Jika Anda membutuhkan uang untuk pembelian besar, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) adalah pilihan yang strong – terutama jika Anda ingin menarik uang tunai saat Anda pergi daripada menerima uang dalam satu lump sum. HELOC adalah alat yang bagus untuk menutupi berbagai biaya. Jalur ekuitas rumah terbaik dari pemberi pinjaman kredit menawarkan biaya rendah, fleksibilitas pembayaran, peringkat kepuasan pelanggan yang hebat, dan penutupan cepat.
Pelajari lebih lanjut: Apakah Heloc ide yang bagus? Pro dan kontra untuk dipertimbangkan.
Tampilan Yahoo: Truist mendapatkan penghargaan tertinggi kami sebagai penyedia HELOC karena jalur kredit yang tersedia tinggi dan fleksibilitas pembayaran.
Baca ulasan hipotek truist lengkap kami
Manfaat utama
-
Truist menawarkan jalur kredit ekuitas rumah hingga $ 1 juta.
-
Mari kita peminjam memilih pembayaran hanya bunga atau putaran selama periode pengambilan.
-
Memungkinkan untuk rasio pinjaman-ke-nilai gabungan (rasio CLTV) hingga 89 %. Ini termasuk rasio pinjaman terhadap nilai di rumah Anda dengan hipotek utama Anda dan jumlah yang ingin Anda pinjam dengan HELOC.
-
Menawarkan opsi dengan harga tetap dengan hingga lima syarat untuk dipilih dengan biaya $ 15 di sebagian besar negara bagian.
Perlu diketahui
Pelajari lebih lanjut: Bagaimana menggunakan heloc untuk melunasi hutang (dan saat itu masuk akal)
Tampilan Yahoo: Lebih baik memiliki banyak hal untuk ditawarkan: rasio pinjaman-ke-nilai gabungan tinggi, tidak ada penalti prabayar, dan penutupan cepat.
Baca ulasan hipotek lengkap kami yang lebih baik
Manfaat utama
-
Lebih baik menawarkan fleksibilitas heloc atau pinjaman ekuitas rumah lump-sum.
-
Memiliki batas CLTV 90 % saat mempertimbangkan hipotek Anda yang ada.
-
Mengatakan itu bisa menutup pada heloc hanya dalam tujuh hari.
Perlu diketahui
-
Memiliki undian awal minimum 75 % dari jalur kredit atau $ 50 000, mana yang lebih besar.
-
Lebih baik menerbitkan daftar information biaya penutupan HELOC di situs webnya.
Tampilan Yahoo: Navy Federal Cooperative Credit Union (NFCU) adalah mesin kepuasan pelanggan tanpa biaya tahunan atau biaya penutupan untuk HELOCS. Ini memiliki skor pemberi pinjaman tertinggi dalam daftar kami, tetapi kami tidak memilihnya sebagai pilihan teratas kami karena keanggotaan Government Angkatan Laut hanya tersedia untuk keluarga yang berafiliasi dengan militer.
Baca ulasan hipotek Union Kredit Federal Navy kami
Manfaat utama
-
NFCU peringkat di atas rata -rata untuk kepuasan pelanggan di antara pemberi pinjaman hipotek, menurut JD Power 2024 Survei Originasi Plus, itu berada di puncak daftar untuk kepuasan di antara para penyedia pinjaman.
-
Tidak mempromosikan biaya tahunan dan tidak ada biaya penutupan.
-
Menawarkan opsi pembayaran hanya bunga.
Perlu diketahui
-
Memungkinkan jalur kredit maksimum hingga $ 500 000
-
NFCU menutup HELOCS dalam rata -rata 30 hingga 40 hari.
Tampilan Yahoo: Financial institution of America menonjol sebagai pemberi pinjaman heloc rendah, menawarkan jalur kredit hingga jutaan dolar dan diskon untuk pelanggan setia.
Baca ulasan hipotek Bank of America lengkap kami
Manfaat utama
-
Bank of America tidak membebankan biaya aplikasi, biaya tahunan, biaya originasi, atau hukuman prabayar. Namun, jika Anda menutup akun dalam waktu 36 bulan setelah membukanya, Anda mungkin harus membayar “biaya penutupan awal.”
-
Menawarkan jalur kredit hingga $ 1 juta.
-
Program Bank of America Benefits untuk pelanggan yang ada dapat memberikan diskon suku bunga.
Perlu diketahui
-
Bank of America membutuhkan penarikan minimal $ 15 000 hingga $ 25 000
-
Memiliki waktu penutupan HELOC rata -rata 50 hari.
-
Tidak mengungkapkan skor kredit kualifikasi minimum atau rasio hutang terhadap pendapatan (DTI).
Tampilan Yahoo: Pendanaan Amerika Baru Mengalahkan pemberi pinjaman lain ke garis finish HELOC, dengan penutupan secepat dalam lima hari. Ini juga memiliki biaya yang relatif rendah.
Baca ulasan hipotek pendanaan Amerika baru kami
Manfaat utama
Perlu diketahui
-
Anda harus menarik jumlah penuh jalur kredit Anda saat penutupan.
-
Membutuhkan skor kredit minimum 640 dan DTI maksimum 50 % untuk memenuhi syarat.
-
Mempromosikan “tidak ada biaya out-of-pocket.” Meskipun tidak ada klarifikasi yang tersedia di situs webnya, itu mungkin berarti bahwa pengeluaran pemberi pinjaman dikurangkan dari jalur kredit Anda.
Helocs adalah alat serba guna untuk pemilik rumah dengan ekuitas, dan sebagian besar penyedia memungkinkan Anda untuk menarik uang tunai sesuai kebutuhan. Itu mengurangi biaya hutang dan bunga juga. Anda dapat mengetuknya, membayarnya kembali – dan kemudian lingkari kembali setiap kali Anda membutuhkan lebih banyak likuiditas tunai dalam kehidupan keuangan Anda.
Tidak ada batasan tentang bagaimana Anda dapat menggunakan uang itu dari HELOC. Namun, Anda harus selalu mempertimbangkan apakah mengambil lebih banyak hutang dan menggunakan rumah Anda sebagai jaminan sepadan dengan risiko dan biaya.
Terus belajar: Bisakah Anda menggunakan heloc untuk uang muka di rumah kedua?
HELOC memiliki dua komponen utama: Anda mengambil uang (periode penarikan) dan membayarnya kembali dari waktu ke waktu (periode pembayaran). Itu berarti Anda dapat meminjam dan membayar kembali uang selama periode penarikan awal, tetapi Anda tidak dapat mengakses jalur kredit selama periode pembayaran.
Misalnya, banyak HELOC memungkinkan pengundian 10 tahun dan kemudian periode pembayaran 20 tahun, meskipun bisa ada variasi.
Pastikan untuk mempertimbangkan berapa lama Anda ingin dibebani dengan hutang untuk sesuatu yang Anda buang uang pada bertahun -tahun yang lalu – dan bunga yang akan Anda bayar selama 30 tahun.
Menyelam lebih dalam: Apakah sekarang saat yang tepat untuk mendapatkan heloc?
Anda harus memiliki beberapa nilai yang dibangun di rumah Anda untuk memenuhi syarat untuk HELOC. Itu biasanya berasal dari tahun pembayaran dan apresiasi harga pasar. Dengan ekuitas 15 % hingga 20 %, Anda akan memiliki cukup untuk mengajukan HELOC. Seperti yang Anda lakukan dengan hipotek pertama Anda, Anda ingin berbelanja untuk penawaran terbaik.
Mendapatkan heloc tidak akan sekeras itu untuk mendapatkan hipotek (kami mendengar desahan lega), tetapi masih ada beberapa dokumen yang harus dilakukan. Seperti biasa, kelayakan kredit Anda berperan: hal -hal seperti skor kredit Anda, utang yang ada – Anda tahu bor. Bersabarlah. Harapkan prosesnya memakan waktu beberapa minggu, dan kemudian menikmati kejutan jika itu terjadi lebih cepat.
Baca selengkapnya: Bagaimana mendapatkan heloc dengan kredit yang buruk
Saat berbelanja untuk HELOC, dua opsi dapat disajikan. Inilah yang perlu Anda ketahui.
Mungkin tampak cukup mudah untuk memahami heloc yang hanya menarik. Anda tidak membayar hutang selama periode penarikan; Anda hanya membayar bunga kepada pemberi pinjaman. Ketika periode penarikan berakhir, pembayaran Anda diamortisasi dengan pokok dan bunga.
Satu hal yang perlu diingat: Kebanyakan HELOC memiliki suku bunga yang dapat disesuaikan, sehingga pembayaran bunga bulanan Anda cenderung bervariasi.
Beberapa pemberi pinjaman menawarkan heloc dengan suku bunga tetap. Anda mungkin harus membayar biaya untuk mendapatkannya, tetapi Anda akan mengunci suku bunga pada beberapa atau semua saldo Anda untuk jangka panjang. Itu ide yang bagus jika suku bunga naik – mungkin tidak terlalu banyak jika suku bunga diperkirakan akan lebih rendah.
Di dunia kita saat ini dengan suku bunga yang terikat dengan jangkauan, itu mungkin merupakan undian. Tetapi iming -iming suku bunga yang tidak akan melompat lebih tinggi bisa menarik.
Periode pembayaran pada HELOC bisa sangat melelahkan. Anda telah menipiskan sebagian besar, jika tidak semua, ekuitas rumah Anda dan sekarang menghadapi bertahun -tahun membayar hutang. Anda mungkin bertanya -tanya apakah HELOC dapat dibiayai kembali.
Jika Anda telah mengetuk ekuitas rumah Anda, opsi mungkin terbatas. Jika Anda benar -benar mengalami kesulitan melakukan pembayaran, modifikasi pinjaman mungkin menjadi pilihan terbaik Anda.
Jika Anda menunggu, jawabannya kemungkinan ya. Aturannya berubah. Setelah tahun pajak 2025, Anda mungkin dapat mengurangi bunga heloc atas pajak Anda terlepas dari apa yang Anda gunakan untuk hasilnya.
Saat ini, internal revenue service mengatakan Anda harus menghabiskan uang untuk “membeli, membangun, atau secara substansial meningkatkan” rumah Anda agar bunga dapat dikurangkan, hingga batas.
Anda lebih dalam: Cara melunasi hipotek Anda dengan heloc
Menguangkan ekuitas di rumah Anda tanpa menjualnya dapat dicapai dengan tiga cara tambahan selain menggunakan HELOC.
Kualifikasi untuk pinjaman ekuitas rumah (HEL) mirip dengan proses yang terlibat dengan HELOC. Perbedaan utama adalah bahwa saat Anda menarik dari jalur kredit seperti yang Anda inginkan dengan HELOC, pinjaman ekuitas rumah dikirimkan dalam jumlah uang tunai. Tidak ada istilah imbang 10 tahun, jadi pembayaran dimulai tak lama setelah ditutup dan dapat bertahan dari lima hingga 30 tahun.
Satu perbedaan lainnya: Sementara HELOC biasanya memiliki suku bunga variabel dengan beberapa pemberi pinjaman yang menawarkan opsi dengan harga tetap dengan biaya, HEL biasanya merupakan pinjaman dengan suku bunga tetap dari awal.
Anda lebih dalam: HELOC vs. Home Equity Finance
Daripada menambahkan hipotek kedua ke rumah Anda dengan HELOC atau HEL, Anda dapat memperdagangkan pinjaman rumah lama Anda untuk pembiayaan kembali uang tunai baru. Anda mendapatkan round figure dan melakukan satu pembayaran pada hipotek baru.
Baca selengkapnya: Heloc vs. Cash-Out Refinance
Jika Anda berusia 62 tahun atau lebih, hipotek konversi ekuitas rumah (HECM), jenis hipotek terbalik yang paling umum, mungkin merupakan opsi yang menarik. Sebagian dari ekuitas Anda dapat didistribusikan kepada Anda dalam beberapa cara: sebagai round figure, pembayaran bulanan kepada Anda, jalur kredit, atau kombinasi jalur dan pembayaran bulanan.
Ketika Anda menerima uang, bunga, dan utang itu bertambah terhadap nilai rumah, yang dilunasi saat Anda pindah, menjual rumah, atau mati.
Pelajari lebih lanjut: Heloc vs. Home Equity Car Loan vs. Opposite Mortgage
Pinjaman pribadi tidak menarik dari ekuitas rumah Anda, tetapi dapat memasukkan uang tunai di saku Anda. Dan Anda tidak harus memasang rumah Anda sebagai jaminan. Namun, pinjaman pribadi tanpa jaminan dapat berarti tingkat bunga yang lebih tinggi.
Pinjaman pribadi biasanya tidak akan menempatkan puluhan ribu dolar di saku Anda, tetapi istilah lebih pendek dari helocs sehingga utang Anda tidak akan bertahan selama beberapa dekade.
Dalam pandangan kami, keseluruhan tempat terbaik untuk mendapatkan HELOC adalah Truist Financial institution. Anda juga akan menemukan pemberi pinjaman yang ditinjau lainnya adalah pesaing yang layak dan luar biasa dalam satu atau lain cara.
Penawaran terbaik berlalu dan membutuhkan naluri berburu. Karena suku bunga terus berubah dan pemberi pinjaman hipotek sering mengutak -atik spesial yang tersedia, Anda akan ingin menyimpan beberapa pemberi pinjaman di radar Anda. Periksa situs internet mereka untuk penawaran waktu terbatas. Tetapi ketika Anda siap untuk berguling -guling dengan HELOC, mintalah pesaing Anda untuk setiap spesial yang tidak diiklankan yang mungkin tersedia.
Tingkat HELOC umumnya berkisar dari sekitar 6, 2 % hingga sedikit lebih dari 9 % sekarang, dengan tingkat rata -rata keseluruhan 8, 10 %. Tarif bervariasi berdasarkan lokasi, nilai properti, saldo hipotek, jumlah pinjaman, dan skor kredit.
Metodologi:
Testimonial dan skor Yahoo Money Pemberi Pinjaman HELOC berdasarkan: 1 Produk yang tersedia, 2 Biaya, 3 CLTV, 4 Waktu penutupan, 5 DTI maksimum, 6 Skor kredit minimum, 7 Jalur kredit maksimum, 8 Attract minimum, 9 hukuman prabayar, 10 fitur khusus, dan 11 kepuasan pelanggan.
Pengiklan atau enroller tidak mempengaruhi peringkat.
Pengungkapan editorial untuk hipotek:
Informasi dalam artikel ini belum ditinjau atau disetujui oleh pengiklan mana word play here. Rincian tentang produk keuangan, termasuk suku bunga dan biaya, akurat pada tanggal publikasi. Semua produk atau layanan disajikan tanpa jaminan. Periksa situs web pemberi pinjaman untuk informasi terbaru. Situs ini tidak termasuk semua penawaran yang tersedia saat ini.
Artikel ini diedit oleh Laura Grace Tarpley
