Moneywise dan Yahoo Finance LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini.
Manfaat Jaminan Sosial adalah sumber penting pendapatan pensiun, dan tidak ada yang mau kehilangan uang ini karena pajak.
Sayangnya, beberapa pensiunan Mengerjakan Temukan diri mereka karena sebagian uang pensiun mereka ke IRS dan pemerintah negara bagian atau lokal mereka.
Di tingkat federal, Anda akan dikenakan pajak hingga 50% dari tunjangan setelah pendapatan sementara melebihi $ 25.000 untuk pelapor pajak tunggal dan $ 32.000 untuk pelapor bersama yang sudah menikah – dan pada 85% manfaat jika pendapatan sementara melebihi $ 34.000 atau $ 44.000, tergantung pada status pengajuan. Penghasilan sementara adalah setengah manfaat Anda ditambah pendapatan kotor Anda yang disesuaikan (AGI) ditambah bunga yang tidak dapat ditahan.
Namun, di tingkat negara bagian, aturannya berbeda. Sebanyak 41 negara bagian jangan Manfaat pajak, tetapi sembilan lakukan. Jika Anda tinggal di salah satu dari mereka, Anda mungkin perlu membuat beberapa rencana untuk menghindari karena uang kepada pemerintah.
Berikut adalah sembilan negara bagian yang akan memajaki tunjangan Jaminan Sosial pada tahun 2025:
Colorado
Connecticut
Minnesota
Montana
New Mexico
Pulau Rhode
Utah
Vermont
Virginia Barat
Jika negara Anda ada dalam daftar, itu belum tentu diberikan bahwa Anda harus membayar pajak atas tunjangan. Itu tergantung pada penghasilan Anda, karena sebagian besar negara bagian tidak menagih Anda kecuali Anda mendapatkan di atas ambang batas tertentu. Misalnya, di Connecticut, Anda dikecualikan kecuali AGI Anda lebih dari $ 75.000 untuk pelapor tunggal atau $ 100.000 untuk pelapor bersama yang sudah menikah.
Anda dapat mengonfirmasi ambang batas dengan Departemen Pendapatan Negara Bagian Anda. Jika Anda adalah Akan berutang uang, ada juga beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meminimalkan pajak yang Anda berutang – atau bahkan menghindari membayar sama sekali.
Penarikan dari akun pensiun tradisional, seperti 401 (k) dan akun pensiun individu (IRA), dihitung dalam menentukan apakah Anda akan dikenakan pajak atas tunjangan. Namun, distribusi Roth IRA bukan kena pajak dan tidak dihitung menuju ambang batas itu.
Selain itu, Anda dapat menggabungkan sifat emas yang diduga resesi dengan manfaat pajak IRA dengan membuka IRA emas.
Salah satu cara untuk melakukan ini adalah dengan bantuan Logam Thor.
IRA emas memungkinkan investor untuk memegang aset fisik emas atau emas dalam rekening pensiun, yang menggabungkan keunggulan pajak IRA dengan manfaat perlindungan dari berinvestasi dalam emas, menjadikannya pilihan yang menarik bagi mereka yang berpotensi melakukan lindung nilai dana pensiun mereka terhadap ketidakpastian ekonomi.
Untuk mempelajari lebih lanjut, Anda bisa mendapatkan panduan informasi gratis yang mencakup detail tentang cara Dapatkan hingga $ 20.000 dalam logam gratis pada pembelian yang memenuhi syarat.
Jika Anda dapat menjaga penghasilan di bawah batas ketika manfaat dikenakan pajak, Anda tidak akan berutang uang. Ada beberapa cara berbeda yang dapat Anda lakukan, termasuk menunda klaim Anda untuk tunjangan jaminan sosial dan menarik lebih banyak dari tabungan Anda sejak dini.
Jika Anda menggambar akun investasi Anda sebelumnya, Anda tidak perlu mengeluarkan banyak uang saat Anda harus mulai mengambil Distribusi minimum yang diperlukan (RMD) Pada usia 73 tahun. Ini membuatnya lebih mudah untuk tetap berada dalam batas pembebasan.
Anda juga akan meningkatkan cek Jaminan Sosial untuk setiap bulan Anda menunda mengklaim manfaat hingga usia 70 – jadi Anda akan mendapatkan jumlah pendapatan pensiun yang lebih besar dari sumber itu ketika Anda akhirnya melakukan klaim manfaat. Pemeriksaan Jaminan Sosial yang lebih besar di masa depan dapat membantu memastikan Anda masih memiliki uang yang Anda butuhkan saat mengambil penarikan investasi yang lebih kecil pada saat itu.
Pastikan Anda tidak mengambil begitu banyak dari akun Anda di awal masa pensiun Anda sehingga Anda berisiko kehabisan uang. Untuk mendapatkan saldo dengan benar, pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda menyusun strategi tingkat penarikan yang aman dan strategi optimal untuk meminimalkan pajak.
Apakah Anda menginginkan saran tentang perencanaan untuk pensiun atau menavigasi strategi pajak yang kompleks, Anda dapat menemukan profesional keuangan yang diperiksa yang dapat memberikan panduan keuangan yang dipersonalisasi.
A Tepercaya, Penasihat Keuangan Pra-Lapis Dapat membantu Anda memahami paparan Anda, melindungi aset Anda, dan merencanakan jalur ke depan.
Menemukan penasihat yang tepat untuk kebutuhan Anda sederhana Advisor.com. Platform mereka menghubungkan Anda dengan para profesional keuangan yang berpengalaman dan berkualifikasi di daerah Anda yang menawarkan panduan dan dukungan yang dipersonalisasi dalam mengelola fluktuasi pasar dan mengoptimalkan bauran portofolio Anda.
Akhirnya, Anda juga memiliki opsi untuk memberikan kontribusi amal untuk mengurangi pendapatan Anda dan menghindari pajak atas tunjangan jaminan sosial dengan tetap berada di bawah ambang pembebasan negara Anda.
Anda bahkan dapat menyumbangkan RMD Anda secara langsung, meskipun Anda harus memenuhi persyaratan tertentu agar memenuhi syarat di bawah Aturan distribusi amal yang memenuhi syarat. Persyaratan ini termasuk menjadi 70 setengah atau lebih, menjaga sumbangan di bawah $ 108.000 (meningkat dari $ 105.000 untuk tahun pajak 2024) dan memiliki distribusi IRA dibayar langsung ke badan amal tersebut.
Dengan menjelajahi opsi -opsi ini, Anda mungkin dapat membantu menjaga pajak atas jaminan sosial seminimal mungkin atau bahkan menghindari membayarnya sama sekali. Tentu saja, Anda juga memiliki opsi untuk pindah ke salah satu dari 41 negara bagian yang tidak mengenakan pajak tunjangan itu, tetapi pindah hanya untuk menghemat tagihan pajak Anda mungkin bukan cara terbaik untuk memutuskan di mana harus menghabiskan tahun -tahun pensiun Anda.
Tetap tahu. Bergabunglah dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan yang terbaik dari uang yang dikirim langsung ke kotak masuk Anda setiap minggu secara gratis. Berlangganan sekarang.
Artikel ini memberikan informasi saja dan tidak boleh ditafsirkan sebagai saran. Ini disediakan tanpa jaminan apa pun.
