SmartAsset dan Yahoo Money LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan pada konten di bawah.
Menjual rumah Anda untuk berhemat dapat menghasilkan keuntungan masa pensiun lebih stabil secara finansial, tetapi jika Anda mendapat untung dari penjualan, Anda mungkin berhutang pajak resources gain. Untungnya, dalam banyak kasus, mereka yang menjual tempat tinggal utama mereka yang masih lajang dapat mengecualikan $ 250, 000 dari pajak keuntungan modal, sementara pasangan menikah yang mengajukan bersama dapat mengecualikan $ 500, 000 Menerapkan pengecualian ini dapat mengurangi atau menghilangkan pajak funding gain karena pendapatannya kemungkinan besar tidak melebihi angka tersebut, atau bahkan sama sekali. Namun, beberapa batasan memang berlaku, jadi sebaiknya jangan berasumsi bahwa keuntungan Anda akan dikecualikan. Ada strategi lain yang mungkin dapat Anda gunakan, namun strategi ini mungkin memiliki keterbatasan, ketidakpastian, dan risiko yang signifikan.
Apakah Anda memiliki pertanyaan tentang perencanaan pensiun? Bicaralah dengan penasihat keuangan hari ini
Menjual tempat tinggal utama Anda dapat mengakibatkan pajak keuntungan modal tetapi bagi banyak orang tidak. Untuk menentukan apakah keuntungan Anda akan dikenakan pajak, Anda harus terlebih dahulu mengetahui berapa banyak keuntungan yang memenuhi syarat dikecualikan Besarnya keuntungan yang dapat dilindungi dari pajak tergantung pada condition pengarsipan yang Anda pilih saat menyampaikan SPT.
Pelapor tunggal dapat mengecualikan $ 250 000 dan pasangan menikah yang mengajukan bersama dapat mengecualikan keuntungan $ 500 000 dari penjualan rumah utama. Namun, agar memenuhi syarat pengecualian ini, penjual harus sudah memiliki dan tinggal di rumah tersebut setidaknya dua dari lima tahun sebelum penjualan. Selain itu, Anda tidak dapat menggunakan pengecualian dalam dua tahun sebelumnya.
Jika keuntungan Anda melebihi pengecualian, jumlah kelebihannya akan dikenakan pajak sebesar keuntungan modal Besarnya pajak tergantung pada berapa lama Anda memiliki rumah tersebut. Jika Anda telah memilikinya selama lebih dari satu tahun, kemungkinan besar Anda akan memenuhi syarat untuk tarif pajak keuntungan modal jangka panjang sebesar 0%, 15 %, atau 20 %. Tarif pastinya bergantung pada pendapatan Anda dan keuntungan modal lainnya untuk tahun tersebut, dan keuntungan dari penjualan rumah Anda disertakan saat menghitungnya. Dalam kasus ini, pasangan menikah yang memperoleh keuntungan sebesar $ 550 000 dari penjualan rumah mereka kemungkinan akan dikenakan kelompok pajak jangka panjang sebesar 15 %, yang dimulai dari $ 48 351 untuk pelapor tunggal pada tahun 2025
Begini cara semua ini terjadi, dengan melihat tiga kemungkinan skenario dengan beberapa asumsi untuk kesederhanaan:
-
Pasangan suami istri yang mengajukan bersama dapat mengecualikan keuntungan pajak sebesar $ 500 000 setelah penjualan. Ini hanya menyisakan $ 50 000 yang harus dikenakan pajak. Karena pasangan tersebut telah memiliki dan tinggal di rumah tersebut setidaknya selama dua dari lima tahun terakhir, tarif pajak keuntungan modal jangka panjang akan berlaku. Tagihan pajak untuk penjualan saja adalah $ 50 000 dengan tarif 15 %, atau $ 7 500
-
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pengecualian apa pun, karena tidak tinggal di rumah selama dua dari lima tahun sebelumnya atau menggunakan pengecualian lebih dari dua tahun, maka seluruh $ 550 000 akan dikenakan pajak. Jika seluruh keuntungan sebesar $ 550 000 dikenakan pajak sebesar 15 %, tagihannya akan menjadi $ 82 500
-
Sebagai contoh, anggaplah Anda lajang dan memenuhi kriteria pengecualian. Dalam skenario ini, Anda dapat mengecualikan $ 250 000 dari keuntungan $ 550 000, sehingga $ 300 000 akan dikenakan pajak. Tarifnya kemungkinan besar akan menjadi 15 %, karena kelompok pajak jangka panjang 20 % dimulai dari $ 533 401 pendapatan tahunan untuk tahun 2025 Hal ini akan menghasilkan 15 % pajak terutang atas $ 300 000, atau $ 45 000
