Moneywise dan Yahoo Financing LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan pada konten di bawah.
Mendapat perceraian pada usia 51 tahun setelah menjadi ibu rumah tangga seumur hidup akan membuat hampir semua orang merasa kewalahan. Dan itu sebelum Anda harus memikirkan bagaimana mengambil kendali finansial dalam hidup Anda.
Itulah yang terjadi pada Trisha, yang datang ke The Ramsey Program ketika suaminya pergi setelah 22 tahun pada tahun 2022 (1, membawa serta penghasilan tahunannya sebesar $ 130 000 tetapi meninggalkan mobil baru yang dibelikannya bulan sebelumnya, yang datang dengan pembayaran bulanan sebesar $ 596
Sekarang dia punya waktu beberapa tahun untuk membenahi dirinya sendiri, dia mencari jalan ke depan. Selain harus menghidupi dirinya sendiri, dia juga takut pensiun. Dia mengatakan kepada pembawa acara Ramsey dan Jade Warshaw, “Saya menghabiskan seluruh hidup saya membesarkan anak-anak, bersekolah di rumah. Pada dasarnya saya tidak memiliki masa pensiun.”
Tapi Ramsey mengatakan dia bisa kembali ke jalur yang benar, bahkan jika dia terlambat mulai menabung.
“Banyak orang berusia 51 tahun yang berpenghasilan $ 50 000 per tahun, $ 75 000 per tahun dengan penghasilan tambahan, telah menjadi jutawan pada saat mereka berusia 65 atau 70 tahun. Banyak dari mereka,” kata Ramsey.
Inilah yang harus dilakukan jika Anda kesulitan mengganti waktu yang hilang dalam hal tabungan pensiun.
Meskipun Trisha takut akan masa depannya, Ramsey merasa tenang dan mengatakan, “Matematikamu akan baik-baik saja. Kamu akan sampai di sana.”
Trisha mengatakan kepada tuan rumah bahwa dia telah membiayai kembali pinjaman mobilnya untuk menghemat uangnya, memulai pekerjaan kedua, dan menyimpan $ 38 000 di dana pasar uang, bersama dengan $ 3 000 di rekening lain.
Dengan landasan yang cukup kokoh ini, Ramsey merekomendasikan program 7 Langkah Bayi (2, yang merinci pendekatannya dalam membangun kekayaan.
Langkah-langkah ini adalah:
1 Menyimpan dana darurat awal sebesar $ 1 000
2 Melunasi seluruh utang (kecuali KPR)
3 Menghemat biaya hidup tiga sampai enam bulan dalam dana darurat
4 Investasikan 15 % dari pendapatan rumah tangga Anda
5 Menabung untuk kuliah anak-anak Anda
6 Melunasi rumah Anda lebih awal
7 Membangun kekayaan dan memberi
Ramsey menjalani langkah-langkah tersebut bersama Trisha, menasihatinya untuk terlebih dahulu melunasi sisa saldo mobil, yaitu sekitar $ 25 000
“Tulis cek hari ini dan lunasi mobilnya,” katanya. Meskipun dia mengakui bahwa hal ini “sangat menakutkan”, dia juga menunjukkan bahwa dia masih memiliki sisa tabungan sebesar $ 16 000, yang merupakan awal yang baik untuk dana darurat.
Jika Anda baru mulai mengumpulkan dana darurat seperti Trisha, jangan biarkan uang tunai Anda berdebu. Dana darurat yang perfect biasanya menggabungkan likuiditas tinggi, sehingga Anda dapat memperoleh uang tunai saat Anda membutuhkannya, dengan tingkat bunga yang kuat untuk terus meningkatkan tabungan Anda.
Tapi rekening tabungan tradisional biasanya memiliki suku bunga rendah. Hal ini membuat pencarian alternatif hasil tinggi yang tepat menjadi penting untuk meningkatkan daya tabungan Anda.
Untuk memulai, akun dengan hasil tinggi, seperti a Rekening Kas Kekayaan dapat menjadi tempat yang bagus untuk mengembangkan dana darurat Anda, menawarkan suku bunga yang kompetitif dan akses mudah ke uang tunai Anda saat Anda membutuhkannya.
Rekening Tunai Wealthfront dapat memberikan APY variabel dasar sebesar 3, 30 %, tetapi klien baru bisa mendapatkan peningkatan 0, 65 % selama tiga bulan pertama mereka untuk total APY sebesar 3, 95 % disediakan oleh financial institution program atas uang tunai Anda yang belum diinvestasikan. Angka tersebut lebih dari sembilan kali lipat tingkat tabungan deposito nasional, menurut laporan FDIC pada bulan November.
Tanpa saldo minimum atau biaya rekening, serta penarikan 24/ 7 dan transfer kawat domestik gratis, Anda dapat memastikan dana Anda tetap dapat diakses setiap saat. And Also, Rekening Tunai Wealthfront saldo hingga $ 8 juta diasuransikan oleh FDIC melalui financial institution program.
Karena Trisha telah memulai dana darurat, anak-anaknya telah menyelesaikan kuliah dan dia menyewa rumahnya daripada memilikinya, Ramsey menyimpulkan bahwa satu-satunya hal besar yang perlu dia lakukan adalah mulai menginvestasikan 15 % dari pendapatannya.
Trisha berpenghasilan $ 52 400 dan memiliki pekerjaan kedua yang menghasilkan $ 14 000 tahun lalu. Dia juga memenuhi syarat untuk pertandingan majikan di 401 (k) miliknya. Dengan menghitung angka-angkanya, Ramsey merasa yakin bahwa jika dia menginvestasikan 15 % dari pendapatannya dari usia 51 hingga 70 tahun, dia akan mendapatkan $ 600 000 hingga $ 800 000– bahkan jika dia tidak pernah mendapat kenaikan gaji lagi.
Dia memberikan satu nasihat penting kepada istrinya: “Anda harus terus didorong oleh proses, matematika, dan membiarkan fakta berbicara kepada Anda,” katanya. “Kamu bisa melawannya. Kamu bisa melakukannya.”
Melacak kemana perginya uang Anda setiap saat bukan hanya solusi cepat bagi seseorang yang mengalami situasi seperti Trisha. Ini adalah awal dari komitmen seumur hidup terhadap literasi keuangan.
Namun mengelola semua input dan outcome Anda sendiri dapat menghabiskan banyak waktu, terutama jika Anda melakukan dua pekerjaan.
Anda juga bisa membiarkannya Uang Roket bekerja di belakang layar untuk menjaga keuangan Anda tetap pada jalurnya.
Dengan fitur Kekayaan Bersih costs dari aplikasi ini, Anda dapat menautkan semua akun Anda– perbankan, investasi, pensiun, properti, kendaraan, dan bahkan product yang ditambahkan secara guidebook seperti perhiasan– dan fitur ini menunjukkan aset versus liabilitas Anda secara real-time, tanpa memerlukan spread sheet.
Dengan alat gratis seperti pelacakan langganan, pengingat tagihan, skor kredit, dan dasar-dasar penganggaran, ditambah fitur premium seperti tabungan otomatis dan dasbor yang dapat disesuaikan, Rocket Money memudahkan untuk melihat gambaran besar keuangan pantau terus investasi Anda, dan tetap fokus dalam membangun kekayaan Anda.
Ketakutan Trisha tentang masa pensiun bukanlah hal yang unik. Meskipun 59 % orang Amerika memiliki rekening pensiun seperti 401 (k) atau IRA, hanya sekitar setengah dari mereka yang percaya bahwa tabungan mereka akan cukup untuk hidup nyaman, menurut jajak pendapat Gallup (3
Dan saldonya juga tidak menimbulkan banyak kepercayaan. Laporan Bagaimana Amerika Menghemat Vanguard tahun 2025 menunjukkan saldo rekening pensiun rata-rata untuk peserta Lead adalah $ 148 153, tetapi saldo average– cerminan yang lebih baik dari penabung pada umumnya– adalah $ 38 176 Dan bahkan bagi mereka yang hampir memasuki masa pensiun, saldo mediannya adalah $ 95 642 (4
Jumlah tersebut mungkin terdengar besar, namun berdasarkan aturan umum” 4 %”, jumlah tersebut akan menghasilkan pendapatan pensiun kurang dari $ 4 000 per tahun.
Bagi seseorang seperti Trisha, kesimpulannya jelas: Menjadi serius dalam berinvestasi secara konsisten sekarang dapat menjadi pembeda antara nyaris tidak menghasilkan uang dan pensiun dengan percaya diri di kemudian hari.
Jika Anda terlambat menabung untuk masa pensiun, atau memulai dari awal seperti Trisha, ada beberapa langkah nyata yang dapat Anda ambil untuk mengejar ketinggalan.
Tentukan nomor pensiun Anda: Aturan umumnya adalah menargetkan 10 kali lipat gaji terakhir Anda yang ditabung saat pensiun.
Misalnya, jika Anda berencana pensiun dengan penghasilan $ 60 000 per tahun, Anda memerlukan tabungan sekitar $ 600 000 Gunakan kalkulator, seperti yang ada di Investor.gov, untuk memasukkan usia Anda saat ini, kontribusi yang diharapkan, dan jangka waktu untuk melihat apa yang diperlukan.
Memaksimalkan kontribusi mengejar ketertinggalan: Pekerja berusia 50 tahun ke atas dapat menyumbang tambahan $ 8 000 ke 401 (k) pada tahun 2025, di luar batas standar $ 24 500 Pemegang individual retirement account dapat menambahkan tambahan $ 1 100 ke batas tahunan $ 7 500 (5
Ketentuan ini dirancang khusus untuk pemula yang terlambat.
Tunda pensiun jika memungkinkan: Bekerja beberapa tahun ekstra dapat secara signifikan meningkatkan investasi Anda dengan memberikan investasi Anda lebih banyak waktu untuk tumbuh sekaligus mengurangi jumlah tahun yang Anda perlukan untuk menarik tabungan Anda.
Berinvestasi untuk pertumbuhan: Portofolio ETF yang terdiversifikasi dapat menjadi salah satu kunci untuk membangun kekayaan selama beberapa dekade. Meskipun obligasi menawarkan keamanan, ekuitas dapat memberikan pertumbuhan jangka panjang yang Anda butuhkan jika Anda terlambat memulai.
Meskipun demikian, mengumpulkan dana pensiun tidak selalu berarti memindahkan seluruh uang Anda ke rekening investasi besar. Anda bisa memulai dari hal kecil– bahkan dengan menabung uang receh dari pembelian sehari-hari. Semuanya bertambah seiring waktu, terutama jika Anda memulainya lebih awal.
Misalnya, menabung hanya $ 3 setiap hari akan menghasilkan lebih dari $ 1 000 dalam setahun– dan itu sebelum uang tersebut bertambah dan menghasilkan uang di pasar.
Dengan biji ek Anda dapat secara otomatis menginvestasikan uang receh dari pembelian sehari-hari Anda ke dalam portofolio ETF yang terdiversifikasi yang dikelola oleh para ahli di perusahaan investasi terkemuka seperti Lead dan BlackRock.
Begini cara kerjanya: Setelah Anda menghubungkan kartu debit dan kredit Anda, Acorns secara otomatis mengumpulkan setiap transaksi ke dolar terdekat dan menginvestasikan selisihnya ke dalam portofolio investasi cerdas untuk Anda Jadi, kopi pagi Anda seharga $ 3, 25 secara otomatis menjadi investasi 75 sen di masa depan Anda.
Anda juga dapat mengatur setoran berulang jika pengumpulannya tidak cukup. Lebih baik lagi, Anda bisa dapatkan incentive investasi $ 20 ketika Anda menetapkan kontribusi bulanan.
Setelah Anda membangun portofolio investasi yang strong pada awalnya, inilah saatnya untuk mulai memikirkan diversifikasi untuk melindungi diri Anda sendiri. Salah satu strategi yang umum adalah menyeimbangkan saham dan obligasi Anda dengan aset alternatif yang tahan pasar seperti actual estat atau ekuitas swasta.
Bagi banyak orang, berinvestasi di genuine estat secara otomatis berarti mendapatkan hipotek dan mengambil utang “baik”. Namun, ada opsi lain yang tersedia bagi financier.
Misalnya, system crowdfunding real estat seperti Tiba memudahkan untuk memulai dengan kelas aset ini.
Didukung oleh financier kelas dunia seperti Jeff Bezos, Showed up membantu Anda membeli saham real estat perumahan utama dan persewaan liburan di seluruh negeri.
Setelah Anda memilih properti, Anda bisa mulailah berinvestasi hanya dengan $ 100 Anda juga akan mendapatkan akses ke pasar sekunder mereka, yang saat ini sedang menjalani peluncuran bertahap, memberi Anda lebih banyak fleksibilitas untuk membeli, menjual, atau menahan saham properti sewaan individu dan sewa liburan.
Jika Anda ingin memilih kursus lain, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berinvestasi di bidang tersebut Tiba Dana Kredit Swasta alih-alih.
Dana Kredit Pribadi Showed up memungkinkan Anda berinvestasi dalam pinjaman jangka pendek yang digunakan untuk mendanai proyek actual estat, seperti renovasi, rehabilitasi properti, atau bahkan proyek pembangunan rumah baru.
Semua pinjaman dijamin dengan perumahan sebagai jaminan– jadi meskipun peminjam gagal bayar, properti yang mendasarinya dapat dijual untuk menjaga dana tetap sehat.
Secara historis, Dana Kredit Swasta Tiba memiliki membayar capitalist 8, 1 % dalam dividen tahunan didistribusikan setiap bulan. Saham dividen bahkan tidak mendekati angka tersebut– imbal hasil rata-rata jangka panjang untuk S&P 500 adalah sekitar 1, 8 % (6
Memulai pada usia 51 tahun mungkin terasa mengintimidasi, namun seperti yang ditunjukkan oleh contoh Trisha, ini belum terlambat.
Dengan tabungan yang terfokus, investasi yang cerdas, dan disiplin yang mantap, Anda tetap dapat membangun dana pensiun yang berarti dan mendapatkan kembali kendali atas masa depan keuangan Anda.
Kami hanya mengandalkan sumber terpercaya dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat kami etika dan pedoman content
Pertunjukan Ramsey ( 1 ; Solusi Ramsey ( 2 ; Gallup ( 3 ; Barisan depan ( 4 ; IRS ( 5 ; Grafik Y ( 6
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Itu diberikan tanpa jaminan apa pun.
