Jaringan “electronic hawala” yang sangat besar telah ditemukan di Jammu dan Kashmir, dengan badan keamanan membekukan lebih dari 8 000 rekening bank yang dicurigai sebagai rekening bank dan menempatkan ribuan lainnya di bawah pengawasan. Para penyelidik yakin bahwa jaringan tersebut merupakan bagian dari rantai penipuan dunia maya dan pencucian uang internasional, yang kemungkinan terkait dengan pendanaan teror. Penangan diduga beroperasi dari Tiongkok, Malaysia, Myanmar, Kamboja, dan Pakistan.
Badan-badan pusat telah mengarahkan Polisi J&K, bank, dan badan penegak hukum lainnya untuk berkoordinasi erat guna mengidentifikasi dan memblokir akun-akun bagal yang baru dibuat dan melacak perantara, yang dikenal sebagai “muler”, yang merekrut dan mengelola jaringan ini.
Apa Itu Akun Burro?
Tambahkan Zee Information sebagai Sumber Pilihan
Menurut SSP Kontra-Intelijen Kashmir, Tahir Ashraf Bhati, penipu dunia maya terus-menerus mengadopsi metode baru untuk memindahkan dana terlarang, dan akun burro telah menjadi kekhawatiran yang semakin besar, khususnya di India utara.
Berbicara kepada Zee Information, SSP Bhati menjelaskan, “Penipuan dunia maya sering mencoba mengadopsi cara-cara baru untuk memikat uang, dan salah satu metode baru adalah akun mule, yang sebagian besar aktif di India utara. Akun mule berfungsi seperti bagal atau keledai, di mana sebuah akun digunakan untuk membawa dana dari satu tempat ke tempat lain. Uang berpindah dari satu akun ke akun lainnya, lalu ke akun lainnya. Metode ini digunakan karena ketika mereka melakukan investigasi, mereka menemukan lapisan akun.”
Temuan investigasi mengungkapkan bahwa rekening bagal adalah rekening financial institution sah yang dibuka atas nama individu biasa tetapi kemudian digunakan oleh penjahat sebagai “tempat parkir” sementara untuk dana curian atau terlarang.
SSP Bhati menambahkan, “Akun Burro digunakan oleh orang-orang yang tidak bersalah serta mereka yang menganggap kami memiliki peran kecil dan kami akan keluar setelah mendapatkan komisi dan kami tidak dapat terjebak. Awalnya akun-akun ini dibuat dengan tulus kemudian para penjahat mengambil kendali penuh atas akun tersebut dengan mengambil semua kredensial akun yang memberikan sewa atau komisi kepada pemegang akun dan kemudian jumlah ini dialihkan dan mencapai pengguna akhir.
Kebanyakan, pemegang akun berperilaku seperti orang yang tidak bersalah dan mengatakan pengguna tak dikenal menggunakan akun tersebut, namun siapa pun yang tetap berada dalam rantai ini adalah penjahat karena uangnya dihasilkan dari kejahatan.”
Bagaimana Jaringan Beroperasi
Money bagal biasanya direkrut secara online dengan janji komisi mudah berkisar antara 5– 10 persen dari jumlah yang ditransfer. Beberapa orang mungkin tidak menyadari keseluruhan rancangan kriminalnya, sementara yang existed dengan sengaja berpartisipasi untuk mendapatkan keuntungan.
Akun-akun ini menerima dana dari korban penipuan phishing, skema investasi palsu, situs belanja palsu, penipuan percintaan, dan penipuan pekerjaan. Uang tersebut kemudian dengan cepat ditransfer melalui banyak rekening untuk mengaburkan asal-usulnya.
Dalam banyak kasus, penipu dunia maya di luar negeri menipu korbannya secara global melalui transfer financial institution, UPI, dan mode electronic lainnya. Dana yang dicuri dialihkan ke rekening bagal India, yang sebagian besar berlokasi di J&K. Dari sana, uang ditransfer ke dompet mata uang kripto pribadi, seringkali dompet non-KYC yang dibuat menggunakan VPN untuk menyembunyikan identitas dan lokasi.
Mata uang kripto tersebut kemudian diuangkan, dipecah, atau dipindahkan lebih jauh, sehingga sangat sulit untuk dilacak. Pihak berwenang sebelumnya telah melarang penggunaan VPN di Jammu dan Kashmir sebagai bagian dari upaya untuk mengekang aktivitas tersebut.
Para pejabat mengatakan tanpa akun mule, seluruh rantai penipuan akan runtuh karena para penjahat tidak memiliki mekanisme yang mudah untuk menyalurkan dana curian ke sistem perbankan formal dan mengubahnya menjadi mata uang digital.
Dari Tradisional ke ‘Hawala Digital’
Badan-badan keamanan menggambarkan sistem ini sebagai “electronic hawala”, sebuah adaptasi modern-day dari sistem pengiriman uang informal tradisional. Pergeseran ini terjadi setelah tindakan keras yang dilakukan sebelumnya, termasuk tindakan Badan Investigasi Nasional pada tahun 2017 terhadap jaringan fisik hawala di wilayah tersebut.
Seiring waktu, lembaga-lembaga tersebut telah mengidentifikasi dan membekukan lebih dari 8 000 akun bagal di Jammu dan Kashmir. Akun-akun ini diyakini berperan sebagai tulang punggung keuangan operasi penipuan international.
SSP Bhati menegaskan penyelidikan sedang berlangsung, “Banyak akun yang masuk radar kami mencurigakan dan sedang diselidiki. 7 – 8 ribu akun diragukan dan sedang dalam pemindaian, dan kami sedang menyelidikinya.
Orang yang membuka rekening bermacam-macam jenisnya. Salah satunya terkait dengan penipuan ini dan dengan bantuan pejabat membuka rekening dengan kredensial palsu, yang lainnya adalah mereka yang terpikat oleh keserakahan mereka akan komisi, pekerjaan, dan keuntungan lainnya, dalam beberapa kasus, mereka juga diperas.”
Hubungan Internasional dan Kekhawatiran Pendanaan Teror
Sebuah studi terperinci yang dilakukan oleh badan-badan keamanan pusat, berdasarkan berbagai masukan intelijen, menelusuri rekrutmen dan panduan operasional hingga petugas yang berbasis di Tiongkok, Malaysia, Myanmar, Kamboja, dan Pakistan. Operator asing ini diduga menginstruksikan rekrutan di J&K untuk membuka atau menyediakan rekening financial institution untuk bertransaksi.
Para pejabat khawatir bahwa sebagian dari dana pencucian, atau komisi yang diperoleh para warga lokal, dapat dialihkan untuk mendukung kegiatan teror dan separatis.
SSP Bhati menyatakan, “Kita bisa mengesampingkan bahwa uang tersebut tidak dipompa dalam terorisme, di jk kami berkomitmen untuk memberantas segala jenis kejahatan dan pendanaan terorisme adalah kejahatan besar yang kami tangani sejak lama dan kami mencoba untuk melihat semua saluran yang bisa membiayai terorisme. Dalam kejahatan akun bagal ini, sangat penting untuk mengetahui dari mana uang itu berasal dan ke mana perginya dan ini merupakan tantangan besar, ada kemungkinan uang ini digunakan oleh elemen anti-nasional untuk mendanai berbagai kegiatan kriminal yang mungkin memasukkan terorisme di bagian negara ini sehingga kami mencoba untuk mendapatkan uang yang berasal dan disalurkan ke beberapa negara bagian, uang tersebut juga memiliki hubungan internasional dan pada satu tahap diubah menjadi mata uang electronic dan kami tidak dapat mengesampingkan adanya hubungan teror di dalamnya.”
Tantangan Keamanan Nasional
Pihak berwenang memandang hal ini bukan sekadar penipuan dunia maya, namun juga merupakan masalah keamanan nasional yang serius, mengingat sejarah kawasan ini dan potensi pendanaan teror. Skala tersebut, dengan lebih dari 8 000 akun dibekukan, menggarisbawahi besarnya jaringan ini.
Investigasi kini fokus pada penelusuran asal dan tujuan akhir dana, pembongkaran jalur rekrutmen, dan pencegahan pembuatan rekening burro baru. Badan-badan tersebut mengakui bahwa pelacakan aliran mata uang electronic dan penanganan lintas batas negara merupakan tantangan yang signifikan, namun mereka berpendapat bahwa pembongkaran jalur keuangan ini sangat penting untuk memutus jaringan kriminal dan potensi teror yang lebih luas.
