai sekaligus sebesar $ 400 000 jika Anda menggabungkannya menjadi Roth round figure dan melakukan penarikan rutin darinya. Anda akan berhutang pajak sekitar $ 100 000 atas uang di muka, jadi anggaplah Anda memiliki sisa $ 300 000 setelah pajak untuk diinvestasikan.
Dengan menggunakan kalkulator distribusi tabungan khusus, Anda dapat menentukan apakah opsi pembayaran sekaligus lebih disukai daripada pembayaran bulanan. Untuk ini, Anda memerlukan yang berikut ini:
Kepala sekolah : $ 300 000
Cakrawala waktu : 23 atau 26 tahun
Pengembalian tahunan rata-rata : 7 %
Jumlah penarikan reguler : $ 2 000 per bulan
Jika Anda memulai dengan $ 300 000 dan memperoleh pengembalian tahunan rata-rata 7 % selama 23 tahun ke depan, sambil menarik $ 2 000 per bulan, Anda dapat memiliki sisa sekitar $ 91 000 pada usia 83 tahun. Jika Anda hidup hingga usia 86 tahun, Anda masih memiliki sisa sekitar $ 32 000
Analisis ini menunjukkan bahwa opsi pembayaran sekaligus lebih berharga dibandingkan opsi pembayaran bulanan jika Anda hidup hingga sekitar usia 87 tahun. Jika Anda hidup lebih lama, opsi pembayaran bulanan dapat mendukung kebutuhan Anda dengan lebih efisien.
Sekali lagi, Anda tidak perlu melakukan semua ini sendiri. A penasihat keuangan dapat membantu Anda mengambil keputusan setelah menjalankan penghitungan menggunakan berbagai asumsi dan masukan.
Seorang pensiunan tersenyum setelah menyelesaikan rencananya untuk mengambil sejumlah dana pensiunnya.
Contoh sederhana ini tidak mencakup beberapa faktor penting lainnya. Ini termasuk:
Pendapatan lainnya : Jaminan sosial pekerjaan paruh waktu atau penghasilan lain memungkinkan Anda menarik lebih sedikit dari portofolio investasi Anda, sehingga memberikan nilai lebih besar pada opsi Trade.
Inflasi : Jika inflasi tinggi, opsi pembayaran bulanan dapat kehilangan daya beli secara signifikan seiring berjalannya waktu.
Disiplin diri : Jika Anda tidak yakin dapat menahan godaan untuk mengeluarkan uang dalam jumlah besar, opsi pembayaran bulanan mungkin lebih aman bagi Anda.
Membandingkan nilai relatif dari tunjangan sekaligus sebesar $ 400 000 dengan manfaat bulanan sebesar $ 2 000 memerlukan beberapa perhitungan serta beberapa tebakan yang cerdas. Anda harus melihat kapan Anda akan menerima tunjangan sekaligus serta kapan Anda dapat mulai mengumpulkan manfaat bulanan. Usia Anda saat ini dan berapa lama Anda akan hidup juga penting. Meningkatnya biaya hidup, sumber pendapatan lain, dan kemampuan Anda untuk menangani pembayaran sekaligus dalam jumlah besar secara efektif juga dapat menjadi faktor penting.
Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan ketika Anda membuat keputusan penting mengenai rencana pensiun Anda. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat melakukan panggilan perkenalan gratis dengan penasihat Anda untuk memutuskan mana yang menurut Anda tepat untuk Anda. Jika Anda siap mencari penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, memulai sekarang
Saat Anda mendekati masa pensiun, penting untuk menilai lingkungan perpajakan di negara bagian tempat Anda berencana untuk pensiun. aset pintar keramahan pajak pensiun alat ini dapat membantu Anda melakukan hal itu, memberi Anda gambaran tentang negara bagian yang paling dan paling tidak ramah terhadap pensiunan.
Siapkan dana darurat jika Anda mengalami pengeluaran tak terduga, bahkan di masa pensiun. Dana darurat harus cair– dalam rekening yang tidak berisiko mengalami fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Dampaknya adalah nilai uang tunai yang likuid dapat terkikis oleh inflasi. Namun rekening berbunga tinggi memungkinkan Anda memperoleh bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk melakukan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP
