Apa itu pinjaman jembatan, dan bagaimana cara kerjanya?

Penulis

September 8, 2025

Pinjaman jembatan adalah jenis pinjaman hipotek untuk pembiayaan jangka pendek. Seperti namanya, itu “menjembatani” celah – satu di antara ketika Anda menerima dana dari rumah yang Anda jual dan ketika Anda menutup di rumah yang Anda beli. Anda dapat menggunakan pinjaman jembatan untuk membantu membiayai pembelian rumah sambil menjual rumah atau properti investasi yang ada. Ini meringankan beban keuangan dan memungkinkan Anda untuk membuat penawaran yang lebih kompetitif di rumah.

Pinjaman jembatan, kadang-kadang disebut pinjaman ayunan atau pinjaman uang keras, adalah semacam pembiayaan jangka pendek untuk rumah. Pinjaman ini sering berlangsung selama satu tahun, meskipun beberapa pemberi pinjaman hipotek menawarkan ketentuan antara beberapa bulan dan tiga tahun. Pinjaman jembatan digunakan untuk menutupi celah pembiayaan – biasanya ketika dua properti terlibat.

Pinjaman jembatan sering digunakan ketika pemilik rumah menjual rumah mereka dan membeli yang baru secara bersamaan. Anda mungkin menggunakan satu untuk menutup uang muka di rumah baru atau biaya memiliki dua hipotek sampai rumah pertama Anda dijual. Anda juga dapat menggunakan satu untuk melunasi hipotek pertama Anda saat Anda mengambil yang baru. Investor juga sering menggunakan pinjaman jembatan saat menjual properti investasi dan membeli yang lain.

Di dunia yang sempurna, Anda menjual rumah Anda dan menggunakan hasil untuk membeli yang berikutnya. Namun, jadwal tidak selalu sesederhana ini, jadi Anda mungkin membutuhkan uang untuk membantu Anda membeli rumah baru Anda.

Dengan pinjaman jembatan, Anda akan mengajukan pinjaman, mendapatkan dana – seringkali dalam beberapa minggu – dan menggunakan uang itu untuk melakukan uang muka di properti baru Anda, untuk menutup pembayaran bulanan baru Anda (jika Anda sudah membeli rumah), atau untuk melunasi hipotek rumah lama Anda.

Setelah rumah Anda akhirnya menjual, Anda dapat menggunakan hasil untuk melunasi pinjaman jembatan.

Pinjaman jembatan sering kali datang dengan tingkat hipotek yang lebih tinggi daripada pinjaman rumah lainnya karena pemberi pinjaman hanya memiliki waktu yang singkat untuk mengumpulkan pinjaman. Tingkat pasti yang akan Anda dapatkan dengan pinjaman jembatan tergantung pada banyak faktor, termasuk jumlah pinjaman Anda, nilai rumah, skor kredit Anda, kondisi properti, dan detail lainnya.

Persyaratan mereka biasanya berlangsung antara beberapa bulan dan satu tahun. Jika Anda memiliki dana, Anda biasanya dapat melunasi pinjaman lebih awal tanpa menghadapi hukuman prabayar.

Keuntungan terbesar dari pinjaman jembatan adalah dapat membantu Anda tetap kompetitif saat membeli rumah. Anda tidak perlu menyertakan kemungkinan penjualan dalam kontrak Anda, dan Anda dapat menutup pembayaran uang muka dan pembayaran hipotek tambahan sampai penjualan rumah Anda saat ini berlangsung.

Sebagian besar pinjaman konvensional membutuhkan asuransi hipotek pribadi (PMI) jika uang muka Anda kurang dari 20%. Jika Anda menggunakan pinjaman jembatan untuk meningkatkan uang muka Anda melewati ambang batas itu, itu dapat membantu Anda menghindari biaya ini, yang meningkatkan pembayaran bulanan Anda untuk umur hipotek Anda. (PMI biasanya berharga antara $ 30 dan $ 70 per bulan per $ 100.000 dipinjam).

Akhirnya, pinjaman jembatan biasanya mendanai dengan cukup cepat. Bergantung pada pemberi pinjaman hipotek Anda, Anda sering dapat memiliki uang tunai dalam beberapa minggu. Ini memungkinkan Anda untuk bertindak cepat ketika Anda menemukan rumah impian itu.

Pada sisi negatifnya, pinjaman jembatan datang dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada opsi hipotek lainnya, serta biaya tambahan dan biaya penutupan. Untuk beberapa peminjam, mereka juga bisa sulit untuk memenuhi syarat karena mereka biasanya membutuhkan skor kredit yang jauh lebih tinggi daripada pinjaman lainnya.

Tidak semua lembaga keuangan menawarkan pinjaman jembatan. Untuk menemukan pemberi pinjaman pinjaman jembatan, Anda biasanya perlu melihat ke bank lokal, serikat kredit, perusahaan hipotek online, dan pemberi pinjaman khusus. Seringkali, perusahaan hipotek yang melayani investor akan menawarkan pinjaman jenis ini.

Beberapa pemberi pinjaman hipotek nasional yang saat ini menawarkan pinjaman jembatan termasuk guild mortgage dan Hipotek Roket.

Pinjaman ekuitas rumah dapat menjadi alternatif yang berguna untuk menjembatani pinjaman. Ini memungkinkan Anda meminjam dari ekuitas properti Anda saat ini dan menempatkan dana itu ke pembelian rumah baru Anda. Anda kemudian dapat melunasi pinjaman saat menjual rumah.

Pinjaman ekuitas rumah biasanya dilengkapi dengan tarif tetap dan lebih tersedia daripada pinjaman jembatan.

Home Equity Lines of Credit (HELOCS) mirip dengan pinjaman ekuitas rumah, kecuali ini datang dengan jalur kredit – bukan lump sum. Anda mungkin menginginkan jenis pinjaman ini jika Anda tidak yakin berapa banyak uang yang Anda butuhkan sebelum penjualan rumah Anda berlangsung.

Baca selengkapnya: Pemberi Pinjaman Heloc Terbaik

Akhirnya, beberapa pemberi pinjaman juga menawarkan pinjaman piggyback. Ini memungkinkan Anda untuk melakukan pembayaran uang muka kecil ke rumah baru (misalnya, 10%), menggunakan pinjaman kecil untuk sisa pembayaran uang muka (katakanlah 10%lagi), dan kemudian membiayai sisanya dengan pinjaman hipotek tradisional (dalam hal ini, 80%).

Pinjaman jembatan bisa menjadi ide yang baik jika digunakan dan dianggarkan secara bertanggung jawab. Namun, ini berisiko, dilengkapi dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada jenis pinjaman rumah lainnya, dan menambahkan set kedua biaya penutupan untuk pembelian rumah Anda.